Мышление инвестора

Вырабатываем стратегию

Прежде чем приступать к покупке тех или иных инвестиционных инструментов, важно решить:

• что именно вы хотите получить от инвестирования (просто прирост капитала или регулярный пассивный доход, например);

• сколько времени и сил вы готовы вкладывать в изучение информации и в сам процесс инвестирования;

• сколько средств вы хотите вложить (при разных суммах будет разная тактика инвестирования).

От этого будет зависеть очень многое:

• ваша собственная позиция (например, пассивное инвестирование, при минимальных затратах времени и ресурсов – просто вложили и получаете свои проценты, принесет в среднем 10 % годовых, а активно-пассивное, где вы уже целенаправленно следите за тем, что происходит на рынке, и действуете сообразно ситуации, – под 20 %);

• инструменты, в которые вы будете вкладываться (можно ведь приобрести недвижимость и сдавать ее, а можно работать с акциями и облигациями, валютой, золотом и т. п. – у всех инструментов есть свои плюсы, минусы, особенности);

• сроки и стратегия (будет ли это долгосрочное инвестирование или краткосрочное, будете вы закупаться акциями сообразно стратегии роста, просто богатея вместе с крупными компаниями за счет роста стоимости акций, или сообразно стратегии дохода, чтобы получать регулярные дивиденды).

Сейчас вы, наверное, ловите себя на мысли, что это не совсем то инвестирование, которое показывают в кино. Судя по описаниям, нет в этом процессе никаких хитроумных мастаков, кричащих в трубку «Срочно продавай» или «Срочно покупай» и считывающих с монитора какие-то немыслимые графики. И это действительно так. Ситуативными продажами/покупками занимаются трейдеры (они выполняют спекулятивные операции). Мы же говорим именно про инвестиции.

Разница между инвестором и спекулянтом простая. Трейдер-спекулянт действительно следит за графиками и ситуацией на рынке, пытается что-то предугадывать, выискивать инсайдерскую информацию, играть и рисковать (и иногда действительно крупно выигрывать, но чаще – нет).

Мы же говорим об инвестициях с умом – которые рассчитаны на долгий срок и стабильный доход. Да, год на год не приходится, и инструменты инвестирования могут падать в цене, это так. Но именно поэтому речь и идет о долгосрочном инвестировании. Ведь в долгосрочной перспективе инвестор всегда выигрывает, всегда! Об этом расскажет любой график!

Тем не менее, когда мы только начинаем формировать наш капитал, есть несколько правил, которым нужно следовать:

• Если вы инвестор в начале пути – выбираем только то, что знаем и понимаем, – известные компании, понятные направления деятельности, только основные инвестиционные инструменты (никаких сложных ценных бумаг и т. п.).

• Обязательно все планируем заранее. Иначе деньги вас накажут! Деньги не любят казино. Нужен четкий план и понимание, зачем вы инвестируете и куда вы инвестируете (можно даже вести дневник, где писать причины, по которым вы приобрели те или иные акции или активы).

• Покупаем, не продаем. Пока не продаем. Позже, быть может, вы всему научитесь, но поверьте инвестору с 14-летним опытом: трейдеры в долгосрочной перспективе всегда в минусах.

• Предпринимаем активные и регулярные действия. Это очень важно. Просто дайте себе обещание, что вы будете инвестировать хоть сколько-то, – и делайте это. Пусть эти шаги будут лишь раз в месяц, главное – вы регулярно будете подключать свой мозг к анализу, настраиваться на энергию денег, вкладываться во что-то значимое – и за это получать бонусы от мира.

Далее мы переходим к формированию нового навыка управления деньгами

Все, что у вас есть, относится либо к активам (то, что приносит деньги), либо к пассивам (то, что деньги забирает).

Составьте себе табличку и посмотрите, из чего состоит ваш капитал. Это нужно для того, чтобы вы научились думать как инвестор и увидели, как у вас сейчас обстоят дела.

• Какая задача стоит у инвестора по активу?

Во-первых, увеличивать активы и увеличивать их доходность, а также снизить издержки.

• Какая задача у инвестора с пассивом?

Уменьшать пассивы, поскольку они урезают деньги, и уменьшить издержки.

А самое главное – смотреть, чтобы пассивы не забирали больше, чем дают активы.

Управление инвестициями

Когда мы с вами говорим про управление деньгами (это же относится и к управлению инвестициями), мы смотрим на два параметра. То есть мы управляем теми поступлениями, которые приходят к нам в процессе инвестирования, – нашим доходом (купонами, дивидендами), и мы управляем покупкой/продажей каких-то определенных инструментов (акции, облигации и т. п.) – то есть нашим расходом.

Как мы этим управляем?

1. У нас есть план, и это самое главное.

2. У нас есть стратегия (рассчитана диверсификация и риск-профиль).

3. У нас есть тактика: конкретные действия, как/когда.

4. Мы контролируем и корректируем эти действия.

5. У нас есть мотивация.

На успешность инвестиций сильно влияет регулярность.

Если вы решили, что вы раз в месяц или раз в два месяца вносите определенную сумму, то вы должны ее вносить, что бы ни случилось, и не важно, кризис сейчас или подъем. Все платежи желательно вносить в одно и то же время. У вас будут периоды, когда вам будет казаться, что если бы вы внесли деньги позже, то выиграли бы. Но, так как движение рынка поточное, то все нивелируется и проиграть можно больше, если вы сидите и чего-то ждете.

Следующий фактор – это стратегия.

Вы должны четко понимать, какой вы инвестор, как вы инвестируете, куда вы вкладываетесь и на какие риски вы готовы идти.

Про диверсификацию мы с вами поговорим немного позже.

Далее важно ориентироваться в снижении издержек.

Вам может казаться, что если вы доверитесь кому-то и будете за консультации отдавать 2–5 % и зарабатывать 20 %, то это не страшно. Но это другое, и вы поймете это, когда реально посмотрите на фактические расходы. Это будет совсем не 2 %.

Ну и, конечно же, нам важен такой фактор, как долгосрочность.

Если вам нужно быстренько накопить на машину и отдых, то это не считается инвестированием. Это просто накопление. Если вы не планируете инвестировать дольше, чем три года, в акции лучше даже не вкладываться, а рассматривайте только облигации. Если мы говорим про инвестиции, то вам нужно как минимум 10 лет, и тогда эффект точно будет. Тогда вы получите максимальный эффект от сложного процента.

Инструменты инвестирования

Вообще, выделяют 5 основных инструментов инвестирования:

1. Деньги (валюта);

2. Товары (золото, серебро, нефть и т. п.);

3. Акции (доли в компаниях);

4. Облигации (когда вы даете свои деньги в долг и вам обещают за это определенный процент);

5. Недвижимость.

Это пять основных инструментов инвестирования, куда люди вкладывают свои деньги для повышения их прибыльности.