Мышление инвестора

• Скачивайте приложения (важно НЕ подключать никакие дополнительные тарифы – все, что вам нужно, уже есть – и бесплатно);

• И начинайте инвестировать.

Теперь нужно понять, кто является участником процессов на бирже.

• Биржа – организатор торгов на фондовом рынке. Мы можем сравнить биржу с обыкновенным рынком.

• Брокер – обязательный финансовый посредник на фондовом рынке. Представьте, что нельзя просто так прийти на рынок и купить огурцы, потому что нас туда не пускают. Мы стоим перед дверями и оставляем свою заявку, сколько огурцов и по какой цене нам нужно. А этот посредник ходит по рынку и ищет огурцы по той цене, которую вы ему назвали. Брокер не заинтересован в долгосрочных сделках, его интересует многоразовое повторение сделок, его комиссия за каждую вашу сделку.

• Дилер – это банк, инвестиционный фонд, страховая компания, пенсионный фонд. Они все управляют вашими деньгами за комиссию от капитала, и в случае роста капитала вы будете еще платить процент за прибыль. Поэтому дилер – это не просто брокер, который берет комиссию за совершение вами сделки. Дилеру вы отдаете свои деньги, и он уже сам будет решать, куда их инвестировать.

• Депозитарий – хранит данные о вашей собственности на ценные бумаги.

Национальный клиринговый центр – проверяет сделки и передает информацию депозитарию. Это орган, который проверяет, все ли пошло по плану и точно ли вы купили по вашей цене, там, где продавался тот товар, который вы хотели купить.

На картинке видно, что ни продавец, ни покупатель не могут зайти на рынок, поэтому им нужен посредник – брокер. Брокер просто осуществляет поручения покупателя, и при этом он ничего не анализирует, а всего лишь выполняет поручение купить и продать.

Как происходят торги?

1. Вы решили купить или продать акцию и сообщили об этом брокеру (вам нужно сообщить тикер, цену, количество). Это все вы выбираете сами, брокер к этому не имеет никакого отношения, поэтому у него маленькая комиссия. Брокеру все равно, сколько вы заработали или сколько вы потеряли, он просто посредник. Конечно, брокеру выгодно, чтобы вы обращались к нему часто, потому что от количества сделок зависит его доход.

2. Брокер подает заявку на биржу.

3. Биржа оформляет сделку.

4. Происходит проверка сделки.

5. Данные о покупке передаются вашему депозитарию.

Как выбрать брокера?

Важно при выборе брокера помнить, что у всех брокеров есть разные виды разрешений. У каких-то брокеров есть доступ только на российские биржи, а на этой бирже всеми американскими акциями не торгуют. Чтобы получить доступ к более широкому списку инструментов, ищите того брокера, который сможет работать и на Московской, и на Санкт-Петербургской бирже.

На выбор брокера также влияют:

• Надежность

Если мы говорим про надежность, то выбирайте из тех, кто на рынке уже много лет. Выбирая из пяти самых крупных, вы никогда не ошибетесь. В сотрудничестве с брокером надежность не так важна, как в банке, потому что вы не будете хранить деньги на бирже. Вы только заводите туда деньги, покупаете акции, и данные поступают к депозитарию. Вы рискуете только в одном случае – если вы ничего не покупаете после того, как вложили деньги. Они там никак не застрахованы. По российскому законодательству они не страхуются вообще.

• Размер брокерской комиссии

Всегда смотрите на размер брокерской комиссии, их существует целых две: первая комиссия, если у вас есть брокерский счет, а вторая – это процент за каждую сделку. Брокерская комиссия отнимает вашу часть прибыли. Поэтому всегда сравнивайте, смотрите и выбирайте. И делайте это сами, не перекладывайте на кого-то свою ответственность. Ваша удача будет работать только тогда, когда ваша ответственность будет на вас.

• Плата за депозитарное обслуживание

Если брокер является и депозитарием, тогда эта услуга уже включается в стоимость брокера. Обычно, это очень незначительные суммы.

• Минимальный бюджет, чтобы зайти на рынок

У некоторых брокеров открытие счета начинается от нескольких тысяч рублей, поэтому выбирайте под свой минимальный бюджет.

• Доступ к иностранным бумагам

Уточняйте, имеет ли брокер такой доступ, потому что торговать только российскими бумагами невыгодно.

• Приложение для торговли должно быть удобным для вас. В нем также должны быть предусмотрены:

§ Помощь технических консультантов. Это важно, и вы сможете воспользоваться такой услугой, если у вас все зависло, а вы хотите что-то продать или купить.

§ Легкость пополнения и вывода средств.

§ Возможность открыть счет онлайн.

• Торговый оборот

Удобно, когда вашим брокером является ваш банк, тогда быстрее переводить деньги с обычной карточки и нет процентов.

Если мы говорим про иностранных брокеров, то тут есть и плюсы, и минусы.

Начнем с плюсов

1. Ваши средства застрахованы.

2. Доступ к международным биржам.

3. Защита при изменении политики государства.

Минусы

1. Необходимость сдавать отчетность в налоговую. Как только вы открыли счет на иностранной бирже, вам необходимо в течение месяца уведомить налоговую. Вам самим нужно будет подавать декларацию по итогам года, но это не сложно. И вам нужно будет показывать движение по счету. Налог нужно платить только тогда, когда вы что-то продаете или получили дивиденды, купоны.

2. Не все работают на русском или с иностранными гражданами.

3. В России есть некоторые налоговые льготы, но когда вы работаете с иностранными брокерами, эти льготы не работают.

Если вы не в России, тогда можно открыть брокерский счет и просто выводить средства в стране гражданства. И, конечно, надо платить налоги с дивидендов. Их нельзя не заплатить, просто у российского брокера это происходит автоматом, а у американского брокера вам выдается отчетность, и вы по ней платите налог.

Есть резон пользоваться услугами и иностранного, и российского брокера, чтобы не держать все «яйца в одной корзине». Старайтесь качественно выбирать ценные бумаги и учитывайте, что есть ценные бумаги, которые не торгуются на Санкт-Петербургской бирже, но их можно покупать на иностранных биржах.

Нью-Йоркская биржа – самая крупная и авторитетная в мире. Существуют и другие биржи – NASDAQ, Лондонская, Токийская, Шанхайская, вы можете присутствовать на всех. Для россиян наиболее понятные и доступные – Московская и Санкт-Петербургская биржа. У каждой биржи есть сайт, где можно посмотреть их структуру, принципы работы, акции, которые на них торгуются, а также полезную аналитику. Например, рейтинги надежности компаний, биржевые индексы (состояние ценных бумаг наиболее крупных и надежных компаний, акции которых торгуются на этой бирже) и так далее.

Какие могут быть риски по брокеру?

• Банкротство брокера. В этом случае вы рискуете теми деньгами, которые у вас лежат на счету. Не теми, за которые вы уже купили акции или облигации или еще какие-то инструменты, а только теми деньгами, за которые вы еще не купили ничего.

• Отзыв лицензии. В таком случае никто никому ничего не вернет.

• Нет государственного страхования.