Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография

При их подробном изучении можно определить, что функции общего собрания ВСС расширены по вопросам принятия решений об исключении членов, реорганизации и ликвидации ВСС. Компетенция общего собрания в соответствии с Уставом Межрегионального союза медицинских страховщиков аналогична ВСС. Тем не менее, ни в компетенции общего собрания ВСС, ни МСМС не внесен пункт «утверждение годового отчета и годового бухгалтерского баланса».

Подобного недостатка лишен Российский союз автостраховщиков, к компетенции общего собрания которого помимо обязательных вопросов, относятся наиболее важные моменты, связанные с финансовой стороной его деятельности.

Ст. 30 Федерального закона № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» определяет, что исполнительный орган некоммерческой организации может быть коллективным и (или) единоличным. Он осуществляет текущее руководство деятельностью организации, и к его компетенции относится решение всех вопросов, которые не составляют исключительную компетенцию общего собрания.

В объединениях страховщиков к исполнительным органам могут быть отнесены президиум, правление, исполнительная дирекция, администрация, президент, генеральный директор, ревизионная комиссия или ревизор.

Текущее управление деятельностью объединения страховщиков осуществляет исполнительная дирекция, работа которой регламентируется специальным положением. Исполнительную дирекцию ВСС возглавляет президент союза. В состав исполнительной дирекции входят также исполнительный директор, руководители и сотрудники отделов и других подразделений. Аналогичным образом сформированы исполнительные органы и в Межрегиональном союзе медицинских страховщиков.

Исполнительными органами РСА являются президиум, президент, правление. Кроме того, как орган контроля финансово-хозяйственной деятельности выступает ревизионная комиссия (ревизор). В РСА присутствует такой исполнительный орган как правление. Правление союза осуществляет руководство текущей деятельностью и рассматривает вопросы реализации решений общего собрания и президиума.

Кроме того, в объединениях страховщиков в форме союзов и ассоциаций создаются комитеты, комиссии, совет старейшин, институты советников (советы), рабочие и экспертные группы.

В частности, в уставе ВСС отмечается, что «в целях наиболее полного учета интересов и мнений членов Союза президиум может создавать комитеты (советы) из представителей региональных объединений страховщиков, руководителей страховых организаций, в них могут также входить представители иных сфер деятельности. Указанные комитеты (советы) организуют свою работу в соответствии с положениями, утвержденными президиумом. Предложения, вырабатываемые комитетами (советами), подлежат рассмотрению на заседаниях президиума Союза». Комитеты создаются по актуальным вопросам развития страхования в РФ и действуют на общественных началах.

Во Всероссийском союзе страховщиков деятельность комитетов регулируется положением «О комитетах Всероссийского союза страховщиков». В Межрегиональном союзе медицинских страховщиков также разработано типовое положение комитета объединения.

Система управления строится в соответствии с целями и задачами, для реализации которых создаются объединения страховщиков. В качестве основной цели деятельности объединения страховщиков указаны следующие положения (по результатам анкетирования):

1. Содействие (совершенствование, сохранение, развитие) страховому рынку (делу, предпринимательству, отрасли) – 46,7 % объединений страховщиков.

2. Координация деятельности членов объединения страховщиков -56,7 % объединений страховщиков;

3. Реализация совместных проектов – 10 % объединений страховщиков;

4. Взаимодействие со страхователями (разъяснение потребности в страховых услугах, разрешение конфликтов и прочее) – 3,3 % объединений страховщиков.

Для большинства объединений страховщиков характерна вертикальная система управления, учитывающая особенности организационно-правовой формы союзов и ассоциаций.

Структурные подразделения объединений страховщиков предусматривают руководителя организации, секретариата (секретаря), бухгалтерии (бухгалтера).

Другие структурные подразделения зависят от цели и задач объединения и могут включать управление по международным делам, по региональной политике, по связям с общественностью, информационно-аналитический центр и прочее. Отдельно стоит отметить, что ни одно из объединений страховщиков в Российской Федерации не имеет маркетинговой службы. Также необходимо подчеркнуть тот факт, что у объединений страховщиков слабо развита такая форма руководства как «правление», что существенно снижает роль менеджеров среднего звена в координации деятельности союзов и ассоциаций.

Информационная система объединений страховщиков охватывает всю деятельность организации и включает подсистему сбора информации, ее обработки, учета и отчетности, необходимое техническое оснащение и программное обеспечение. По сравнению со страховыми компаниями информационные системы в объединениях страховщиков развиты слабо.

Внутрикорпоративная культура объединений страховщиков представляет совокупность морально-этических норм и деловых качеств сотрудников. Формально она определяется уставом организации, но зависит от стиля руководства и норм взаимоотношений внутри коллектива. В настоящее время внутрикорпоративная культура в объединениях страховщиков практически не развита.

К факторам внешней микросреды объединений страховщиков относятся потребители, поставщики, инвесторы, спонсоры, конкуренты, посредники, контактные аудитории.

Основными потребителями услуг объединений страховщиков являются их члены – страховые компании. Кроме того, в ряде организаций (ВСС, МСМС и некоторые другие) предусмотрено членство некоммерческих организаций и ассоциированных членов (инфраструктура страхового рынка).

В 2003 году было проведено исследование страховых компаний по поводу их членства в страховых союзах и ассоциациях.

Целью исследования явилась определение спроса страховых компаний на услуги объединений страховщиков в зависимости от региона, размера уставного капитала и активности страховой деятельности (количества филиалов и лицензий), а также показателей страховой деятельности.

Для достижения этой цели в исследовании решались следующие задачи:

1. Произведено сегментирование страховых компаний по количеству объединений, членами которых они являются;

2. Каждая группа изучена по признакам размера уставного капитала, количества филиалов, количества лицензий, региональной принадлежности, показателей страховой деятельности, членства в конкретных объединениях страховщиков;

3. Осуществлен корреляционный анализ по выявлению взаимосвязи количества членства в объединениях и регионального расположения страховщика, размера уставного капитала и активности страховой деятельности (количества филиалов и лицензий), а также показателей страховой деятельности за 2002 год.

В исследовании 2003 года приняли участие 47 (38,8 %) страховых компаний, зарегистрированных в Москве, и 74 (61,2 %) компаний, зарегистрированных в регионах. Из них уставный капитал 26 (21,5 %) страховщиков не превышает 10 млн. рублей, у 30 (24,7 %) страховщиков лежит в диапазоне от 10 до 30 млн. рублей, у 36 (29,8 %) компаний – от 30 до 100 млн. рублей, у 23 (19 %) организаций – от 100 до 500 млн. рублей, и у 6 (5 %) страховщиков превышает 500 млн. рублей.

При этом 95 (78,5 %) страховых компаний открыли менее 10 филиалов, 12 (9,9 %) компаний – от 10 до 20 филиалов, 5 (4,1 %) – от 20 до 30 филиалов, 2 (1,7 %) – от 30 до 40 филиалов и 7(5,8 %) компаний – более 40 филиалов.

Кроме того, 66 (54,5 %) страховщиков имели лицензии менее чем на 20 видов страховой деятельности, 32 (26,4 %) компаний – на 20–40 видов страховой деятельности, 15 (12,4 %) компаний – на 40–60 видов страховой деятельности и 18 (14,9 %) компаний – более 60 видов страховой деятельности.

В результате анализа полученных анкет было выяснено, что 7 (5,8 %) страховых компаний не является участником объединений страховщиков, 28 (23,1 %) заявило о своем членстве в 1 объединении страховщиков, 34 (28,1 %) компаний – в 2 объединениях, 28 (23,1 %) – в 3 объединениях, 11 (9,1 %) – в 4 объединениях, 2 (1,7 %) – в 5 объединениях, 5 (4,1 %) – в 6 объединениях, 2 (1,7 %) – в 7 объединениях, 3 (2,5 %) – в 8 объединениях и 1 (0,8 %) – в 10 объединениях страховщиков.

Средний показатель членства находится на уровне 2,6 объединения страховщиков. Таким образом, при возрастании числа объединений, в которых одновременно состоят страховые компании, их число уменьшается.

С другой стороны, наиболее часто в 74,3 % случаев страховые компании выступают участниками 1–3 объединений. Членство в страховых объединениях является неотъемлемой частью функционирования страховых компаний, так как только 5,8 % страховщиков не состоит в союзах или ассоциациях.

На основании обработанных анкет можно привести следующую таблицу по количеству страховщиков-членов объединений. Половина объединений страховщиков имеет от 10 до 50 членов, чуть больше четверти – менее 10 страховщиков, 13 % – от 50 до 100 членов и только количество членов 3-х объединений превышает 100 компаний.

При более подробном рассмотрении каждой группы страховых компаний, сформированных в зависимости от количества членства, по признакам регион, уставный капитал, виды деятельности и количество филиалов, получены следующие результаты.

Таблица 4.5

Структурное распределение объединений по числу членов, 2003 г.

Во-первых, выявлена тенденция, что с ростом количества объединений, членами которых являются страховые компании, увеличивается доля московских страховщиков. Другими словами, страховщики, зарегистрированные в Москве, входят в большое количество объединений.

Во-вторых, установлен обратный характер связи между количеством объединений страховщиков и долей страховых компаний, с уставным капиталом менее 30 млн. рублей. Другими словами, страховщики, имеющие уставный капитал до 30 млн. рублей, входят в меньшее количество объединений.

Для страховых компаний, имеющих уставный капитал более 30 млн. рублей прослеживается прямая связь с количеством «членства» на отрезке от 0 до 4 объединений. Таким образом, чем больше уставный капитал компаний, тем в большем количестве объединений страховщиков они принимают участие.

В третьих, установлен обратный характер связи между количеством объединений страховщиков и долей страховых компаний, с количеством лицензий менее 20.

Для страховых компаний, имеющих разрешение на более чем 20 видов страховой деятельности прослеживается прямая связь с количеством «членства».

Между количеством «членства» в объединениях и долей компаний с числом филиалов менее 20 имеется устойчивая обратная связь. И наоборот, прямая связь наблюдается между количеством «членства» и долей компаний, имеющих количество филиалов более 20.

Если рассматривать конкурентов как элемент внешней микросреды страховщиков, то имеет место внутриотраслевая конкуренция, то есть между самими объединениями. Внеотраслевая конкуренция при реализации отдельных проектов, например за спонсоров при организации конференции, не играет существенного значения. При этом в силу специфики объединений страховщиков среди некоммерческих организаций в целом происходит слияние конкуренции за источники финансирования и за потребителей услуг в конкуренцию за членов объединения.

Конкуренция между объединениями страховщиков происходит по двум направлениям: ценовом и продуктовом.

Ценовая конкуренция обусловлена различиями в стоимости членства, то есть в объеме уплачиваемых вступительных, членских и дополнительных взносов.

Объединения страховщиков, принявших участие в анкетировании, по размеру вступительного взноса разделились следующим образом.

Таблица 4.6

Распределение объединений страховщиков по размеру вступительного взноса, 2003 г.

Таблица 4.7