Инвестирование в акции

Зачем вообще они нужны и какую функцию они несут? Как правило, если вы видите что цена приближается к линий, то тут два варианта: отскок или пробой. Отскок – это разворот цены актива, зачастую отскок происходит чаще, чем пробой. Пробой – это когда цена пробила линию и зафиксировалась за ней. Не путайте пробой с проколом, когда цена лишь на некоторое время пробила линию поддержки и сопротивления и обратно опустилась вниз. Так что если вы видите, что цена приближается к линии поддержки, тем более если она не раз уже пыталась пробить её, то высока вероятность что цена пойдет вверх.

Данная линия создается либо естественным путем (рынком), либо искусственно с помощью крупных игроков, так называемых китов. В случае с крупными игроками, это может быть большой выставленный объем на покупку или продажу акций, которую цена не в состоянии пробить. Во втором варианте, спрос на покупку акций не дают ей опуститься ниже определенного значения.

Линия тренда – это линия, показывающая тенденцию долгосрочного развития актива. Тренд бывает нисходящий и восходящий. Нисходящий – снижение актива, а восходящий – рост. Определяют его двумя самыми нижними точками цены.

Рисунок 13 – Восходящая линия тренда.

Источник: https://ru.tradingview.com (https://ru.tradingview.com/)

Линия тренда помогает нам определить и предугадать дальнейший рост. Если цена снижается и пересекают восходящею линию, то тренд меняется на нисходящий.

Переходим к не менее важному инструменту – к объемам. Если вы замечали, то внизу под графиком есть столбики, в виде гистограммы. Чем выше столбик, тем больше объема денег было вложено в актив. Как правило, после высокого объема, цена резко устремляется вверх, если была покупка. Мы сейчас говорим о чистом биржевом объеме, который отображает количество наторгованных акций за определенный момент времени. Выглядит это следующим образом на примере Газпром.

Рисунок 14 – биржевые объемы Газпром

Источник:https://vsdelke.ru/tehnicheskiy-analiz/birzhevoj-rynok-rastet-s-obemami.html (https://vsdelke.ru/tehnicheskiy-analiz/birzhevoj-rynok-rastet-s-obemami.html)

Стрелками указаны объем и большая свеча, которая последовала после приобретения актива фондами или обычными игроками. То есть работает правило: объём – цена. При таком высоком объеме, можно ожидать рост в течении нескольких дней. На счет падения ситуация неоднозначная, в большинстве случаев высокий торговый объем повышает интерес к бумагам со стороны участников, что не дает ей упасть.

Если подводить краткий итог, то можно сделать вывод, что данные инструменты нужно использовать в совокупности. Опираясь только на отдельный инструмент, можно сделать неполный вывод и не до конца проанализировать ситуацию.

И так, мы выяснили основные инструменты трейдинга и инвестирования. Далее, я хочу показать общую картинку торговли на рынке. Один из самых главных предпосылок для движения цены – это толпа. А если точнее, то психология толпы. Я бы хотел разобрать это «явление» более подробно. Если мы будем понимать психологию толпы, то будем видеть картину немного шире. А психология её проста, цена резко начала расти вверх – покупай, обязательно усредняемся на пике и, самое главное, фиксируем когда все обвалилось. Надеюсь вы поняли, что я показал плохой пример. Нам, чтобы зарабатывать на рынке, надо делать все наоборот. Покупать, когда полное дно и продавать, когда начинает входить толпа, они же «хомяки». Вот и весь очевидный секрет. Естественно, я не говорю про торговлю внутри дня, мы рассматриваем период от несколько месяцев, а то нескольких лет.

Рисунок 12 – Психология рыночных циклов

Источник: https://www.cheatsheet.com (https://www.cheatsheet.com/)

Значит, я не поленился, и скачал в интернете вот такую картинку на которой, представлены все эмоциональные состояние толпы. Так вот, как я уже говорил, покупать надо на «Disbelief» (потом в переводчике переведете это слово), а продавать надо на «Euphoria» или хотя бы «Complacency» Это идеальный сценарий. Понять где «дно» можно из прошлых цен на актив. Если вы видите, что цена находится на минимальных значениях, то это идеальный вход в актив. А понять где максимум цены можно из того, сколько «хайпа» вокруг данного актива. Если ваш сосед спрашивает где купить биткоин, то это весомый повод задуматься о продаже. И так с любым активом. Надеюсь, объяснил максимально доступно.

Подытоживая, к вам не спуститься добрый дядя и не скажет куда пойдет цена и на сколько, вы можете всего лишь предполагать, основываясь на фундаментале и тех факторах, о которых я писал выше. Любой, кто говорит что знает, это человек, который хочет просто на вас нажиться. Принимайте решения всегда самостоятельно, ведь за потенциальный риск несете ответственность только вы. Не будьте хомяками.

ГЛАВА 2 – Недвижимость

Я решил разделить способы инвестирования. В первой главе я написал о инвестициях на фондовом рынке. В этой главе я хочу написать про альтернативные способы инвестирования. Их будет не так много, но каждый из них интересен и заслуживает внимания. И начнем мы с недвижимости.

Каждый год в стране, численность населения увеличивается за счёт рождаемости или миграций от других стран. Хотя тенденция сейчас направлена в другую сторону, но все же вопрос жилья всегда волнует людей. И спрос на него всегда будет актуальным, кончено мы не берем в пример дальние районы севера или деревень, где развитие стоит на месте, а то и вовсе стагнирует.

В понимании большинства людей недвижимость – это пассив, который только забирает у вас деньги на ремонты, ЖКХ и тд. Это действительно так, но недвижимость может быть не только пассивом, но и активом, при грамотном инвестировании. Порог входа в недвижку слишком высок, но у нее есть свои плюсы. А главный её плюс – это надежность.

Если говорить о надежности, то свое имущество всегда будет в цене, и если она падает, то зависит это прежде всего от спроса людей на данный объект. Почему цены на недвижимость в Москве такие высокие? Основным фактором таких цен – это спрос людей из-за численности населения в городе, если бы они были дешевыми, то все люди с регионов переехали бы давно в этот город. Это я конечно утрирую, но смысл думаю понятен. Следующий фактор – это инфраструктура: дороги, кафешки, парки, театры, музеи, стадионы и тд. Все это тоже повышает спрос, так как есть куда сходить и приятно провести свой досуг. И третьим фактором, я бы даже сказал факторы – это более качественное здравоохранение, образование и конечно же высокие зарплаты по сравнению с регионами. В Москву выделяются больше 20% от бюджета нашей страны, поэтому туда все едут за лучшей жизнью. И цена аренды соответственно высокая и ближе к центру всё выше и выше. Инвестировать в объекты конечно выгодно в Москве, так как потенциальный доход там больше и окупаемость происходит быстрее, несмотря на приличную стоимость жилья. Инвестировать можно и в регионах, правда доход уже будет поменьше.

Жилье можно купить целиком за наличку или взять в ипотеку. Рассмотрим каждый способ по отдельности, начнем с регионов. С наличкой все просто, большинство покупает объект от 60 кв. м, если позволяет кошелек. Правда это не рентабельно! Выгоднее всего делить их на 3 объекта. И вместо одной квартиры получаете 3 студий. В Кемерово за одну студию с ремонтом и бытовой техникой просят в среднем 10 тыс. руб. Значит в теории за 3 студий 20 кв. м вы будете получать 30 тыс. рублей. За квартиру. Самый главный нюанс, который стоит учитывать это разводка санузлов. Обычно этот факт является главным отказом в делении квартиры на студии. Сделать данную планировку стоит огромного времени и усилий. Стоит ли оно того решать вам, но я бы советовал ограничиться вариантом покупки одной студий.

Во- первых, это легче. Не стоит заморачиваться с планировкой, разводом санузлов и тд. Вы просто покупаете квартиру – студию. Делаете простенький ремонт, покупаете недорогую бытовую технику. И выставляете вашу студию на доски объявлений. Покупать что-то дорогое из бытовой техники, не вижу смысла, так как в таком ценовом сегменте, велика вероятность что ее могут сломать. К такому варианту вы должны будете готовы.

Во-вторых, спрос на студии 24-30 кв. м очень большой. Потому что это удобно, дешево и практично. Правда с семьей тут уже не поживешь, поэтому потенциальный арендатор может быть как один человек, так и пара, преимущественно молодого возраста. По моему опыту я бы советовал искать девушку или женщину средних лет, от них как правило меньше проблем. В отличии от молодого человека, постоянные гулянки и жалобы от соседей. Оно вам не нужно.

В-третьих, неплохая ликвидность при продаже, из-за высокого спроса.

Один из самых важных критериев для выбора – это местоположение объекта. Я выбирал не в центре, но близко к нему, в ленинском районе. Главный фактор выбора был в том, что этот район активно застраивался, к тому же в 2022 – 2023 году появиться ледовый дворец и торговые центры, что значительно повысит цену на объект. Покупал по возможности рядом с университетом, рассчитывая на студентов. Лайфхак тем, кто живет в больших городах. Если вы узнали, что в ближайшее время будет строиться метро в каком-то месте. Покупайте объект около него, чем ближе, тем лучше. Метро возле объектов недвижимости очень ценится и может повысить ее стоимость до 20-30%.

Вот я подготовил фотографий как мне кажется с идеальным ремонтом при сдаче студии в аренду

Источник: https://www.avito.ru (https://www.avito.ru/)

Мы видим на фотографиях не мои объекты, это фото в интернете для примера. Стиль должен придерживаться минимализма. Все должно быть практично и только все что необходимо, ничего лишнего. Когда я покупал квартиру на вторичке, мне она досталась с нормальным ремонтом. Была сделана стяжка пола, стены были ровные, имелись даже пластиковые окна. В сантехнике я ничего не трогал. Из работ: были демонтированы деревянные доски, поклеены новые обои, побелен потолок, постелен линолеум, поверхность ванны облили акрилом. Ниже я вам продемонстрирую подробную смету за ремонт.

Это что касается ремонта, все материалы были куплены в Леруа Мерлен, ремонт выполнял сам с помощью друзей. Теперь смета по бытовой технике и мебели.

В итоге общая смета вместе со всеми материалами, мебелью и техникой составила 44.300 руб. Приличная сумма, но опять же некоторую бытовую технику и мебель можно взять из дачи или квартиры. В крайнем случае посмотреть на Авито. Напомню, что мы тут не делаем элитного дизайнерского ремонта. Ну и самое сладкое: про доходность.

В обшей сложности объект в 24 кв. м мне обошелся с учетом ремонта, техники и мебели в 895 тыс. рублей. Напомню, что покупал я студию в Кемерово. Сдавал за 10 тыс. рублей в месяц без учета ЖКХ. За 2020 год было 3 месяца простоя, связанные с пандемией.

Резюмируя: Конечно, на начальном этапе процент доходности маленький, потому что было много вложено в ремонт и технику. Надеюсь в будущем ситуация изменится. Если мы уберем расходы за ремонт, то доходность составит 10,5% при таком же простое. Это уже приятная цифра. Если сравнивать этот инструмент с фондовым рынком, то конечно доходность там выше, про ликвидность и удобство я вообще молчу. Но для диверсификации вашего капитала, недвижимость должна быть обязательна по моему мнению.

Аренда или ипотека?

Существует вечный спор по поводу аренды жилья или ипотеки. Что выгоднее? Давайте разберемся. Для того, чтобы определиться что выгодно именно для вас, нужно исходить из целей, которые вы преследуете. Поясняю, если вы планируете переезжать из одного города в другой и не можете найти то самое место где сможете жить, то лучшим для вас решением будет аренда жилья. Если вы осознали, что этот город и место идеально для вас, вы чувствуете себя здесь комфортно и думаете остаться надолго, рассмотрите ипотеку. Я сторонник ипотечного жилья, объясняю почему. Перечислю плюсы и минусы ипотечного жилья:

Плюсы:

1) Ипотечное жилье – ваше жилье. Вы будете полноправным собственником, когда выплатите ипотеку. Обычно недвижимость для большинства людей остается единственным наследством для ваших детей и внуков. Остальное обесценивается, проедается, спивается и тд.

2) В некоторых случая платежи по ипотеке оказываются ниже, чем арендная плата. На данный момент до июля 2021 действует льготная ипотека.

Если есть первоначальный взнос, который сведёт платёж по ипотеке к сумме меньшей или равной цене аренды, то брать выгоднее. Во-первых, вы будете платить постоянно одну сумму в течение этих лет, тогда как стоимость аренды за эти годы может увеличиться, то есть на длинном горизонте вы можете за аренду заплатить больше чем за ипотеку на этом же горизонте, в ипотеке фиксированная ставка, в аренде непредсказуемый процент инфляции. Во-вторых, даже если у вас есть сумма на покупку квартиры, все равно выгодно взять ипотеку, а те деньги инвестировать под более выгодный процент. Приведу пример с моим случаем, я взял ипотеку под 5,75% на 20 лет. Платеж в месяц составил 8700. Это выгоднее чем, аренда в 12-15 тыс. Со временем деньги за платеж по ипотеке будут обесцениваться под 10% в год. А накопленную сумму для квартиры можно положить под 15%, если грамотно инвестировать. Получается, что 15% в 3 раза больше чем платёж по ипотеке. И не забывайте, про вычет НДФЛ в размере 13%. Конечно, если повысят проценты и платёж составит 15%, как в 2019 году, то лучше всего гасить сначала ипотеку 3) И самый главный плюс – это мотивация! Да, ипотека мотивирует вас на заработок и дополнительные источники дохода, когда у вас висит долг, человек подсознательно хочет поскорее его закрыть и прилагает больше усилий для этого. Трудности всегда развивают человека. То есть к чему я ввиду, человек, замотивированный ипотекой в большинстве случаев будет зарабатывать больше, такова наша психология.

Минусы:

1) Самый главный минус – ипотека привязывает вас к одному месту, если вы думаете путешествовать или ещё ищете место для вашего жилья, стоит задуматься нужно ли оно вам.

2) Если платежи по ипотеке намного выше арендной платы. Если допустим я бы взял под 15%, то я бы уже задумался стоит оно того или нет, поэтому ищете подходящее и выгодное время.

3) И последний, правда не значительный, но все же. В арендной квартире вы не делаете ремонт, а любая неприятность с сантехникой или трубами ложиться на плечи арендодателя.

Если вы решили остановиться на выборе ипотеке, то предлагаю получше с ней разобраться. Выплаты бывает двух типов – аннуитетные и дифференцированные, разберем более выгодную для нас. Первый – это тип выплат, который выплачивается равными долями на протяжения всего срока выплат. Второй тип, дифференцированный платеж, в котором выплачивается сначала процент по ипотеке, а потом тело кредита. Суммы, которые вы будете вносить в первые месяцы действия кредитного договора больше, нежели чем по аннуитетной системе. Теперь я приведу пример. Мы берем ипотеку в банке в размере 2 млн. рублей на 20 лет под 15% годовых. По иннуитетному платежу каждый месяц выходит примерно по 26,000 рублей равными долями в течении 20 лет. Переплата составит 4,320,000 рублей

Дифференцированный – сумма платежа в котором каждый год снижается. В первый месяц 33,500 рубля, в пятом – 32,500 рублей и так далее. И самое интересное что переплата составит – 3,011,000 рублей. Сравниваем с первым видом платежом и получаем выгоду – 1,309,000. Исходя из этого, делаем вывод, что дифференцированный платёж выгоднее, чем аннуитетный.

ГЛАВА 3 – КРИПТОВАЛЮТА

Я думаю многие из вас уже слышали и знают об этом инструменте. А кто не знает, хочу подробно вместе с вами разобрать и понять, что же такое криптовалюта и что она из себя представляет. Если говорить коротко, то криптовалюта это цифровая валюта, появившееся на свет в 2009 году. Разработал её японец под псевдонимом Сатоши Накамото. Этот инструмент не имеет материальный формы, в отличии от всех любимых нами наличных средств в бумажном виде. Криптовалюта представляет собой код, написанный на технологии Blockchain. Это технология популярна тем, что имеет ключи шифрования, которые доступны только её обладателю. Это говорит нам об анонимности перевода между пользователями по всему миру, в отличии от электронных переводов по банковским картам.

Второй важный фактор этой технологий – её децентрализация. Блокчейн не хранится на каком-то одном месте, он распространяется по всему миру на ваших серверах, что повышает надежность и предотвращает потери данных.

Ещё одним плюсом является ограниченность Блокчейна. Что автоматически спасает от инфляции, грубо говоря это как золото, которое добывают из недр земли. Здесь процесс схожий, криптовалюту также добывают, этот процесс называется – майнинг. Правда «добыча» здесь – это генерирование блока (программный код, который раньше не создавался). Это требует определенной вычислительной мощности с помощью видеокарт. Чем мощнее, тем быстрее генерация новых блоков. Я думаю вы уловили суть, поэтому видеокарты в 2017 году, когда цена биткоина была на максимумах, разбирали как горячие пирожки, для того чтобы «майнить» биткоины.

Рисунок 9 – График Биткоина с 2012 года