Личный финансовый план

Питание: 30 500

Коммунальные услуги: 15 450

Транспорт: 4 600

Медицинское обслуживание: 3 800

Развлечения и хобби: 23 000

В этом случае и без диаграммы можно увидеть, что расходы на развлечения превышают по своим размерам все ожидания. Получается, что на развлечения тратится больше денег, чем на медицинское обслуживание и транспорт, взятые вместе. И если расходы на коммунальные услуги практически невозможно контролировать, то на веселье точно можно тратить чуть меньше денег.

Теперь вы знаете, куда уходят деньги из кошелька и с баланса вашей карточки, и неопределенность в ведении счетов исчезла. Это уже большое преимущество – учет поможет вам понять, как правильнее группировать расходы, чему можно отдать предпочтение, а что лучше оставить без внимания. Однако это далеко не все.

Предположим, что вы поняли, где ваши деньги тратились впустую, и приняли решение сократить эту статью расходов «развлечения» или вовсе от нее отказаться. В результате по итогам следующего месяца вы смогли сберечь некоторую сумму, которую присоединили к накоплениям. Однако согласитесь, что жизнь без развлечений выглядит не такой уж и привлекательной? К тому же, если вы планируете купить квартиру, накопить на нее, лишь урезая расходы, будет непросто, если вообще возможно. Как же поступить?

Вспомните пример с картой, которой бегун пользуется, чтобы добраться до финиша. Если вы провели анализ доходов и расходов и начали вести учет, можно считать, что вы нашли на карте отправную точку – место, в котором находитесь сейчас. Ваша цель – это финиш, который также известен. Теперь осталось тщательно изучить маршрут, разбить его на пункты и начать двигаться в направлении цели.

Иными словами – пора приняться за настоящее планирование.

Глава 4. Возможности

Не спешите откладывать карандаш и тетрадь – мы переходим к следующему пункту.

Чтобы заняться планированием, нужно разобраться с нашими финансовыми возможностями. Что это такое?

Чем финансовые возможности отличаются от активов? В прошлой главе мы рассматривали именно активы, а сейчас говорим о возможностях в целом, и самое интересное, что не все активы могут включаться в это понятие.

Разбираться с понятием финансовых возможностей следует поэтапно, и именно этим мы сейчас и займемся.

Предлагаем следующий порядок:

1. Определиться с терминологией.

2. Составить план со средними показателями.

3. Подвести итоги и понять, каковы наши финансовые возможности.

Может возникнуть простой вопрос – а когда же мы начнем заниматься планированием? Ответ очень прост – как только вы выясните свои возможности, первый этап планирования будет завершен.

Итак, приступаем.

Что пригодится при составлении плана

Как говорилось ранее, план помогает заглянуть в будущее. То есть, сейчас, мы находимся в отправной точке на нашей карте, но заглянув чуть дальше, можно проследить весь путь, который предстоит проделать. Иными словами, мы можем составить личный прогноз. Здесь мы встречаемся с первым термином или определением.

Прогноз – это максимально точный взгляд в будущее.

Можно по-разному оценивать будущее – фантазировать и мечтать, либо пытаться представить его, опираясь на конкретные цифры и данные. Так вот прогноз – это именно второй вариант, при котором мы учитываем реальное положение вещей. Правильно составленные прогнозы очень часто оправдываются.

Но где можно взять данные для прогнозирования? В экономике есть особое понятие – прогноз методом экстраполяции. Это уже второе определение, которое необходимо запомнить.

Экстраполяция – это выявление конкретных схем при исследовании прошлого и использование этих схем для определения будущего.

Само по себе определение выглядит сложно, но с небольшим примером оно станет гораздо понятнее и заиграет новыми красками.

Предположим, что вы ежемесячно платите взнос в игровой клуб, и этот взнос постепенно дорожает. Если в январе он составлял 100 рублей, то в июле вы заплатили уже 110 рублей. Получается, что за полгода цена выросла на 10 %.

А если вы решите заглянуть на пять лет вперед, вам придется экстраполировать – рассчитывать возможную сумму взноса с учетом этих самых 10 %, нарастающих каждые полгода. Таким образом, вы можете составить прогноз методом экстраполяции.

Рост цен – фактор, из-за которого экстраполяция и становится необходимой, поскольку она позволяет хотя бы приблизительно подсчитать, насколько подорожают продукты и другие важные товары в будущем. Все мы знаем, что рост цен связан с инфляцией. И многие знают точно, что такое инфляция, однако не лишним будет освежить в памяти это определение.

Инфляция – это снижение покупательной способности денег.

Иными словами, при инфляции товары постепенно дорожают, и сумма, которой раньше хватало на безбедное проживание в течение месяца, через несколько лет может обеспечить человека только на неделю. Проследить за ходом инфляции позволяет Федеральная Служба Государственной Статистики, публикующая средние данные за каждый год. С ее помощью можно выяснить, насколько выросли цены, и предположить, как они будут расти дальше.

Стоит отметить, что у каждого человека собственный круг потребностей – если не считать общих расходов (продукты питания, транспорт и коммунальные услуги), все мы покупаем разные товары и предметы. Поэтому и инфляция для каждого может выглядеть по-своему.

Например, вы привыкли покупать определенный сорт кофе, который за год подорожал на 30 %. Такой скачок в цене определенно отразится на вашем финансовом положении. А вот для вашего друга, привыкшего пить чай, который подорожал всего на 15 %, инфляция будет выглядеть иначе – его расходы тоже вырастут, но в меньшей степени.

Поскольку мы составляем личный финансовый план, разумно будет вычислить, как будет выглядеть инфляция не в целом для страны, а именно в нашем случае.