Пассивный доход, дополнительный доход и экономия. Настольная книга по росту личных финансов

Пример:

Номинал облигации – 1 000 рублей, купон – 10%, период выплаты – каждые 6 месяцев. Таким образом каждые 6 месяцев по одной облигации вы будете получать 50 рублей.

Размер купона у «народных» облигаций будет расти по фиксированному графику.

Доходность к погашению – среднегодовая ставка доходности, которую получает инвестор при условии владения облигацией до погашения и вложения полученных купонов под такую же доходность.

Дата погашения ОФЗ-н – это дата выплаты владельцу ОФЗ-н ее номинальной стоимости. Выплата происходит автоматически на ваш банковский счет.

С 01.01.2021 года купонный доход по ОФЗ-н облагается налогом по ставке 13%.

Налогооблагаемая база от операций с ценными бумагами будет формироваться с учетом вышеизложенных изменений.

Банк является налоговым агентом и самостоятельно перечислит в бюджет удержанный налог.

ОФЗ-Н, или народные облигации, – это упрощенный и доступный финансовый инструмент, который не требует регистрации на биржевых рынках, доступен населению, имеет низкие риски и фиксированный доход. ОФЗ-Н можно использовать в качестве альтернативы обычному банковскому вкладу, предварительно изучив плюсы и минусы.

Сравнительно невысокая сумма, которая необходима для покупки облигаций, – 10 тыс. рублей.

Стоимость реализации народных облигаций определяется Министерством финансов на каждый день, публикуется еженедельно на сайте и рассчитывается следующим образом:

Цена реализации ОФЗ-Н = (номинал * цена размещения, %) + НКД, где:

Номинал составляет 1000 рублей.

Цена размещения рассчитывается в процентах и указывается на сайте Минфина, она может быть больше или меньше 100 %.

НКД – накопленный купонный доход. Он равен нулю только в первый день размещения долговых бумаг. Затем он ежедневно накапливается и прибавляется к стоимости реализации. Например, приобретая ценные бумаги спустя 30 дней после начала обращения, кроме чистой цены, владелец оплатит и накопленный тридцатидневный купонный доход. Впрочем, он вернется обратно при выплате процентов по купону.

ВАЖНО! После приобретения ценной бумаги стоимость и доходность ОФЗ-Н фиксируются и больше не зависят от рынка.

Минусы:

Длинный срок инвестирования – 3 года. В случае продажи долговых бумаг до конца срока обращения существенно снижается их доходность. А если владелец ценных бумаг решит расстаться с ними раньше чем через 6 месяцев, то он потеряет весь купонный доход.

Минимальная сумма вложений – 10 000 рублей. Купить необходимо не менее 10 долговых бумаг. Стоимость каждой – 1000 рублей.

Доходность народных облигаций, хоть приближена к ставкам по депозитам, но остается на довольно низком уровне.

Низкая ликвидность – продать народные облигации можно только там, где купили, то есть в том же отделении банка.

Использовать народные облигации в качестве обеспечения по кредиту, можно только в банке, где они приобретались.

Облигации федерального займа для населения не торгуются на бирже. Они приобретаются и продаются исключительно у Министерства финансов РФ через уполномоченные банки.

Четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-Н населению:

Сбербанк России;

Банк ВТБ;

"Промсвязьбанк";

"Почта банк".

Тот, кто внимателен, увидит, что запланированная еще в 2022г. %-я ставка по купонному доходу по ОФЗ-н выше %-х базовых ставок коммерческих банков в конце 2023года. Не просто все.

Статья 2.14 Пассивный доход на паевом инвестиционном фонде

Что такое ПИФ?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это один из инструментов инвестирования на рынке ценных бумаг.

Паевые инвестиционные фонды удобны для тех, кто хочет вкладывать деньги в ценные бумаги (акции, облигации), но не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени или знаний.

ПИФы позволяют с небольшой суммой инвестировать в финансовые активы, которыми управляет команда профессионалов Управляющей Компании (УК)

Преимущества: Удобно для тех, у кого мало времени или недостаточно опыта

Выгодно: Потенциальный доход превышает ставки по вкладам

Доступно: Низкий порог входа (сумма вложений может быть от 100 ?)

На инвестированные в фонд средства, приобретается пай, который включает в себя ценные бумаги или другие активы.

Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора.

Ваш доход – это разница между ценой покупки и продажи пая, его можно получить только, продав свой пай.

Команда профессионалов УК анализирует рынок и выбирает наиболее эффективные инструменты для вложения ваших денег.

Задача экспертов – зарабатывать деньги для вкладчиков фонда, так как от этого зависит и их доход.

Как это работает? 3 шага:

Выбираете фонд по доходности и сроку, который вам подходит

Покупаете пай в одном или нескольких фондах

По достижению желаемой стоимости, продаете пай

Купить ПИФ можно в интернет банке или мобильном приложении Вашего банка или даже банков, в которых обслуживаетесь.

Минимальная сумма покупки паев – может быть от 100 рублей. Максимальная сумма покупки не ограничена.

Для выбора фонда необходимо понять:

• на какой срок вы готовы вкладывать деньги