Пассивный доход, дополнительный доход и экономия. Настольная книга по росту личных финансов

биржевые облигации открытого акционерного общества «Российские железные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-27-65045-D-001P, 4B02-28-65045-D-001P;

биржевые облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-25642-H-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-01-04715-A-002P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Горно-металлургическая компания «Норильский никель», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-05-40155-F-001P;

биржевые облигации Государственной компании «Российские автомобильные дороги», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-00011-T-005P, 4B02-01-00011-T-006P, 4B02-02-00011-T-006P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Акционерная финансовая корпорация «Система», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-26-01669-A-001P;

биржевые облигации Акционерного общества Холдинговая компания «Новотранс», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-12414-F-001P, 4B02-04-12414-F-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Вымпел-Коммуникации», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-03-00027-A-001P, 4B02-06-00027-A-001P, 4B02-05-00027-A-001P, 4B02-02-00027-A-001P;

биржевые облигации Публичного акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-05-16419-A-001P, 4B02-06-16419-A-001P;

биржевые облигации Международной компании публичного акционерного общества «Объединённая Компания „РУСАЛ“», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-04-16677-A-001P;

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «РЕСО-Лизинг», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-05-36419-R-002P, 4B02-09-36419-R, 4B02-22-36419-R-001P;

биржевые жилищные облигации с ипотечным покрытием Общества с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-36-00307-R-001P;

биржевые облигации Акционерного общества «Группа компаний «Медси», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-62024-H-001P, 4B02-02-62024-H-001P, 4B02-03-62024-H-001P.

Своими словами, составлением Ломбардного списка занимается ЦБ РФ, он же включает в него ценные бумаги – облигации компаний, которые высоко котируются на фондовой бирже и имеют соответствующий кредитный рейтинг, присвоенный российскими кредитными рейтинговыми агентствами (в России их несколько). Другими словами, в перечень попадают ценные бумаги, соответствующие довольно жестким требованиям регулятора. Документ утверждает совет директоров Центробанка.

Когда коммерческий банк обращается в Банк России за кредитованием, последний готов предоставить финансы, но только под залог ценных бумаг из своего списка. Кредитуемый может иметь в собственности абсолютно любой инвестиционный портфель, но в нем должны быть и облигации, имеющие ценность для Центрального Банка.

Размера залогового обеспечения должно хватать на оплату основного долга и процентов по нему. Если по какой-то причине банк-заемщик не справится с погашением задолженности, ЦБ продаст облигации, взятые в залог, и перекроет долг.

Чтобы коммерческие банки имели четкое представление, с какими ценными бумагами стоит идти к ЦБ РФ за займом, Банк России ведет свой ломбардный список, периодически обновляя его.

Статья 2.12 Пассивный доход на комбинированной связке ИИС + ОФЗ + налоговый вычет

Для тех, кто организовал свободный капитал и может допустить его обращение на три года, пассивный доход возможно заработать на комбинированной связке ИИС + ОФЗ + налоговый вычет. Для инвесторов, имеющих официальный доход.

Человек открывает Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) у любого брокера, вносит

400 000 рублей, покупает Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон в %, оформляет налоговый вычет на взнос средств 52 000 рублей в год (13% от суммы взноса 400 000 =52 000 рублей. Суммарная гарантированная доходность 22-28% годовых, риски почти нулевые, но максимальная сумма инвестиций по такому способу ограничена суммой 400 000 в год.

Открытие счета бесплатно.

Документы для получения налогового вычета по договору ИИС, можно подать через сайт ФНС России в личном кабинете.

Статья 2.13 Пассивный доход на облигациях федерального займа для населения (ОФЗ-н)

ОФЗ-н (Облигации федерального займа для населения) – это ценная бумага, которую выпускает Министерство Финансов Российской Федерации.

Покупая ОФЗ-н, вы одалживаете деньги государству, при этом государство обязуется вернуть полученные деньги в установленный срок (дату погашения) и регулярно платить вам процент за пользование полученными деньгами.

Таким образом, Вы получаете пассивный стабильный инвестиционный доход при поддержке государства.

Преимущества: защита Государства, возврат вложенных средств гарантирует Государство

Очевидная выгода: высокая доходность, вывод в любой момент

Регулярный доход: выплата процентов два раза в год

При покупке/продаже ОФЗ-н комиссия не берется. Так же не берется комиссия за их депозитарное хранение.

Вы всегда можете продать ОФЗ-н досрочно по цене покупки, но не выше номинальной стоимости.

3 шага к инвестициям

Покупаете облигацию (купить можно в интернет банке или в офисе)

Получаете проценты (автоматическое зачисление раз в 6 месяцев)

Возвращаете номинал (номинал зачисляется в конце срока ОФЗ-н)

Купить ОФЗ-н можно в интернет банке или в офисе банка. При совершении первой покупки вам бесплатно будет оформлен брокерский договор для учета ОФЗ-н.

ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в депозитарии.

Минимальное количество – 10 штук.

Максимальное количество – 15 тысяч штук.

(Ограничения установлены Министерством финансов).

Владелец ОФЗ-н каждые 6 месяцев получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается на банковский счет владельца облигаций.

Номинальная стоимость – сумма, которую эмитент заплатит держателю облигации при погашении. На эту сумму начисляются проценты (купон).

Цену ОФЗ-н еженедельно определяет Министерство финансов РФ. Номинальная стоимость ОФЗ-н устанавливается при выпуске и не меняется. Продажа облигаций при погашении происходит по номинальной стоимости.

Предъявление облигаций к выкупу происходит по цене приобретения облигации, но не выше ее номинальной стоимости.

При этом Ваш доход зависит от срока владения облигацией.

Если вы продаете ОФЗ-н через год после покупки, то процентный доход сохраняется.

Если вы продаете ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, происходит потеря выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения.

Купон или купонный доход – это процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость.

Номинал облигаций и купон гарантирует Минфин, то есть бюджет РФ.