Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Деньги, кредит, банки. Шпаргалки
Людмила Николаевна Образцова

Зачет
В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Деньги, кредит, банки». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета.

Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.

Составитель Людмила Образцова

Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

1. Происхождение и необходимость денег

Объективное развитие производительных сил и отношений обусловило необходимость денег. Развитие производительных сил – эволюция орудий производства (от примитивных к высокотехнологичным).

В ходе этой эволюции развивались и производственные отношения: 1) первое разделение труда – обособление земледельческих и скотоводческих племен; 2) второе разделение труда – разделение ремесла и земледелия; 3) третье разделение труда – формирование класса купцов и класса ростовщиков.

В результате общественного разделения труда натуральное хозяйство превратилось в товарное производство. Существование товарного производства обусловлено имущественным обособлением производителей товаров.

Основные подходы к проблеме возникновения денег:

1. Субъективный – рационалистский: деньги возникли как результат общественного договора, люди «выбрали» их инструментом обмена. Этот подход устаревший.

2. Объективный – эволюционный: возникновение денег связывается с объективными причинами, такими как а) разделение труда; б) экономический рост; в) выделение особого товара; г) необходимость поддержания эквивалентности обмена; д) движение стоимости. К этому подходу относятся разные теории, среди которых наиболее значимые – трудовая теория стоимости, нетрудовая теория стоимости (товарная теория, эволюционистическая теория и др.).

В России чаще всего признается товарная теория происхождения денег (марксистская): в основе происхождения денег – переход от натурального хозяйства и обмена к товарно-обменным отношениям (бартер), затем – к товарно-денежным.

Возникновение денег – результат смены форм стоимости:

1. Простая (случайная) – бартер, хаотичный обмен одних товаров на другие при отсутствии общих эквивалентов.

2. Полная (развернутая) – обмен упорядочивается, на определенное количество одного товара можно определять определенные количества некоторых других товаров.

3. Всеобщая – выделяются товары, которые служат именно предметом обмена, через них выражается стоимость всех прочих товаров.

4. Денежная – появляется всеобщий денежный эквивалент (изначально – золото).

2. Сущность денег

Сущность денег можно определять исходя из разных оснований. Самые распространенные подходы таковы:

1. На основе товарного происхождения (истории возникновения денег) – марксистский подход. С этой точки зрения деньги представляют собой особого рода товар, предназначенный для использования в качестве всеобщего эквивалента для других товаров.

2. На основе функций, выполняемых деньгами. С этой позиции деньги – инструмент, с помощью которого в рыночной экономике решаются проблемы товарного хозяйства. Исторически существовали различные инструменты, призванные выполнять эти функции, но среди всех этих альтернатив закрепились и заняли ведущее положение только такие инструменты, которые наиболее оптимально соответствовали рыночным функциям.

3. На основе общих свойств, которыми характеризуется внутреннее содержание, вне зависимости от конкретных и многообразных видов и форм. В деньгах выражаются производственные отношения, иначе говоря, деньги представляют собой категорию, которой характеризуется вся совокупность экономических отношений, возникающих и развивающихся между людьми, вовлеченными в процесс общественного производства. По мере развития товарного производства связующим элементом, объединяющим субъекты рынка в целостный воспроизводственный процесс, стали именно деньги. Денежные потоки представляют собой основу движения ресурсов в области денежно-кредитных, финансовых отношений, благодаря им возможно достижение макроэкономического равновесия. Деньги имеют контролирующие и регулирующие функции в процессах производства товаров и услуг, а также их распределения.

Основные свойства денег:

1) представляют собой высоколиквидный актив;

2) обладают определенной фиксированной номинальной стоимостью;

3) характеризуются законодательно обеспеченной всеобщностью;

4) имеют свойство стандартизированности (или взаимозаменяемости: качественное соответствие любой денежной единицы другой денежной единице);

5) узнаваемость;

6) делимость;

7) пригодность для хранения (портативность, транспортабельность и долговременность).

3. Функция денег как меры стоимости

Цена товара представляет его общественную ценность и воплощается в денежном выражении. Таким образом, посредством денег становится возможным выражение стоимости объекта, что подразумевает выражение степени его полезности в представлении общества, а также выражение степени потребности в данном товаре.

Так называемые неполноценные деньги (в отличие от полноценных, т. е. реальных золотых, серебряных, либо их заместителей, разменных на металл), не обладая внутренней стоимостью, служат всеобщим эквивалентом, т. е. счетными деньгами.

Счетные деньги являются атрибутом устойчивых товарных отношений. Последние формируются при условии регулярности производства и обмена. В таких условиях можно использовать для установления цены товаров и услуг счетные деньги, а не непосредственно сам денежный материал (напр., золото).

Процесс обмена включает в себя установление масштаба цен. Он может изменяться постепенно, в ходе развития инфляции, или внезапно, если решение об изменении масштаба цен принимается на государственном уровне (непосредственно это происходит при деноминации, в целом – в ходе проведения денежных реформ, при девальвации).

Функция денег как меры стоимости проявляется:

а) для контроля за мерой труда и потребления;

б) в процессе ценообразования.

Функция денег в современной экономике – не измерять, а соизмерять стоимость различных товаров и услуг, что позволяет ориентироваться и принимать рациональные решения. Для этого требуется наличие следующих общеэкономических условий:

– рыночный характер процесса ценообразования;

– достаточная устойчивость самих денег.

По мере развития видов и форм денег изменяется и функция денег как меры стоимости. Но несмотря на эволюцию, сама эта функция сохраняется во времени и удерживает первостепенное значение, определяющее иные функции денег любых видов и форм, независимо от общественного строя и уровня развития общества.

4. Функция денег как средства обращения

Деньги выполняют функцию посредника при обмене товаров и услуг различного рода. Данная функция, обеспечивающая обращение товаров и реализующая переход права собственности на товар от одного лица к другому, присуща только реальным деньгам. Бартер имеет как количественные, так и временные, а также пространственные ограничения; деньги позволяют преодолеть их, а также сокращают издержки обращения товаров.

Осуществление функции средства обращения обеспечивается соблюдением ряда условий, таких как всеобщность денег, узаконенность денег государством и т. д.

Характерная особенность данной функции – одномоментность передачи товара покупателю и оплаты данного товара. Другая особенность – кратковременность использования денег как средства оплаты: те же денежные знаки, что использовались при конкретном акте приобретения товара, далее многократно применяются в следующих сделках, постоянно перемещаются между различными участниками различных сделок. В регулировании необходимой для обращения массы денег значительную роль играет скорость обращения: чем выше скорость оборота, тем меньшее количество денег требуется для обращения товаров.

Функция денег как средства обращения воздействует на существующие между покупателем и продавцом экономические отношения, позволяя участникам сделки по реализации товара осуществлять взаимный контроль. Покупатель контролирует соответствие потребительной стоимости товара предъявляемым требованиям, а также цену товара, который предлагается к продаже, с учетом уровня цен, соотношения спроса и предложения, уровня цен на потенциально заменяющие данный товар другие товары. Для продавца необходимо удостовериться, что покупатель располагает средствами, необходимым для совершения покупки.

Объем оборота с участием денег как средства обращения составляет только часть всего объема совокупного денежного оборота.