Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально

Мы гордились новым изданием (я думаю, вполне оправданно), которое стало значительным глянцевым обновлением по сравнению с нашим первым изданием – продуктом домашнего производства. К счастью, эта новая версия продавалась даже лучше, чем первая. Вскоре она стала бестселлером Amazon и заняла первое место по продажам в области личных финансов. На момент написания, если вы введете «инвестирование» в строку поиска сайта Amazon.co.uk, книга появится в верхней части страницы, выше классической книги Бенджамина Грэма «Разумный инвестор», одной из самых известных книг всех времен о финансах, написанной великим наставником Уоррена Баффета.

К началу 2018 года этот успех привлек внимание одного из крупнейших издательств в мире, Hodder&Stoughton, которые предложили мне выпустить это третье издание. Я был в восторге от такого развития событий и приступил к работе над версией, которую вы сейчас держите в руках, горя желанием увидеть «Как завладеть миром» в компании произведений таких авторов, как Дж. К. Роулинг, Джон Гришэм, Стивен Кинг и Чарльз Дарвин!

Как уже было сказано, вскоре мое волнение и восторг от возможности выпустить третье издание книги вместе с ведущим издательством были несколько умерены осознанием того, насколько это будет сложно. Мне хотелось бы думать, что я не единственный автор в истории, который обнаружил, что подготовить новое издание книги на самом деле может быть даже сложнее, чем начать с чистого листа и написать что-то новое с нуля – особенно когда предмет так разнообразен и динамичен, как финансы. Я определенно прочувствовал это, когда подошел к этому новому изданию.

Причина на самом деле довольно проста: с момента последнего издания прошло три года (шесть лет с момента первого издания), и есть новые вещи, о которых нужно рассказать. Тем не менее, как я упоминал ранее, когда я писал книгу, одним из моих главных желаний было сделать как можно большую часть ее содержания «вневременным». Многие ключевые вещи, которые вам необходимо понять о финансах, не меняются десятилетиями (например, важность диверсификации) или даже столетиями (например, колоссальная сила сложных процентов). Инвестиционная стратегия «установить и забыть», изложенная в главах «Чем проще, тем лучше» в последних двух изданиях книги, сегодня так же актуальна, как и в 2012 году, когда я впервые предложил ее. Она предназначена, чтобы сохранять и увеличивать ваше состояние независимо от того, что происходит в экономике и на финансовых рынках, а также от экономических и деловых циклов.

Кроме того, со времени последнего издания все же произошли вещи, которые нужно как минимум признать. Однако этому факту противостоит естественное нежелание вмешиваться в то, что до сих пор, по-видимому, было чем-то вроде «формулы успеха».

С одной стороны, «не сломалось – не чини». С другой стороны, я задумался, нужно ли упомянуть о таких вещах, как Трамп, Брексит и взрыв интереса к криптоактивам и технологии блокчейн.

Решение этого конфликта было нелегким делом, и дьявол был именно в деталях. В целом, однако, в этом третьем издании я пытался продолжить двигаться от фундаментальной конечной цели этой книги. Уверить вас, читателей, в том, что вы сможете инвестировать свои с трудом заработанные сбережения. И дать инструменты, чтобы вы могли сделать что-то осязаемое и практичное, что будет иметь огромное значение для ваших финансов и, как следствие, для всего вашего будущего и способности действительно наслаждаться жизнью.

Таким образом, далее вы найдете разделы, где я оставил примеры, которые могут показаться немного устаревшими, но все еще отлично иллюстрируют соответствующие моменты. И ничего из произошедшего за последние три года не отменило их актуальности. Особенно это относится к некоторым графикам, хотя я также добавлял новые там, где это подкрепляло мои аргументы.

В других местах есть несколько совершенно новых разделов – не в последнюю очередь о биткойнах, криптоактивах и блокчейне в главе 6, учитывая то, насколько много внимания уделялось этой теме в последние пару лет.

Я очень надеюсь, что вы извлечете много пользы из этого нового, третьего издания и оно продолжит служить цели двух последних изданий: предоставить вам мировоззрение и инструментарий, чтобы дать вам уверенность в том, что ваши финансовые дела начнут развиваться раз и навсегда, и в результате по-настоящему изменить вашу жизнь…

Приятного чтения и еще более приятного инвестирования!

Часть I

Общая картина

Зачем вам это нужно

• Что происходит в мировой экономике сегодня?

• Почему мы ощущаем себя бедными, когда мир становится богаче?

• Какие существуют мифы об инвестициях, инфляции, богатстве и экономике?

1

Почему вы можете и должны инвестировать

«Существует важный жизненный навык, которому никогда ранее не обучали и до сих пор не учат массы: как управлять, контролировать и инвестировать деньги, чтобы защитить и обеспечить свое финансовое будущее».

    Марк Шипман. Большие деньги, небольшие усилия[3 - Shipman, Mark. Big Money, Little Effort: a Winning Strategy for Profitable Long-Term Investment. London: Kogan Page Publishers, 2008.]

Марк Шипман, управляющий британским хедж-фондом[4 - Хедж-фонд – частный инвестиционный фонд, объединяющий средства крупных инвесторов и использующий их для инвестиций на финансовых рынках. Такие фонды ориентированы на максимизацию дохода и минимизацию рисков и открыты только для аккредитованных инвесторов. – Прим. ред.] и автор книги «Большие деньги, небольшие усилия», ушел на пенсию в 35 лет. Под выражением «ушел на пенсию» я подразумеваю то, что к этому возрасту он зарабатывал на своих деньгах столько, чтобы иметь свободу делать все, что хочется. Он мог проводить дни, играя в гольф и отправляясь в круизы, и всю оставшуюся жизнь чувствовать себя комфортно или же заниматься чем-то гораздо более значимым. Так или иначе, основной посыл заключается в том, что и для вас вполне реально контролировать свое состояние, зарабатывать на этом много денег и в результате стать финансово свободным.

По мере того как вы читаете, я представлю схему преобразования вашего состояния, основанную на восьми базовых истинах финансов.

Как завладеть миром. Простые истины

1. Никто не может лучше вас самих заработать на ваших деньгах.

2. У вас есть значительные неотъемлемые преимущества перед многими профессионалами в области финансов.

3. Делать деньги на своих деньгах (инвестировать) намного проще, чем вы всегда думали. Если вы смогли научиться водить машину, вы сможете позаботиться о своих деньгах. Это не сложнее.

4. Вы можете заработать на своих деньгах гораздо больше, чем вы когда-либо считали возможным.

5. Для вас вполне реально нацелиться на получение большего дохода от ваших денег, чем от вашей работы. Это денежный секрет, который понимал практически каждый богатый человек в истории.

6. Достижение вышеуказанного возможно почти вне зависимости от того, сколько вы сейчас зарабатываете.

7. Хорошая новость: сделать это сегодня проще, чем когда-либо прежде. Доступные вам инструменты – самые мощные и самые дешевые из всех, что когда-либо были.

8. Плохая новость: еще никогда не было так важно взять на себя ответственность за свои финансовые дела. Если вам меньше 50 лет, у вас нет шансов получить государственную пенсию, на которую вы действительно сможете прожить после ухода с работы.

Возможно, лучшее определение действительно богатого человека – это человек, который может жить на деньги, которые он зарабатывает своими деньгами, а не на деньги, которые он зарабатывает на работе. Если вы делаете пенсионные взносы, вы уже планируете это сделать – просто вы стремитесь достичь этой точки в свои 50 или 60 лет, а не раньше.

У этого традиционного подхода к деньгам есть две проблемы. Как мы увидим, первая заключается в том, что подавляющее большинство людей в Великобритании не делают достаточных пенсионных отчислений и других инвестиций, чтобы в конечном итоге получить достойный доход после выхода на пенсию. Если вы не относитесь к небольшому меньшинству, крайне вероятно, что на пенсии у вас будет очень низкий доход – не самая заманчивая перспектива, и к этому мы обратимся позже в этой книге.

Во-вторых, не лучше ли за десяток-другой лет до традиционного пенсионного возраста начать зарабатывать на своих деньгах значительную сумму? Можете ли вы представить себе качество жизни, которым вы могли бы наслаждаться, если бы смогли обрести настоящую финансовую свободу намного раньше, не в 50 или 60 лет?

Лучшая новость заключается в том, что это действительно возможно. Вам просто нужно прямо сейчас решить, что вы готовы потратить немного времени, немного больше понять об инвестициях и предпринять шаги, необходимые для оптимизации ваших финансовых дел. Если вы это сделаете, у вас будет гораздо больше шансов, чем вы когда-либо представляли, достичь настоящей финансовой свободы и сделать это за меньшее время, чем вы думаете.

Думаю, стоит отметить: это верно, даже если вы уже достигли или почти достигли пенсионного возраста. Эти идеи никогда не поздно воплотить в жизнь.

Изложенные выше фундаментальные истины многим могут показаться надуманными. Тем не менее я уверен, что на следующих страницах вы найдете достаточные доказательства, подтверждающие их. По мере чтения одного вашего здравого смысла будет достаточно, чтобы увидеть истину, заложенную в книге.

Информация из этой книги и с сопроводительного веб-сайта (plainenglishfinance.co.uk):

• придаст вам уверенности в своей способности навести порядок в ваших финансовых делах;

• поможет вам узнать, как зарабатывать серьезные деньги на своих деньгах – независимо от вашего финансового положения или того, что произойдет в будущем;

• гарантирует, что вы предпримете все необходимые шаги, чтобы осуществить требующиеся изменения;

• будет изложена простым языком, понятном каждому.

Почему вы должны понимать, что происходит сегодня в мире

Давайте по очереди рассмотрим каждую из наших базовых истин. По традиции начнем с плохих новостей, как можно быстрее покончим с негативными вещами и сразу же рассмотрим последнюю истину: то, что для вас никогда не было так важно взять на себя ответственность за свои финансовые дела.

Я предельно серьезно утверждаю: если у вас нет четкого представления о том, что происходит в мире в данный момент, очень вероятно, что вы становитесь беднее, и этот процесс только ускорится.

Хорошая новость: понять, что происходит и что с этим делать, не так сложно, как вы думаете.

Сегодня люди переживают полное изменение структуры мировой экономики, особенно в том, что касается пенсионного обеспечения тех из нас, кому посчастливилось жить в развитых странах. Это имеет далекоидущие последствия для нашей способности выживать и процветать в предстоящие годы.

То, что в целом описывали как «финансовый кризис» примерно 10 лет назад, было лишь частью огромного структурного – то есть внутреннего – изменения в работе мировой экономики. Это не какое-то временное, циклическое отклонение; это не просто часть нормального экономического цикла. Дела не вернутся к «нормальному» состоянию, и экономика не «восстановится», по крайней мере, в том виде, в каком она существовала в период с 1945 по 2007 год.

На самом деле мы переживаем не что иное, как полную смену парадигмы в финансах и экономике и в том, как работают деньги. Семена для этих изменений были посеяны в начале 1970-х годов. С тех пор сочетание действий политиков и центральных банков и влияние быстрых технологических изменений привело нас туда, где мы находимся сегодня. Позже мы рассмотрим эти идеи более подробно.