Золото. Курс молодого бойца

Золото. Курс молодого бойца
Александр Валерьевич Лежава

Новое знание
Бумажные и тем более электронные деньги, которыми мы привыкли рассчитываться сегодня, не имеют реальной стоимости. Следующий экономический, социальный или политический кризис может запросто обратить ваши сбережения в пыль. Что делать? Ответ вроде бы очевиден – инвестировать. Но как? Во что? С чего начать?

Специально для начинающих инвесторов профессиональный экономист и финансист Александр Лежава подготовил «курс молодого бойца», в котором делится своим 25-летним опытом работы в банковской сфере и объясняет, как устроен рынок того, что веками подтверждало свою надежность – золота.

В чем специфика рынка? Каковы его инструменты и риски? Как правильно выстроить сберегательную стратегию? Как спекулировать на краткосрочных колебаниях цены?

Не полагайтесь на удачу Защитите свои сбережения – станьте экспертом в таинственном и манящем рынке золота.

В формате PDF A4 сохранен издательский макет книги.

А.В. Лежава

Золото. Курс молодого бойца

© БФ помощи нуждающимся «Крепкие руки», 2023

© Издание. ООО Группа Компаний «РИПОЛ классик», 2023

© Оформление. Т8 Издательские технологии, 2023

Введение

Современная обстановка в мире, рост глобальной нестабильности и обесценивание всех мировых необеспеченных валют естественным образом увеличили интерес широкой публики к физическим драгоценным металлам и к базирующимся на них разнообразным финансовым инструментам.

Множество появившихся в последнее время публикаций и выступлений в СМИ, посвященных данной теме, не отличается глубоким знанием вопроса и зачастую могут нанести вполне реальный ущерб вашему финансовому благополучию.

Рынок золота и, если смотреть шире, других драгоценных металлов имеет свою специфику, и далеко не всегда кажущееся самым простым и очевидным решение является на самом деле оптимальным. Поэтому, если вы только начали смотреть в сторону рынка драгоценных металлов, желательно представлять, чем именно вы планируете на нем заниматься, как он устроен и функционирует и какой инструмент или инструменты будут подходить лично вам.

Наиболее важно то, чтобы вы понимали риски, связанные с теми или иными операциями, и комфортно ощущали себя при работе с конкретными инструментами. У каждого свой уровень готовности принятия различных рисков. То, что хорошо для одного, например сберегателя, выстраивающего долгосрочную стратегию, может в определенной степени не подходить для другого, желающего спекулировать на краткосрочных колебаниях цены драгоценного металла.

Поскольку на тему драгоценных и прежде всего монетарных (золота и серебра) металлов я пишу с 20082009 года, надеюсь, что мои знания и практический опыт более чем 25 лет работы в банковском бизнесе, позволившие подготовить этот курс, будут вам полезны и помогут если не приумножить ваши сбережения, то хотя бы сохранить их.

Возможные варианты для сбережений и инвестиций

Перед тем как более детально рассмотреть драгоценные металлы как финансовый инструмент, стоит кратко рассмотреть основные возможные варианты вложений, доступные для обычного человека. Когда все идет своим чередом и развивается в благоприятную сторону, вопрос сохра нения нажитого непосильным трудом волнует, но не тревожит. В нынешней же обстановке экономической нестабильности возникает целая серия вопросов, которые серьезно беспокоят значительную часть населения.

Что делать в этой непростой ситуации? Какие шаги предпринять, чтобы уменьшить негативные последствия кризиса? Как сохранить все или хотя бы большую часть заработанных средств?

Ответы на эти вопросы не столь просты, как кажется. Попробуем сначала перечислить возможные варианты размещения свободных средств (если они, конечно, имеются у обычного человека) и кратко пробежаться по их плюсам и минусам. К таким направлениям относятся:

1. Бумажные наличные деньги;

2. Текущие, карточные счета и депозиты в банках;

3. Ценные бумаги;

4. Криптовалюты;

5. Недвижимость;

6. Предметы искусства и коллекционирования, включая антиквариат;

7. Ювелирные украшения и драгоценные камни;

8. Драгоценные металлы;

9. Товарные вложения.

Перед тем как начать рассматривать сильные и слабые стороны перечисленных выше позиций, мне хотелось бы отметить один момент. Когда меня спрашивают, что делать с нынешними бумажными деньгами в складывающейся ситуации, я отвечаю просто: тратить. Если не потратите их сейчас, то завтра инфляция отгрызет от них кусок, а послезавтра может превратить их в простую макулатуру. У бумажных денег нет внутренней стоимости, они существуют лишь до тех пор, пока им верят.

Здесь стоит сказать пару слов об инфляции. Инфляция – это по сути своей скрытый налог, с помощью которого государство, как учил В. И. Ленин, может «конфисковывать, скрытно и незаметно, значительную часть достояния своих граждан. Этим способом они не просто конфискуют, но конфискуют по произволу, и в то время как этот процесс разоряет многих, он существенно обогащает других».

Однако не все могут позволить себе полностью тратить все имеющиеся в наличии деньги. Иногда это невозможно сделать по разным объективным причинам. Людям приходится на что-то жить, какие-то средства должны сохраняться на случай всяких непредвиденных обстоятельств, да и просто на будущее. Хотя все это в итоге зависит от конкретного человека, от того, как он или она ведет свое хозяйство и оценивает будущие перспективы.

Рассмотрим подробнее перечисленные выше девять вариантов.

1. Бумажные наличные деньги

Бумажным наличным деньгам присуща масса недостатков. Они не приносят процентного дохода. Их могут украсть. Они могут сгореть в результате пожара. Правительство может провести денежную реформу, по итогам которой имеющиеся на руках наличные средства могут либо полностью, либо в какой-то существенной части обесцениться.

С другой стороны, есть и существенные плюсы. Пока такие банкноты находятся в обращении и им верят, их владелец всегда может использовать их и купить на них определенное, большее или меньшее, количество тех или иных товаров или услуг. Наличные анонимны. Владелец не зависит от работы банков или банкоматов, правительственных или банковских ограничений по снятию наличных денег со своих счетов или возможных банковских каникул, если они находятся под рукой, а не в банковской ячейке. Основной их плюс – это возможность их оперативного, не зависящего от источников питания и связи, использования владельцем, но лишь до тех пор, пока они находятся в обращении.

2. Текущие, карточные счета и депозиты в банках

Многие считают, что пользоваться пластиковыми карточками или мобильными приложениями, привязанными к их текущим банковским счетам, это удобно. Пока все нормально, есть связь и электричество, это действительно так. Однако в случае чрезвычайных обстоятельств карточки и карточные счета могут не функционировать или быть заблокированы одними из первых. Даже при наличии денежных средств на счете клиент не сможет ими воспользоваться. Это же относится и к текущим счетам. Клиент всегда может быть ограничен властями или банком по величине снятия наличных и/или безналичных переводов.

Эти же ограничения относятся и к депозитным счетам, но если деньгами на текущем счете клиент формально может воспользоваться в любое время, то депозиты имеют определенный срок, на который размещаются средства. Это дает банку лишнюю возможность отказать клиенту в немедленном возврате денежных средств. Плюс в том, что по ним выплачиваются какие-то проценты, что снижает, но не компенсирует полностью потери от инфляции.

Основной риск для клиента при размещении средств в банке всего один: выигрывая какие-то проценты, вкладчик рискует всем своим капиталом. Стоит помнить, что, когда клиент приносит свои деньги в банк и подписывает договор на открытие и ведение любого счета, он считает, что оставленные в банке деньги – его, но банк-то знает, что это уже деньги банка.

3. Ценные бумаги

Ценные бумаги можно рассматривать как возможный вариант для вложения денежных средств, причем даже в условиях кризиса и повсеместного падения рынков ценных бумаг. Если вы, конечно, специалист по работе на фондовом (или валютном) рынке. Вложения в ценные бумаги могут позволить инвестору заработать больше, чем съедает инфляция, однако существует риск не просто проиграть, но и остаться после этого в долгах. Плюсом является возможность сравнительно быстро вывести деньги с этого рынка, если нет каких-то чрезвычайных обстоятельств. При этом стоит помнить, что операции с ценными бумагами попадают под налогообложение.

Если у вас нет опыта работы с ценными бумагами, то пытаться влезать на этот рынок в надежде что-то заработать на спекуляциях с ними не рекомендуется. На рынке присутствует масса финансовых компаний, которым нужны такие клиенты, чтобы поддержать свое материальное благосостояние за ваш счет. В текущих условиях, как рекомендуют некоторые брокеры, купить и в течение длительного срока держать акции не получится, подобный подход обернется для инвестора неудачей.

К игре на рынке ценных бумаг надо подходить именно как к игре. Если у инвестора есть стабильный ежемесячный доход, например 10 тысяч долларов, и ему не жалко проигрывать в месяц, скажем, 1 тысячу, то можно попытаться играть. При этом выигрыш стоит рассматривать как приятное дополнение к стандартному доходу и не более. Кто-то играет в казино, а кто-то на бирже, но нельзя играть на последние деньги, обязательно проиграешь.

4. Криптовалюты и криптоактивы

По своей сути отличаются от бумажных необеспеченных валют тем, что их выпускают частные лица или компании, а не центральные банки, что делает их еще менее надежными и более рискованными инструментами для вложения средств. Какое-либо реальное обеспечение у них отсутствует. Это чисто спекулятивный инструмент, существующий исключительно в электронном виде и требующий специальных технических средств (компьютеры, электричество, связь) для осуществления работы с ними.

История о том, что тот же биткойн, как самая раскрученная валюта, ограничен в объемах своего выпуска 21 миллионом, не должна вводить в заблуждение, так как его дробление не ограничено ничем и может стремиться к нулю, но так его никогда и не достигнуть. Это ничем не отличается от возможности бесконечно увеличивать денежную массу центральными банками.

Сравнивать криптоактивы с акциями также не имеет смысла, поскольку акции хотя и представляют собой фиктивный капитал, но у них имеется реальный базовый актив предприятия (земля, здания и сооружения, станки и оборудование и т. д.), от имени которого они были выпущены. В случае криптоактивов это всего лишь набор пикселей.