Эффективное управление деньгами. Путь к финансовому успеху

А если ты пожелаешь погрузиться еще больше в те возможности, которые при рождении заложены в твое сознание и подсознание, тогда я рекомендую тебе прочитать книгу «Подсознание может все» Джона Кехо, канадского писателя и тренера личностного роста.

Домашнее задание №1: Я попрошу тебя не переходить к знакомству со следующими главами книги, пока ты не составишь перечень своих целей! Будет еще лучше, если ты подберешь из различных источников или самостоятельно нарисуешь образы своих целей. Пусть у тебя уйдет на это несколько дней, тем не менее это надо сделать!

Глава вторая. Доходы и расходы

Для начала хочу предложить тебе небольшую выдержку из отчета государственного чиновника:

«Побороть бедность в России не получилось. По данным Росстата, к концу 2016 года число людей, доходы которых не превышают прожиточного минимума (около 10 тысяч рублей), увеличилось за год еще на 300 тыс. – до 19,8 млн человек. Больше было только в 2006 году. После этого доля бедняков у нас только падала, даже несмотря на мировой финансовый кризис. Но в последние пару лет реальные доходы населения сильно упали – в среднем 10% по сравнению с 2013 годом.

По данным вице-премьера, 4,9 млн человек вообще получают и вовсе меньше минимальной зарплаты – 7500 рублей в месяц.

Тем не менее, стало немного больше и тех, кто зарабатывает вполне прилично (больше 45 тысяч рублей в месяц). В Росстате выяснили, что доля таких людей увеличилась на 0,4% – до 19% числа работающих. Это около 16 млн человек. О долларовых миллиардерах и говорить не стоит. Их число выросло вдвое за последние два года. Им любой кризис нипочем».

На днях натолкнулся в интернете на информацию о том, что по результатам проведенных социологических опросов подавляющее количество жителей России являются финансово безграмотными. И к сожалению, приведенные выше слова государственного чиновника подтверждают эту информацию.

Поэтому, уважаемый созидатель, давай будем совместными усилиями изменять результаты этой печальной статистики на более приемлемую.

После детальной проработки первой главы ты теперь четко представляешь свои цели и можешь ответить на свой вопрос: а зачем тебе нужен финансовый успех? Самое время перейти от процесса целеполагания к оценке твоего нынешнего финансового состояния, чему мы посвятим вторую и третью главу.

Несколько лет назад я прочитал замечательную книгу Роберта Кийосаки «Бедный папа, богатый папа» (данная книга является бестселлером в мире бизнеса и финансов). Осознание написанного Робертом и практическое применение полученных знаний стало моим прочным фундаментом для того, чтобы наладить отношения с деньгами, благодаря чему я могу с уверенностью заявить: «Мои деньги находятся под моим контролем!» – и я понимаю, что получил реальный инструмент по планированию и контролю своей финансовой деятельности (для повышения своей финансовой грамотности я настойчиво рекомендую тебе прочитать эту книгу).

До того, как познакомиться с книгами Роберта Кийосаки, моих кровно заработанных денег хватало на одну-две недели после получения заработной платы (возможно, тебе тоже знакома подобная ситуация), а дальше приходилось каким-то образом дотягивать до следующей зарплаты. Причем свои деньги я частенько тратил на какие-то спонтанные покупки, а также различные развлечения, потому что у меня напрочь отсутствовала хоть какая-нибудь система планирования и учета расходов. В исключительных случаях мне все-таки удавалось накопить деньги на что-нибудь стоящее…

Сложившаяся финансовая ситуация категорически мне не нравилась, поэтому я решил раз и навсегда внести ясность в вопрос денег! И вот что у меня из этого получилось…

Прежде всего, давай разберемся с терминами:

«Доход» – это любое (не обязательно регулярное) поступление денежных средств в твой бюджет. К доходам относятся:

Рисунок 1.

«Расход» – это каждое твое финансовое действие, связанное с тратой личных денег. К расходам относятся:

Рисунок 2.

Первое, на что можно сразу обратить внимание – у каждого среднестатистического человека имеется гораздо больше потребностей и необходимости в трате своих денег, чем имеющихся источников дохода (не будем в расчет брать миллионеров и миллиардеров – у них порой совсем противоположные проблемы). Именно поэтому нужно научиться управлять своими деньгами и при необходимости создавать новые источники дохода, чтобы иметь возможность оплачивать все имеющиеся (и увеличивающиеся с течением времени) расходы.

Искусство эффективного управления собственными деньгами заключается в способности оплаты всех имеющихся расходов поступающими доходами. При этом никогда не стоит забывать о том, что некоторые источники дохода имеют свойство заканчиваться (или вообще не являются постоянными), а уровень и статьи расходов имеют свойство постоянно увеличиваться. Таким образом, необходимо всегда держать руку на пульсе финансовой вены собственного бюджета и стараться заранее готовиться к возможному росту своих расходов.

Каким образом можно сохранять необходимый баланс между расходами и доходами? Есть два варианта:

1. Создавать новые источники дохода

Как ты, наверно, сам понимаешь, а может, уже имеешь определенный опыт – создать новый (тем более стабильный и значительный) источник дохода не так-то просто, иначе не существовало бы повсеместной проблемы среди людей – нехватка денег.

Для создания источника дохода нужны как минимум идея, желание, а также некоторый начальный капитал. О том, какие источники дохода существуют, я рекомендую прочитать книгу Роберта Кийосаки «Квадрант денежного потока». В этой книге очень доходчиво объясняются принципы создания различных денежных потоков, другими словами – источников дохода.

Вопрос создания новых источников дохода очень интересный, но это предмет для отдельного разговора.

2. Сократить имеющиеся расходы.

На мой взгляд, гораздо проще и немаловажно научиться держать свои расходы под четким контролем, а еще лучше, при возможности, – сокращать их.

С чего тебе нужно начать, чтобы установить полный контроль над своими расходами? Прежде всего, тебе необходимо составить и вести собственный финансовый план, в котором отражать все поступающие доходы и имеющиеся расходы (более подробно об этом мы поговорим в главе «Финансовый план и движение денег»). Поначалу это может показаться тебе тяжелым и бесполезным занятием (потому что многолетняя привычка тратить деньги не изменится за одно мгновение), но со временем, пользуясь этим инструментом, ты научишься контролировать и управлять своими финансами!

Лично я составляю свой годовой финансовый план в начале каждого года (помимо того, что у меня еще есть план на несколько лет вперед). В статьях дохода я указываю заработную плату, а также проценты от имеющихся вкладов и от других источников дохода. В статье расходов я перечисляю все, что мне необходимо приобрести или что нужно оплатить в текущем году. К таким расходам, например, относятся: сотовая связь, коммунальные расходы, страхование жизни и здоровья, бензин для машины, расходы на питание, обучение, вещи и пр. Причем я указываю свои расходы в конкретных суммах, например, сотовая связь – 9 тыс. руб./год, бензин – 18 тыс. руб./год и т. д.

Когда ты составишь свой финансовый план, то получишь наглядную картину – хватит ли тебе поступающих доходов на все планируемые расходы? Лично мне хватает даже на то, чтобы экономить, а также участвовать в благотворительных акциях.

Кстати, обязательно заложи среди прочих своих расходов деньги на непредвиденные траты. В моем финансовом плане эта статья называется «На всякий случай» и составляет она примерно 1% от общего дохода (мне этой суммы хватает). Если эти деньги, к счастью, тебе не понадобились, значит, можешь поздравить себя – ты смог довольно точно предусмотреть все расходы и эти сэкономленные деньги можешь потратить куда угодно – это твое полное право!

Если в процессе составления финансового плана ты увидишь, что ожидаемых доходов не хватает, чтобы покрыть все необходимые и желаемые расходы, значит, ты живешь не по средствам, и тебе нужно пересмотреть свое отношение к управлению своими деньгами.

В своей книге (курсе) «Закон успеха» американский писатель и бизнесмен Наполеон Хилл (автор бестселлера «Думай и богатей») сообщает, что распределение доходов по статьям затрат среднестатистического самостоятельного человека выглядит следующим образом:

– сбережения 0%

– проживание (одежда, еда, коммунальные расходы) 60%

– образование 0%

– отдых 35%

– страхование жизни 5%

Между тем рекомендуемое распределение доходов по статьям затрат имеет следующий вид:

– сбережения 20%

– проживание (одежда, еда, коммунальные расходы) 50%

– образование 10%

– отдых 10%

– страхование жизни 10%

А теперь, уважаемый созидатель, внимательно сравни эти данные с твоим финансовым планом и сделай честный вывод: на какое из представленных распределений доходов похожа твоя нынешняя финансовая ситуация?

Мой совет: обязательно составляй и контролируй исполнение своего финансового плана. Нет плана – нет контроля! А без контроля невозможно управление!

Скажи распродажам – «НЕТ!»

Данная информация будет в первую очередь полезна, но, возможно, не совсем приятна прекрасной половине человечества, потому что именно они являются самыми активными участницами различных распродаж и шопингов.

Не ходи на распродажи! Несмотря на то, что иногда там действительно можно купить что-нибудь полезное, нужное и по низкой цене, но УВЕРЕН ли ты, что эта покупка нужна тебе именно СЕЙЧАС? Являлась ли эта покупка запланированной тобой?

У распродаж есть огромный недостаток для бюджета покупателя: порой такие большие скидки предлагаются, что мозг покупателя просто отключается и человек готов потратить все свои деньги, лишь бы купить что-нибудь со СКИДКОЙ! А потом счастливый покупатель приносит свои мешки с покупками домой, открывает шкаф, а из него вываливается то, что было куплено во время предыдущих распродаж.