Как стать криптоинвестором в России

Среднегодовая доходность российского рынка акций за последние 5 лет – около 12% (в лучшем случае). При таких условиях и стартовом капитале к концу года можно заработать около 25 370 рублей до налогов (не забываем, что и за это тоже надо будет платить бабки). Это меньше ежемесячных выплат по процентам, но выше выгоды от частичного погашения кредита. Вот Вам и палка о двух концах – «поиграть» в инвестора или закрывать кредит без подобных перфомансов.

Поэтому мы не рассматриваем фондовый рынок и работаем только по криптовалютному в виду его лучшей доходности при относительно похожих рисках. Если кто-то собрался рассказать про риски крипты, вспомните февраль и март 2022 года, когда рынок российских (и не только) акций просел почти на 50-90%…Ну и где же Ваша стабильность?

Уж лучше рисковать там, где доходность измеряется сотней процентов годовых, нежели чем там, где от силы идёт 10-30% (если фортанёт). Крипта тоже может просесть (как это было в мае 2021 и в мае 2022), когда биткоин упал ниже 35 000 долларов за штуку, но в нашем бизнесе волатильность – нормальный процесс. Мы готовы ко всему и ничего не боимся, к тому же крипта имеет свойство быстрее остальных активов восстанавливаться в своих первоначальных значениях.

Тот же самый стейкинг USDT в годовых (на разных биржах) может приносить от 5 до 15% прибыли, но это «цифровой бакс» – очень востребованная разменная монета для всех криптанов. Если хочется больше, можно инвестировать в разные крипто-фонды и крипто-сетевые проекты – там можно заработать значительно больше (в виду повышенного пассива и хорошей партнёрской программы). Есть ли риск? Безусловно, есть, только прикол в том, что возможностей значительно больше, чем рисков.

Помните, ожидаемая доходность – это только прогноз. Если Вы хотите получать доходность выше ставки по кредиту, убедитесь, что не переоцениваете свои силы. Не забывайте, что чем выше доходность, тем выше риск убытков. Это аксиома – не нуждается в доказывании.

Вернемся, к примеру. Если фактическая доходность инвестора за год составит не 12%, а 6%, то он заработает всего 12 350 рублей до вычета налогов. Это меньше выгоды от досрочного погашения кредита. В таком случае выгоднее сначала погасить кредит, а потом начинать инвестировать.

Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих (https://gazprombank.investments/blog/education/how-to-start-investing/)

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности

Потеря работы, ремонт или болезнь могут случиться в любой момент – если Вы считаете, что проблем никогда не будет, то Вы позитивный, но наглухо нереалистичный человек. Всегда имейте «НАЗ» – необходимый аварийный запас.

Свободные деньги обеспечат спокойствие и обезопасят инвестиции – в случае чего не придется выводить крипту в фиат. Этот же резерв обеспечит спокойствие в случае просадки портфеля – всем надо на что-то жить.

Универсального размера подушки нет, но резерв должен обеспечивать от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Например, если каждый месяц Вы тратите на жизнь около 80 тысяч рублей, то на три месяца в резерве должно быть не менее 240 тысяч рублей. Если будет меньше

При выборе способа хранения подушки помните, главное – быстрый доступ к деньгам. Из вариантов: банковский депозит с возможностью снятия или дебетовая карта с процентами на остаток. Часть денег можно хранить в наличных, но они подвержены инфляции и их легче спонтанно потратить. Имейте разную валюту, разную криптовалюту и иные ценные активы (драгоценные металлы, коллекционные изделия и т.д.) – это может спасти в «тёмные» периоды жизни.

Помните, что любая полоса ведёт к свету – просто не отвергайте счастье и успех.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги

Для этого используйте топовое правило инвестора – «сначала заплати себе» – при получении любого дохода первым делом откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает с любым размером доходов – хоть от 500 баксов в месяц, хоть от 1 000 000 долларов с вечнозелёными президентами.

В резерв может уйти 5%, 10%, или 15% от дохода – главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно направить на биржу (для торгов в течение календарного месяца), подушку безопасности, крупную покупку или на покупку разных криптовалют по хорошей цене (обычно – после крутых падений).

Допустим, вы знаете, что после всех расходов из 100 тысяч рублей зарплаты (беру эту цифру как пример) на руках остается в среднем 20 тысяч. Можно начать попробовать откладывать по 10% сразу после получения, тогда за год удастся накопить 120 тысяч рублей. Увеличить эту цифру вполне себе можно, но только если пересмотрев свои расходы: если сократить ежемесячные траты всего на 5 тысяч рублей, это принесет дополнительные средства в количестве 60 тысяч в год.

Вот сколько можно накопить за год, если каждый месяц откладывать 5%, 10% или 15% от разных сумм дохода (как пример):

Рис. 2 Примеры расчёта Вашей заначки в годовой перспективе

Если интересует другой расчёт – берите мои данные за основу и подставляйте свои конкретные данные (как личные, как и семейные).

Шаг 5. Настройтесь на HOLD.

Чтобы не разочароваться в крипто-рынке, стоит заранее настроиться на то, что инвестиции – это игра «на долгосрок». Зайти в крипту и быстро начать зарабатывать не получится – это бывает в 1% случаев из 100 (да и то, если Вы каким-то чудом попали под памп какой-то «монетки-щиткоина»). Вот несколько правил, которые помогут не сойти с дистанции в первый год и далее – читайте с чувством, с толком и с расстановкой.

Источник – личные фото автора книги Р.И. Захаркина, снятые на свой телефон.

Принимайте любое финансовое решение сами.

Ваш финансовый результат зависит только от Вас и ни от кого больше. Не стоит следовать за толпой и полагаться на мнения аналитиков. Если Вы воспользовались советом инстаграм-гуру и в результате потеряли деньги – ответственность на Вас, а не на гуру. Это Вы переводите деньги, а не кто-то другой – понимаете? Разбирайтесь в проектах и руководствуйтесь собственным мнением при принятии решения о том, заходить в проект или нет.

Не ждите больших доходов – сначала заслужите их своим терпением и делами.

Не рекомендую верить тем, кто их обещает. Результат придет, но для этого потребуется время. Вместо этого сконцентрируйтесь на получении опыта – именно он станет залогом будущего дохода. Когда люди спрашивают меня, почему мои крипто-консультации стоят денег, я прямо отвечаю, что мой опыт – это Ваши сэкономленные время, нервы, настрой и деньги. После консультации, человек уже не будет допускать большинства ошибок, которые присущи именно новичкам.

Будьте готовы к убыткам – в любой момент времени. 

Убытки – неотъемлемая часть инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пошло не так. Рассматривайте убытки как инвестицию в себя – так Вы приобретаете ценный опыт, из которого можно сделать полезные выводы. Яркий пример – все инвесторы и холдеры таких криптовалют как TERRA (LUNA) и UST (стейбл-коин, ставший символом неудачи) потерпели огромные убытки…C 8 по 13 мая 2022 года стоимость этих актив полетела так сильно вниз, что тут даже нечего добавить…Никто не знал, что такое возможно, но всё произошло именно так.

Источник – бесплатный индикатор курса криптовалют CoinMarketCap – данные в свободном доступе и без авторских прав.

Инвестируйте на долгий срок.

Всегда помните правило Уоррена Баффетта: «Если Вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут».

Тоже самое применительно и к миру крипты – если Вы не готовы холдить (удерживать) криптовалюту минимум год, то не стоит даже заходить!

Выбирайте крипту, в которой Вы видите долгосрочный потенциал роста. Такой подход позволит Вам крепко спать по ночам и не беспокоиться о краткосрочных колебаниях цен.

Придерживайтесь плана. Заранее определите, какие криптовалюты, на какую сумму, на какой срок и с каким риском Вы хотите купить. Это позволит не поддаваться эмоциями и убережёт от спонтанных решений при просадке портфеля.

Чем меньше вы трогаете портфель, тем лучше. 

Перестановки в портфеле – это нормальная история, но помните, что если это делать по системе хаоса, то будет увеличиваться вероятность глупых ошибок, а всевозможные комиссии – съедать прибыль (или её часть, что тоже не хотелось бы).

Не увольняйтесь с основной работы.

Для того, чтобы инвестировать, на начальном этапе Вам точно нужен постоянный источник дохода. Уйти с работы, чтобы жить на доходы с биржи, не получится. В первое время инвестиции могут быть только дополнением к основному заработку, но только тогда, когда Ваши доходы вырастут и станут больше, чем по основному месту трудовой деятельности, то только тогда можно будет задуматься о том, чтобы бросить все свои силы в крипту, а не в найм или в бизнес, который ничего не приносит.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты

Одно из главных правил инвестирования – вкладывать деньги только в те инструменты, которые понимаешь. Знание нюансов позволит избежать ненужных потерь денег и времени – Вы же не хотите испортить себе настроение, жизнь и подпортить репутацию?

Выбор стратегии зависит от Ваших инвестиционных целей. Чтобы ее определить, нужно понимать следующее:

– какую сумму Вы хотите инвестировать;

– на какой срок;

– какую доходность ожидаете;

– какой уровень риска можете себе позволить;

– насколько пристально Вы хотите следить за рынком и как часто пересматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть нацелены на получение пусть небольшого, но быстрого результата – это придаст уверенность в собственных силах и мотивацию продолжать.

Далее можно выбрать более долгосрочные стратегии – HOLD от 6 до 24 месяцев с постепенной фиксацией прибыли в моменты наивысшей ценовой позиции по той или иной крипте.

В качестве дополнительного холда, я выбрал молодую монету DOGBOSS – меня радует идея, динамика и планы на будущее.