Отжималы

Развитие международной торговли, промышленности и растущий объём сделок создали большой спрос на финансовые вливания. Появились векселя и другие ценные бумаги, которые позволяли производить международные платежи без физического перемещения денежной массы. Банки стали активно предоставлять кредиты частным лицам, организациям и правительствам разных стран. Самым надёжным финансовым институтам правительства доверили эмиссию денег.

В 1694 году был учреждён банк Англии. Со временем этот частный акционерный банк получил монопольное право на печать денег и стал кредитором последней инстанции. Правительство Англии стало должником Центрального банка. В период с 1694 по 1698 год долги правительства перед Банком Англии выросли почти в 13 раз.

Центральный банк Франции был создан в 1800 году Наполеоном Бонапартом. Это учреждение находилось под жёстким контролем французского правительства. Наполеон понимал, что если Центральный банк будет независимым учреждением, то он быстро захватит власть в государстве. После ухода Наполеона Бонапарта с политической сцены, произошло то, чего он так боялся. К 1848 году Центральный банк взял финансовую власть во Франции в свои руки. То же произошло и в Германии в 1875 году. Полностью независимым Центральный банк Германии стал в 1924 году.

Одними из самых успешных финансистов в 18—20 века становятся Ротшильды. Активы банковского дома Ротшильдов в 70-х годах 19 века составляли астрономическую по тем временам сумму – 1 миллиард долларов. Прусские короли, австрийские императоры и русские цари не раз прибегали к займам Ротшильдов.

Возникает интересный вопрос: «А кто в стране главный: монарх или владелец центрального банка?». Двух хозяев в одной берлоге быть не может. На троне может усидеть только один человек. Между финансистами и государственной властью всегда была известная борьба. Отношение царей к взиманию процентов было двойственным. Некоторые правители изгоняли ростовщиков из городов, казнили их и сажали в тюрьмы.

Другие делали их придворными служащими, доверяли менялам сбор налогов и учёт денег королевской казны. Короли часто обращались к ростовщикам и менялам во время войн, чтобы иметь возможность финансировать боевые действия. Война – это острый кризис. Правительству постоянно нужны деньги для закупки боевой техники, запчастей, продовольствия, боеприпасов, горюче-смазочных материалов, амуниции для солдат и т. д.

Военный конфликт – это самый лучший генератор долгов. Международные банкиры, как правило, выдавали кредиты всем воюющим сторонам. После окончания войн банкиры зарабатывали на кредитах, которые шли на восстановление экономики стран, пострадавших от боевых действий.

Должник всегда пляшет под дудку кредитора. Деньги являются материальной основой власти. Тот, кто обладает монопольным правом печатать деньги, держит рычаги управления экономикой любой страны в своих руках. Как говорил Владимир Ленин: «Политика есть самое концентрированное выражение экономики». Согласно этому определению высшим политическим органом в стране является независимый от правительства Центральный банк. Хозяева центральных банков постепенно начали брать политическую власть в свои руки, покупая политиков и «продавливая» нужные законы.

Наибольшим драматизмом отличалось противостояние правительства США и американских банкиров. Правительство отозвало лицензии у Банка Северной Америки, Первого и Второго банка Соединённых Штатов. Эти центральные банки были прообразом Федеральной Резервной Системы, которая появилась в 1913 году. С критикой центрального банка выступали американские президенты, сенаторы и конгрессмены. В ходе борьбы с банкирами были убиты американские президенты Авраам Линкольн и Джеймс Гарфилд. На президента Эндрю Джексона было совершено покушение, но он выжил.

С убийством президента Джона Кеннеди тоже не всё чисто. 4 июня 1963 года Кеннеди подписал указ, согласно которому министерство финансов США получило право печатать доллары, обеспеченные серебром. Этот указ посягал на монополию ФРС в области эмиссии денег. 22 ноября 1963 года Кеннеди был убит Ли Харви Освальдом, которого в свою очередь убил Джейкоб Рубинштейн 24 ноября. Последний скончался в 1967 году. Концы в воду, что называется. За центральными банками всего мира стоят очень серьёзные ребята. Они убьют любого, кто встанет у них на пути.

Централизация финансовой власти усилилась в 1944 году, когда в ходе Бреттон-Вудской конференции был создан Всемирный банк и Международный Валютный Фонд (МВФ). Эти надгосударственные финансовые организации не только предоставляют кредиты разным государствам, но и активно вмешиваются в экономическую жизнь стран-заёмщиц. Ведущая роль в управлении МВФ и Всемирным банком принадлежит банкирам из США. Америка к концу Второй мировой войны стала обладательницей огромных золотых резервов (21800 тонн, порядка 70% всех мировых запасов золота того времени). Стороны конфликта расплачивались с Соединёнными штатами золотом за военные поставки. Американский доллар по результатам конференции приравняли к золоту, были установлены фиксированные курсы мировых валют по отношению к доллару. Один грамм золота стал стоить 112 центов.

Обязательным условием предоставления денег Всемирным банком и МВФ является «либерализация экономики» страны-должника. Обычно «либерализация» по рецептам МВФ и Всемирного банка приводит к обнищанию населения, росту коррупции, политическим кризисам, уничтожению местной промышленности и большим экологическим проблемам. Успеха добиваются страны, которые отказались выполнять «ценные указания» МВФ. Ярким примером таких стран могут служить Малайзия и Китай.

Развитые страны продолжают смотреть на свои бывшие колонии как на источники ценных природных ресурсов и дешёвой рабочей силы. Кредиты от международных финансовых организаций являются инструментом глобального надгосударственного управления. Они помогают развитым странам держать на «кредитной игле» свои бывшие колонии.

Проценты по кредитам развитых стран составляют сотни миллионов долларов ежедневно. Доходы многих развивающихся стран зависят от экспорта природных ресурсов. Правительство и предприниматели хищнически эксплуатируют природные ресурсы своих стран, чтобы заплатить проценты по международным займам.

15 августа 1971 Президентом США Ричардом Никсоном был отменён «золотой стандарт». С тех пор деньги больше не обеспечены золотом. При этом мировыми лидерами по золотым резервам являются ФРС США и МВФ. Похоже, банкиры не очень верят в фантики и цифры в компьютерах, которые являются современными деньгами. Кроме золотого обеспечения многие государства сотни лет использовали серебряный стандарт. В 1935 серебряный стандарт был отменён. На сегодняшний день формальным обеспечением мировых денег служат товарные массы, которые циркулируют в международной экономике.

К отмене золотого стандарта руку приложил президент Франции генерал Шарль де Голль. В 1965 году он предъявил к обмену на золото 1 500 000 000 долларов США. Американское правительство было вынуждено отгружать золото во Францию кораблями и самолётами. Вслед за Францией золото из США начали вывозить японцы и немцы. Де Голлю устроили «майдан» и в 1969 году он подал в отставку, а в следующем 1970 году генерал умер. Если любой руководитель страны, в которой есть «независимый» центральный банк и долларовые резервы, попытается сегодня обменять зелёные американские фантики на реальные товары в США, его тоже ждут народные волнения или что похуже.

В конце 70-х годов 20 века в мировую экономику была внедрена Ямайская валютная система. Курсы мировых валют стали «плавающими». Золото окончательно потеряло свою монетарную сущность, оно превратилось в обычный товар. Доллар США стал доминирующей мировой валютой, «обеспеченной» американскими авианосцами, ракетами, бомбардировщиками и силовыми акциями ЦРУ.

В настоящий момент в мире насчитывается около 200 центральных банков, работу которых координирует Банк Международных Расчётов и ФРС (Федеральная Резервная Система) США. Центральные банки в различных странах создавались под предлогом борьбы за экономическую стабильность. В реальности хозяева центральных банков стали создавать управляемые экономические кризисы, которые позволяли финансистам скупать собственность и активы за бесценок.

В 2014 году бывший председатель ФРС (Федеральная резервная система) США Бен Бернанке признал ведущую роль Центрального банка Америки в возникновении Великой Депрессии. ФРС пошла на резкое сокращение денежной массы, что привело к одному из самых тяжёлых экономических кризисов за всю историю страны.

Власти много не бывает. Банкиры стремятся к полному мировому господству. Идея создания мирового центрального банка была высказана английским экономистом Джоном Кейнсом в 1942 году. Он предлагал создать Международный центральный банк и наднациональную валюту под названием банкор.

Идеи Кейнса активно воплощаются в жизнь. МВФ и Всемирный банк являются прообразом будущего Мирового Центрального Банка. Единая валютная единица тоже скоро станет доминировать в международной экономике. В 1968 году МВФ начал эмитировать специальные права заимствования (СПЗ) под предлогом создания международных финансовых резервов.

СПЗ – это надгосударственная валюта. Курс специальных прав заимствования определяется на основе стоимости доллара, евро, фунта стерлингов и йены. В ближайшем будущем в состав СПЗ войдёт китайский юань. СПЗ являются аналогом банкора, который предлагал эмитировать Кейнс.

Ещё есть один важный момент. Постепенно все мировые деньги переходят в безналичную форму. Когда все деньги мира станут компьютерными цифрами, уже нельзя будет хранить заначку под подушкой. Над всеми деньгами мира будет установлен тотальный контроль. Единый мировой банк, единая международная валюта и монополия на её эмиссию приведут к полной концентрации финансовой и политической власти в руках узкого круга лиц. Банковско-биржевой тоталитаризм скоро станет абсолютным. Возможно именно эта ситуация описана Иоанном Богословом в Новом Завете: «И он сделает то, что всем, малым и великим, богатым и нищим, свободным и рабам, положено будет начертание на правую руку их или на чело их, и что никому нельзя будет ни покупать, ни продавать, кроме того, кто имеет это начертание, или имя зверя, или число имени его.»

Частные займы и микрофинансирование

В последнее время в России появились тысячи новых финансовых организаций. «Быстрые деньги», «Удобные деньги», «Домашние Деньги», «Народная казна» и т. д. Эти организации предоставляют «деньги до зарплаты» малообеспеченным слоям населения. Процентные ставки составляют от 200 до 3000 процентов годовых. Все эти компании гордо называют себя микрофинансовыми организациями (МФО). Микрофинансирование – это ростовщичество, завёрнутое в новую упаковку. Нужно понимать, что банки, микрофинансовые компании, ломбарды, потребительские общества и другие кредитные организации, как бы они не назывались, являются головами одного дракона. Имя этому дракону ссудный процент. Дракона интересует только прибыль.

Руководители МФО очень любят рассказывать про Мухаммада Юнуса, пионера микрофинансирования из Бангладеш. Вот мол, микрофинансирование придумал Нобелевский лауреат. Он основал банк «Грамин» и избавил Бангладеш от бедности. Если мы в России будем развивать микрофинансирование, то у нас бедность тоже исчезнет. Всё это лукавые заявления.

Для начала нужно понять, что из себя представляет Бангладеш на момент возникновения банка «Грамин». Бангладеш – это большой бомжатник в южной Азии. Бангладеш – одна из беднейших стран мира с аграрной экономикой. Это одно из самых перенаселённых государств мира. В деревнях нет телефонной связи, медицинского обслуживания и централизованной канализации. Люди живут в глиняных хибарах с соломенной крышей. Женщины рожают дома, без помощи квалифицированных врачей. В стране большие проблемы с чистой питьевой водой и продуктами питания.

Сельские жители неграмотны и не знают, как написать собственное имя. В стране широко эксплуатируется детский труд, мальчики и девочки не посещают школу. Периодически в Бангладеш случаются наводнения, которые уничтожают инфраструктуру и убивают тысячи людей. Уровень коррупции государственных органов зашкаливает. Безработица заставляет большинство населения заниматься кустарным ремеслом и натуральным хозяйством.

В этих условиях профессор Мухаммад Юнус начинает выдавать небольшие суммы сельским женщинам. Деньги выдаются без залогового обеспечения на создание микропредприятий. Идея находит живой отклик у населения, в 1983 году Юнус создаёт банк «Грамин». Слово «грамин» означает «сельский». Размер займа составляет от 15 до 125 долларов. Процентная ставка по займам – 20% годовых. Позже банк начинает выдавать кредиты на улучшение жилищных условий. Деньги на эти цели предоставляются по ставке 8% годовых. Под улучшением жилищных условий часто подразумевается замена соломенной крыши дома на жестяную.

Предоставляются и образовательные микрокредиты по ставке 5% годовых. Более 90% клиентов банка составляют женщины с крайне низкими доходами. Заёмщиц объединяют в группы по 5 человек. От 10 до 20 групп собираются в специальном доме, который называется центром. Таких центров в Бангладеш порядка 130 000. Руководство центра выбирают из числа заёмщиц.

Количество просроченных займов составляет 2—3% от общего размера кредитного портфеля. Такой результат достигается за счёт круговой поруки и группового давления на должниц. Банк «Грамин» – это только часть империи Мухаммада Юнуса. В его собственности находятся медицинские, образовательные, телекоммуникационные, текстильные и сельскохозяйственные предприятия. Микрокредитование изначально подразумевало выдачу небольших займов с целью развития микробизнеса в Бангладеш.

Банк «Грамин» с некоторых пор начал выдавать беспроцентные займы нищим. Это так называемое благотворительное кредитование. Суммы предоставляются чисто символические. Клиентами данного направления являются маргинальные элементы, которые просят милостыню на улицах. Проценты по данным займам не взимаются. Как ни странно многие нищие возвращают деньги, хотя платежи редко соответствуют графику. Займы бомжам – это весьма необычный пиар, но он работает. Банк «Грамин» в Бангладеш люди считают чуть ли не благотворительной организацией.

Микрофинансирование в России не имеет никакого отношения к идеям Мухаммада Юнуса. Что из себя представляет микрофинансирование в России? Достаточно показательным является пример компании «Мини-займ Экспресс». Эта фирма выдавала займы пенсионерам через отделения Почты России. Ставка по микрозаймам доходила до 8000% годовых! Банк «Грамин» отдыхает со своими 20%. Деньги выдавались российской МФО не для открытия микропредприятий, а исключительно на потребительские нужды. На контору надавило государство, и она закрылась. Жадность фраера сгубила.

Стоимость микрокредитов для малого бизнеса в некоторых микрофинансовых организациях составляет от 167 до 217% годовых. Во многих случаях требуется залог и поручители. Это какая должна быть у бизнеса рентабельность, чтобы он мог расплатиться с микрофинансистами? Видимо такие займы выгодно брать только организованным преступным группам, которые торгуют оружием и наркотиками. Проценты по микрозаймам начисляют у нас с русским размахом.

С самим бангладешским банком «Грамин» тоже не всё чисто. Финансовую организацию обвиняли в уклонении от уплаты налогов. Часть заёмщиков заявила, что они подверглись унижениям и сильному давлению со стороны сотрудников банка. Некоторые заёмщики совершили самоубийство из-за долгов. Неизвестно сколько заёмных средств должницы банка потратили на открытие своего дела. Многие женщины потратили микрокредиты на потребительские цели. Каждый заёмщик банка обязуется соблюдать программу «16 решений», которая навязывает людям определённый образ жизни и мировоззрение.

Непонятно насколько успешными стали микропредприятия, возглавляемые бедняками. Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию за укрепление мира, а не за экономические достижения. Профессор гордится, что он спас сельских жителей от ростовщиков. Он не спас жителей от ссудного процента, он просто слегка ослабил финансовую удавку на их горле, предоставив кредиты под низкий процент.

Банковский ссудный процент не улучшает финансовое положение большинства граждан. Поручать банкам бороться с бедностью – это всё равно, что заставлять преступников искоренять преступность. Не нужно забывать, что банк «Грамин» получал гранты от Агентства США по международному развитию, Всемирного банка и фонда Рокфеллера. Не думаю что Рокфеллеры и США кровно заинтересованы в процветании Бангладеш.

Мухаммад Юнус создал концепцию «социального бизнеса». Это особая форма благотворительности, при которой бизнес создаётся не для извлечения прибыли, а для решения острых социальных и экологических проблем. Инвестор получает вложенные средства через некоторое время, но не получает никакого «навара». По сути «социальный бизнес» является особой формой рекламы и пиара для крупных корпораций. Малому бизнесу нет никакого дела до голодающих Африки или жителей Бангладеш, которые пострадали от очередного наводнения.

Дело Алёны Ивановны (старушка-процентщица из «Преступления и наказания» Ф. М. Достоевского) живёт и побеждает. Во многих странах мира кроме официально зарегистрированных микрофинансовых компаний активно работают частные кредиторы. Если в далекой древности ростовщики были ключевыми звеньями финансовой системы, то теперь они являются изгоями кредитного мира. Они по-прежнему выдают деньги страждущим под «чрезвычайно высокий» процент.

В англоязычном мире ростовщиков называют «loan shark», что можно перевести как «кредитная акула». В США есть закон, который ограничивает процентную ставку по займам менее 300 долларов. Она составляет 3,5% в месяц или 42 процента в год. Ростовщик должен получить специальную лицензию, он не имеет право брать штрафы и пени с заёмщика.

В Великобритании услугами ростовщиков пользуется порядка 200 000 граждан. Английские ростовщики работают в рамках закона, платят налоги и другие государственные сборы. Законодательство Японии даёт местным ростовщикам большую свободу действий. Ограничения по процентным ставкам отсутствуют, ростовщику необходима только регистрация в местной префектуре. Японские «кредитные акулы» берут 3—5 процентов в день от суммы займа.

«Черные кредиторы» в Малайзии и Сингапуре ведут себя достаточно агрессивно. На домах должников специальной краской пишут размер задолженности и личные данные заёмщиков. Забор дома неплатёжеспособного человека может украшать свиная голова. Заёмщиков и членов их семей часто избивают. Малазийские ростовщики совершают разбойные нападения на квартиры своих клиентов. Они забирают ценное имущество в счёт оплаты долга и процентов. Среди заёмщиков довольно часто случаются самоубийства.

Коран запрещает «брать лихву», поэтому ростовщичество в мусульманских странах считается большим грехом. Нельзя давать деньги под процент, запрещено брать кредиты и работать в качестве финансового брокера. Исламские банки получают прибыль в основном за счёт выкупа долей в различных коммерческих предприятиях.

На Руси ростовщиков считали аморальными личностями. Ростовщичество активно осуждалось. Это не мешало монастырям, церквям и помещикам выдавать крупные суммы «в рост» крестьянам и мелким купцам. Советская власть решительно боролась с «кровопийцами трудового народа». «Чёрное кредитование» существовало в СССР подпольно. Ростовщики рисковали своей свободой и жизнью. Их расстреливали и сажали за «нетрудовые доходы».

Криминальная революция 90-х годов 20 века в России сделала популярным выражение «поставить на счётчик». Преступные группировки безжалостно «доили» своих должников. Тех, кто не платил, отправляли на «конструктор». Человека убивали, расчленяли и закапывали останки в лесных массивах.

Ростовщики во всех странах делятся на две группы. Одна группа включает в себя «чёрных кредиторов», которые работают самостоятельно. Они выдают займы из личных средств. Ростовщики, которые относятся ко второй группе, действуют в составе преступных сообществ. В последнем случае у современных Раскольниковых нет шансов остаться в живых. «Бабушки-процентщицы» в составе преступных группировок хорошо вооружены. Они сами могут должнику топором голову раскроить или колено прострелить. Современные «чёрные кредиторы» не сидят за прилавками на площадях. Они активно используют электронные деньги и интернет для поиска клиентов и заключения сделок.

В чём главный секрет микрофинансового и банковского бизнеса? Весь секрет в процентах. Посмотрим на ссудный процент с точки зрения математики. Не буду вас морить дифференциальными уравнениями и логарифмами. Обойдёмся арифметикой для начальных классов. Первые монеты появились примерно в 685 г. до н. э. Предположим, что вы положили монету стоимостью один рубль в 685 г. до н. э. под 1% годовых в банк. Проценты не капитализируются.

Формула для расчёта простого процентного дохода: S= (1+n*i) *P

S – сумма дохода и начисленных процентов

n – число периодов начисления