Первые шаги к финансовой независимости

Эта книга не раскрывает абсолютно всех аспектов инвестиционных вложений и не является учебным пособием. Это пошаговый набор рекомендаций. С их помощью каждый сможет начать путешествие в мир инвестирования. Также в книге нет конкретных инструментов, таких как акции определенных компаний или названия хедж-фондов.

Автор не несет ответственности за чужие средства. Окончательный выбор остается всегда за инвестором.

Предисловие

Обо мне и моем опыте в инвестициях

Я венчурный предприниматель, экс-вице-президент инвестиционного холдинга и частный инвестор.

Родился в Казахстане, сейчас живу на Кипре, а выращиваю свою компанию Artifiqa в США. Возможно, вы знаете ее детище – мобильный видеофорум ReNett. В Artifiqa я тоже наставляю сотрудников в инвестиционном деле, потому что мне важно, чтобы люди работали в компании не из-за материальной нужды, а по собственному желанию, по велению сердца.

За время работы в холдинге мне пришлось вплотную ознакомиться с несколькими типами инвестиций. Найдя для себя оптимальный путь к достижению финансовых целей, я понял: пришло время делиться знаниями, чтобы помочь другим людям за более короткий период достичь благополучия.

В книге не будет названий конкретных компаний или инструментов, куда нужно вкладывать деньги. Универсального рецепта для успешного инвестирования не существует вообще. Начав инвестировать, каждый со временем находит какие-то свои варианты, ходы, которые хороши именно в его руках.

Перед дальнейшим чтением ответьте себе на вопрос:

«Вы хотите быстро подзаработать или стать богатым?»

Это разные понятия, и, соответственно, к этим двум категориям нужен разный подход. В книге мы будем говорить не о покупке новой машины через полгода, а о создании стабильного независимого финансового состояния.

Если вас это устраивает – поехали.

Для кого эта книга

В развитии кругозора в финансовой области нет ограничений по возрасту, роду занятий, да и никаких других тоже. Если вы умеете читать и считать – сможете правильно использовать информацию из книги. И чем раньше вы начнете, тем лучше.

Сейчас мне 32. Я предприниматель и основал свою первую компанию в 19 лет, но с миром финансов познакомился только к 28 годам. С тех пор, т. е. за последние четыре года, мое состояние возросло в разы более, чем за весь предыдущий период жизни.

Существует стереотип, что капитал, инвестиции и работа с финансами – только для взрослых мужиков с сединой, животом и большим кошельком. Но в начале третьего десятилетия нашего века все чаще можно встретить молодых инвесторов – парней и девушек, ответственно относящихся к своему капиталу.

Быть обеспеченным становится модным, и это хорошо!

Во втором квартале 2020 года количество новых инвесторов на брокерском обслуживании в России увеличилось на 970 тыс. (19,4 %) и составило 6 млн человек. Банк России прокомментировал это так: «Массовый приток частных инвесторов вызван в основном снижением ключевой ставки», что означает низкий доход по вкладам.

И правда, за последнее десятилетие многие осознали, что держать деньги на банковских депозитах бессмысленно – и в национальной валюте, и в долларах. Национальная валюта находится в постоянной опасности из-за высокой инфляции и риска девальвации, а долларовая ставка стремится к нулю. Это привело к подъему и продвижению компаний, предлагающих такие финансовые услуги, как инвестиции в акции и доверительное управление (ДУ). Осведомленность людей в этих вопросах выросла. Да и сами банки сместили фокус своих предложений с депозитов на инвестиционные счета. Поэтому финансовые инструменты стали доступны как никогда.

Перед моими глазами становились финансово обеспеченными и независимыми люди из совершенно диаметральных сфер деятельности и разного возраста. Студенты увеличивали свои дополнительные доходы к мизерной стипендии и накапливали внушительный капитал еще до окончания учебы. Низкооплачиваемые работники создавали пассивный доход и уходили с головой в любимое хобби. Пенсионеры получали возможность путешествовать и покупать квартиры за рубежом. Это не громкие слова: реальные истории знакомых мне людей вы тоже встретите на этих страницах. Таким благополучием они обязаны тем нескольким шагам, которые я максимально просто описываю в этой книге.

Так как данное издание задумано как инструкция для практического применения, то я предлагаю вам вооружиться маркером, делать пометки и выделять важные или сложные места. Выполняйте задания и возвращайтесь к ним снова и снова, пока в сознании не будет полной ясности.

После прочтения книги ваше понимание терминов и пошаговый план первых действий вы легко реализуете на практике, создав прочный фундамент для улучшения финансового благосостояния.

О чем эта книга: про инвестиции, финансовые свободу и независимость

Четыре призрака преследуют бедного – старость, болезнь, несчастный случай и безработица.

    Дэвид Ллойд Джордж, британский политический деятель

Эта книга – инструкция для тех, кто решил изменить свое финансовое положение в лучшую сторону и ищет четкие формулировки к первым действиям. Но пользу вы получите, только начав действовать. Не волнуйтесь: я подробно объясню все, что следует делать.

В этой книге я привожу примеры финансового становления своей сотрудницы Клавы. На ваших глазах будет происходить ее рост как инвестора. Кроме этого, в книге вам будут предложены задания: они простые, но выполнять их необходимо для вашей же продуктивности. Возьмите ручку или карандаш и пишите прямо на страницах книги.

Не стесняйтесь делать пометки, выделять маркером и стикерами важные или сложные места. Подобная активная работа даст понимание всех необходимых процессов и пошаговые действия, ведущие к улучшению вашего финансового благосостояния.

На тему финансовых свободы и независимости можно найти много материала: книги, курсы, видео в интернете. Но я считаю, что реальное содержание этих терминов раскрыто плохо. Этими словами часто обтекаемо называют какую-то призрачную роскошь. Причем эта роскошь вроде бы близко, а на деле как будто недосягаема.

Чтобы эти понятия стали ближе и проще, поделюсь градацией финансовых статусов человека. Этот список мы использовали в сообществе инвесторов холдинга.

Нищета: жизнь проходит на иждивении.

Существование: доходы равны расходам.

Финансовая независимость: запас средств позволяет прожить от 6 месяцев до 10 лет без снижения качества жизни.

Финансовая свобода: пассивный доход позволяет покрывать все расходы.

Богатство: активы растут и одновременно покрывают растущие расходы.

Семейное богатство: созданным вами богатством пользуетесь не только вы, но и ваши близкие.

Есть и международная классификация уровней состояния. В ней всего три ступени, и нижняя начинается с капитала в 100 000 $. При этом обратите внимание на шанс попасть в эту категорию: не так уж он и мал.

Люди, которые просто много зарабатывают или живут в дорогостоящих домах и квартирах, к этим градациям не относятся. В расчет берется только капитал. И нам с вами предстоит поговорить о различиях в этих понятиях уже в следующей главе.

Три ступени международной классификации богатства

Основным инструментом для продвижения по этим ступеням является личный капитал. Разные подходы к управлению им позволяют достичь наилучших результатов в вашем текущем положении.

Большинство населения в странах СНГ находится на первых двух ступенях финансовой градации: существование или нищета, когда человек строит планы на месяц исходя из зарплаты. Не факт, что ее хватит до следующей, и о накоплениях, конечно, речи не идет.

К сожалению, безболезненно выйти из этого замкнутого круга нельзя. Но хорошая новость состоит в том, что прорыв из замкнутого круга нужно сделать только один раз, начав по-другому управлять своими деньгами.

Финансовые независимость и свобода нужны каждому, от ремесленника или предпринимателя до пенсионера. Если вы прирожденный бариста и это дело вам нравится, варить кофе все равно приятнее по желанию сердца, а не потому что нужны деньги.

Результатам такой работы и вы рады, и клиенты довольны. Но это возможно, когда на вашем финансовом поле все в полном порядке, все схвачено. Когда не терзают нестабильность положения, беспокойство, что в любой момент может возникнуть сложная ситуация, когда вам нечем платить за квартиру или за обучение детей.

Предприниматель, находясь в состоянии финансовой свободы, тоже будет чувствовать себя увереннее. Ведь так он сможет позволить себе развивать компанию по долгосрочной стратегии, а не гнаться за быстрыми деньгами. Для успеха фирмы необходимы время и осознание своих возможностей и желаний. Но если каждый день превращается в борьбу за существование, для вдумчивого подхода просто не остается ресурсов.

Моя сотрудница Клава работает дизайнером с зарплатой 700 $. Ей вроде бы нравится работа, но ежемесячные расходы Клавы равны доходу. Получается, ее финансовый статус – «существование». Сейчас ей нужно соблюдать инструкции и достигать следующей ступени – «финансовая независимость».

Тогда Клава сможет определить точно: дизайн – действительно то, чем она хочет заниматься в жизни? Или на самом деле она хотела бы работать в другом направлении? Пока человек зависит от работы, разбираться в истинных желаниях некогда.

Чем эта книга отличается от других книг про финансы

Если план-руководство включает только абстрактные рекомендации, он бесполезен. Многие книги обещают коренную перемену в финансах. Есть среди них хорошие, есть и плохие. Как мне кажется, их главный недостаток – акцент на призыве к перемене мыслей, настроения. А вот четкого плана, что и когда делать, не хватает. Когда вы ничего не предпринимаете, а только упорно думаете и воображаете богатство, жизнь не меняется. Для этого не хватает компонента действия.

Правильное настроение очень важно. Но рассчитывать только на него опасно. Это как переплывать реку на лодке без весел: я сажусь в лодку, отталкиваюсь от берега и беспомощно дрейфую по течению. Вместо того чтобы плыть туда, куда надо, я надеюсь на течение, счастливый случай и хорошее настроение.