Архитектура богатства

– 30% – на поощрение себя за проделанный труд и мотивацию продолжать работать, иными словами, на «хотелки» в виде поездок и развлечений;

– 20% – предназначались для сбережений, на «подушку безопасности», в случае форс-мажора способную продержаться не меньше трех месяцев.

Казалось бы, принцип такого управления деньгами разумный и бережливый, но зарабатывать мне всё равно не удалось. Ну невозможно заработать там, где экономят! Опытным путем пришла к этому выводу.

Сейчас я руководствуюсь тремя основными правилами, способствующими моей финансовой свободе:

– разумно и бережно относиться к своему капиталу;

– следить за денежными потоками там, где надо;

– экономить и не чураться этого, вне зависимости от социального статуса.

Сбережения помогут создать резервный фонд. Цель фонда – обеспечить финансовую безопасность от жизненных неожиданностей. Например, молодой семье не помешает «подушка безопасности» в размере расходов на 9 месяцев, а супруги с ребенком могут сформировать фонд, покрывающий годовой расход.

Переходите на мой Instagram @olgaem и будьте в курсе всех новостей

Известные миллиардеры мира живут, как и остальные, на свой прожиточный минимум, который, конечно, выше, чем у большинства, но остальные деньги магнатов находятся в обороте. В этом и прелесть инвестирования: свободные деньги создают еще больше денег. Научиться этому вам по силам, научить этому искусству управления – миссия данной книги.

Часть 1

Ты помнишь, как всё начиналось

Глава 1. Возможности и риски

Примите во внимание, что большая любовь и большие успехи связаны с большимриском.

Далай-лама

Собственный бизнес не создается внезапно, каждый идет к нему своим путем, не всегда простым. Мне сложно было бы говорить обо всех. Да я и не люблю этого делать. Я привыкла нести ответственность за себя, за свое дело. Поэтому расскажу о своем опыте. Возможно, предпринимательская жилка у меня в крови. Потому что впервые я задумалась о собственном деле еще во время учебы в вузе, задолго до того, как начала формировать личный портфель ценных бумаг.

Времена тогда были непростые. Мне, как и многим из Советского Союза, посчастливилось жить в ту самую эпоху перемен.

Перед людьми тогда стояла серьезная дилемма: жить по-старому не получается, а как по-новому – еще непонятно. Реальность была непонятной, но сквозь туман неопределенности уже проступали первые черты иной жизни. Незыблемые когда-то догмы рушились словно карточный домик. «Железный занавес», отгораживающий нас от остального мира, приподнялся, и нашему взору открылась не совсем приятная истина: мир прекрасно живет без нас. Более того, живет гораздо лучше нас, вдохновенных строителей «светлого будущего». Нужно было срочно перестраиваться. Кто-то начал скитаться по странам в поисках лучшей жизни, кто-то – проявил упорство и стал осваивать новую для себя сферу – предпринимательство. Какой бы путь ни выбирали люди, все точно знали одно: надеяться отныне придется только на себя.

Да, большинство не понимало, как это – заниматься собственным бизнесом. Но предприимчивости и смекалки нам тоже было не занимать. Вспомните хотя бы ломящиеся от различных разносолов столы на каждый праздник. И это при тотальном дефиците! Откуда-то же всё бралось, и не по мановению волшебной палочки.

Ситуация изменилась с перестройкой. С ее приходом появились возможности проявить свой предпринимательский талант. Дикий, малоуправляемый рынок ворвался в нашу реальность в виде огромного количества «комков», кооперативных магазинов с ярким, дешевым и некачественным товаром. Кооперативы создавали и местные умельцы, продавая товары собственного производства. Народ массово устремился адаптироваться в новых рыночных условиях. Постепенно образ осуждаемого всеми спекулянта исчез, на смену ему пришел богатый, успешный предприниматель.

Таков был исторический контекст, на фоне которого мне пришлось начинать. Мои бабушка и дедушка жили в сельской местности. Многие сельчане тогда торговали продуктами своего хозяйства – молоком, мясом, овощами, ягодами и т. д.

Я хорошо помню, как бабушка ездила на базар. Там она торговала зеленью. И когда возвращалась, мы считали заработанные ею рубли и копейки. Тогда, возможно, у меня появилось убеждение, что деньги можно зарабатывать не только на работе.

Жизненный путь другого дедушки, по материнской линии, Петра, помог мне разобраться с человеческими ценностями, научил правильному отношению к деньгам и материальным благам. Я не застала его, но мне много о нем рассказывали. Дедушка был человеком особенным, мудрым и рассудительным, философом.

Благодаря дедушке я поняла, что деньги не самоцель, а лишь инструмент достижения успеха. Правильно расставленные приоритеты помогли мне сформировать надежные ориентиры в жизни. Успех для меня – нечто большее, чем просто хороший заработок. Мне нравится мысль Брайана Трейси: «Успех – это способность прожить жизнь так, как хочется, делая то, что приносит наибольшее удовольствие, в окружении людей, которых вы уважаете и которыми восхищаетесь. В более широком смысле, успех – это способность осуществить желания, надежды и стремления в каждой из сфер вашей жизни». Очень емко! Ни убавить ни прибавить! Успех невозможно измерить в количестве денег. Есть, конечно, те, кто связывает свои мечты с наличием миллионов долларов. Но, получив их, неминуемо поймешь, как права народная мудрость: «не в деньгах счастье», ведь в жизни есть более важные вещи, нежели деньги.

Любой успех во многом зависит от окружения. Вы обращали внимание, что рядом с успешными людьми чаще всего позитивное и доброжелательное окружение? Любому человеку важно, чтобы его поддерживали, одобряли. Мы – существа социальные, нам важно присутствие кого-то рядом, мы не можем не обращать внимания на окружающих. Особенно важно одобрение, когда ты начинаешь нечто новое. А предприниматель, как правило, именно этим и занимается – начинает новое. Ему необходимо, чтобы его самооценка и мотивация были достаточными для прорыва. Сомнения близких лишают сил, вдохновения.

Конечно, скепсис не остановит уверенного в себе человека, не заставит его отказаться от своей идеи. Но даже сильным людям гораздо сложнее добиваться поставленных целей в атмосфере неодобрения или равнодушия. Реализующий мечту человек уязвим, он раним, потому что стремится продемонстрировать миру свой замысел, свой внутренний мир, который мы обычно стараемся не показывать другим. В этот момент от окружения он ждет не критики, а поддержки, чтобы наполниться энергией и осуществить задуманное.

Я заметила, что за консультацией часто приходят люди, которым не хватает подобной поддержки от близких. Поэтому перед обучением я стараюсь поднять самооценку слушателям курсов и только потом приступаю непосредственно к разбору профессионального материала. Я объясняю своим студентам, что людей-предпринимателей мало. И это не мои умозаключения. Это статистика, которая уверяет, будто 90% человечества неспособны заниматься бизнесом. То есть всего 10%! Этим уникальным качеством стоит гордиться!

Я прекрасно понимаю сомневающихся в себе людей, потому что мой отец тоже в свое время не поддерживал моих начинаний. Поначалу папа даже и не подозревал, что во мне проявится талант предпринимателя. Но мне все равно повезло: в меня верила моя подруга.

– Ты сможешь! – уверенно сказала она, когда я поделилась идеей открыть собственную компанию. – А я тебе помогу.

И мы объединили усилия.

Идея открыть ипотечное консалтинговое агентство появилась именно у подруги. Подобное желание, естественно, возникло не на пустом месте. Я достаточное время проработала в банке, имела представление о фондовом рынке. Так что примерно понимала, чего хочу. Нам удалось открыть агентство, вскоре мы нашли финансирование, обучили брокеров, запустили проект, стремительно приумножили бюджет. Мы так быстро добились первых успехов, что сами поражались.

Но никогда не стоит почивать на лаврах, останавливаться на достигнутом. Успешный бизнес – это всегда движение вперед. К сожалению, наше уверенное движение постепенно стало замедляться. Компания оказалась неспособна выдержать длинную дистанцию и просуществовала с 2003-го лишь до 2007 год.

В чем причина провала? Я много думала об этом в поисках ответов. Молодое предпринимательство, как тонкий лед, по которому движется человек. Одно неверное, несогласованное движение – и всё. Лед покрывается трещинами и разрушается. В бизнесе всё взаимосвязано, в начинающем особенно. Малейший перенос внимания чреват горькими последствиями. В нашем случае произошло нечто подобное. Моя подруга вышла замуж и захотела посвятить себя семье и детям. Прекрасное решение и прекрасный выбор для женщины! Но фатальный для нашего бизнес-проекта. Так я осталась одна. Несмотря ни на что, мы не перестали дружить. Я уважаю ее выбор и поддерживаю. Но, как бы то ни было, верной подруги больше не было рядом, и дальше мне пришлось решать сложные задачи самостоятельно.

Нет, я не была абсолютно одна. У нас имелся штат сотрудников. Но я мало обращала внимание на качественный состав коллектива, концентрируясь на других вопросах становления бизнеса. И теперь я поняла: пора заняться построением эффективной команды. Моя команда, мои кадры на тот момент оставляли желать лучшего. Среди них были как ответственные, так и недобросовестные. Отсутствие сплоченной профессиональной команды пагубно отразилось на работе: мы терпели убытки.

Иногда компанию можно реанимировать, но бывают ситуации, когда проще начать всё с нуля, чтобы не тратить уйму сил и времени. Я приняла сложное решение и продала агентство. Спустя много лет, оглядываясь назад, я не жалею об этом шаге. Я поступила правильно. Потому что чуть позже появился новый проект – инвестиционная компания-бутик. Что это за проект? Название говорило само за себя. Бутик – это «небольшой узкоспециализированный магазин с ограниченным кругом клиентов. В бутиках обычно продают модную дорогую одежду или ювелирные изделия». И это был не просто бутик, а с инвестиционным вектором. Мы консультировали своих клиентов по вопросам инвестиций и помогали формировать инвестиционные портфели. У нас были и готовые, и эксклюзивные его формы под конкретного клиента. Каждый наш клиент мог воспользоваться услугами инвестиционного консультанта-менеджера, который 24/7 был на связи и в любой момент мог сориентировать человека по текущему состоянию дел его портфеля.

Команда была небольшой, но эффективной. Мы уделяли огромное внимание качеству обслуживания. В итоге в первый год работы (2007 г.) мы привлекли, но пока еще не заработали свой первый миллион. Работа в «бутике» приносила удовольствие и хороший доход. Мы открыли два филиала в Москве и Алматы, легко повысили собственный капитал и получили лицензию. Всё шло хорошо, но недолго.

Наступил 2008 г., а вместе с ним и мировой экономический кризис. Как объясняли эксперты, одной из основных причин финансового кризиса стало чрезмерное использование в США заёмных средств банками и хедж-фондами для торговли на бирже, вызванное дерегуляцией сферы финансовых услуг в США (и во всём мире) с начала 1970-х и до 2008 г.

Справедливости ради нужно сказать, что финансовый кризис был вызван не только обвалом кредитных деривативов. Причина кризиса заключалась в сочетании многих взаимосвязанных факторов и проблем. В том числе и с рисками, связанными с недобросовестностью и некомпетентной экономической политикой. Излишняя убежденность участников рынка в используемых количественных моделях, слишком высокий уровень применения заёмных средств на бирже, непродуманные прогнозы относительно динамики рынка, проблемы в страховании – всё это усилило ударную волну кризиса, привело к падению фондового рынка и увеличило количество седых волос у всего населения Земли. Мой инвестиционный бутик стал банкротом.

Рынок – сложная высокоадаптивная система. Больше двух лет ушло у меня на разбирательства и реанимацию бизнеса. Потрясло, конечно, основательно. Нужно было что-то решать, и решать по-новому. Очень меткое название для такого периода нашла Ирина Хакамада. Она назвала его турбулентностью. Много лет спустя я читала, что пишет И. Хакамада по поводу жизни в турбулентности, и поняла, что действовала примерно так же.

Подсчитав убытки, погоревав, я взяла себя в руки и начала думать. Я пыталась понять тенденции развития рынка, чтобы встроиться в новые условия и новые «правила игры». Как умелый пилот я маневрировала, чтобы вовремя поймать волну, которая должна была вынести меня и мой бизнес из турбулентности. У меня получилось. Турбулентный период миновал. Я и моя команда приобрели полезный опыт. Он позволил нам выйти на новый уровень достижений.

На сегодняшний день под управлением нашей компании Vitis Advisors Group находится сорок миллионов долларов. Эти активы далеко не предел. Мы можем добиться большего, и обязательно сделаем это. Но главное не цифры, а то, чем мы занимаемся. Мы улучшаем жизнь наших клиентов, помогая им реализовывать свои мечты. Зачем нам это нужно? Мы не фантазеры, витающие в облаках. Мы – люди дела, умеющие достигать своих целей и быть счастливыми. Но быть счастливыми в одиночку нам скучно. Гораздо приятнее, когда вокруг тебя много улыбающихся людей, строящих не воздушные замки, а самые реальные планы и имеющих возможность их осуществить. Вот для этого мы и готовы работать не покладая рук.

Переходите на сайт Vitis Advisors Group и оставляйте заявку на консультацию.

Чтобы ваша инвестиционная деятельность учитывала появляющиеся риски, вы должны сформировать четкие алгоритмы работы с рисками и регулярно их выполнять:

– Мониторить и сопоставлять риски из разных источников.

– Систематизировать риски по отдельным категориям.

– Расставлять приоритетность имеющихся рисков, то есть оценивать выявленные риски на предмет вероятности их возникновения и последствий.

– Заранее разработать стратегии управления рисками: либо как уменьшить, либо как избежать, либо какие действия предпринять, если придется рискнуть.

– Организовать деятельность, направленную на противодействие выявленным рискам для их минимизации.

– Документировать риски по определенным критериям и хранить всю отчетность.

Если исполнять данные цикличные процессы, вы или ваша компания повысите уровень сопротивляемости любым формам рисков и сможете реализовать все появляющиеся возможности.