Пауки в банке

– Может, против статистики и не попрёшь. Но от реальных фактов тоже никуда не денешься, – возразил Леонид. – А реальность такова: Сергей ввязался в финансовую махинацию, и из денег по кредиту ему перепал только небольшой процент.

– Какую махинацию?

– Сейчас расскажу во всех подробностях. Может, хоть ваше агентство выведет мошенников на чистую воду. А то жалко Серёгу.

Леонид поведал об очень простой финансовой схеме. По подложным документам Сергей взял кредит в банке. Подложные паспорт и справку о работе Сергею предоставили организаторы схемы. За свои услуги Сергей получил десять процентов от суммы кредита, а также работу с проживанием где-то вне Москвы на два года. В общем-то стандартная, широко распространённая схема, единственное отличие которой – предоставление работы после получения кредита. Зачем мошенникам предоставлять работу своим исполнителям? Думается, ключевой момент в том, что сия работа предоставляется вместе с проживанием, да к тому же вне Москвы. Думается, очень далеко от Москвы, так далеко, чтобы их невозможно было найти и допросить. А ещё думается, мошенники специально подбирали людей без родственников, чтобы особенно никто и не интересовался, где они и что с ними.

– Кто организатор схемы? С кем общался Сергей? – спросила я.

– Не знаю. Сергей имён не называл.

Я приуныла. Конечно, здорово, что я узнала механику мошеннической схемы, но хотелось бы знать, кто организатор. Ведь именно он по одной из моих версий и является заказчиком убийства Дины. Жаль, что информация, выданная Леонидом, ни на йоту не приблизила меня к разгадке имени возможного преступника.

– Не надо раскисать, киска, – сказал Леонид и тут же добавил, увидев моё напряжённое лицо. – Это я просто в рифму сказал, никаких намёков. У меня есть вещдок. Вот он. Держи.

Леонид вытащил листовку из файлика. Это была рекламная листовка «Златабанка». Хорош вещдок! В банке таких вещдоков пруд пруди.

– Бери, говорю, – настаивал Леонид. – Этот вещдок – именно то, что тебе нужно. По секрету тебе скажу, очень люблю смотреть по телеку про судебные разбирательства, и всё знаю про вещественные доказательства. На этой бумажке есть: отпечатки пальцев – это раз, потожировые следы – это два, ну и, наконец, три – это специфический запах.

Леонид сунул мне рекламную листовку прямо под нос. Запах был сильный, причём не типографской краски, а мужского одеколона. И где-то совсем недавно я встречала этот запах. Такой же горький и стойкий. Только где?

– Теперь, всё, что вам нужно, – вещал далее Леонид с видом эксперта, – это провести экспертизы. Дактилоскопическую – на предмет того, кому принадлежат отпечатки пальцев. Судебно-биологическую – на предмет того, кому принадлежат потожировые следы. Это нужно, если отпечатки пальцев на листовке смазаны. Судебно-химическую – на предмет того, кому принадлежит запах, оставшийся на листовке. Далее выясняете личность подозреваемого, стряхиваете с него деньги и передаёте полиции.

– Это всё здорово. Только почему вы думаете, что на этой листовке следы подозреваемого? Это же рекламная листовка банка. Её, знаете, сколько банковских сотрудников перелапали, а до этого – сотрудников типографии.

– Во-первых, эту листовку оставил Сергею затейник всей схемы, так что там есть его отпечатки. А во-вторых, запах. Чуешь запах одеколона? Сергей сказал, что этот мошенник-затейник весь так благоухал. Он же сюда приходил, пока меня не было. Я потом полдня квартиру проветривал. Так что шерше ля одеколон, то бишь ищите одеколон – завершил свою тираду Леонид и после паузы пояснил. – Телек я люблю смотреть, там много чего интересного показывают, уроки французского, например. Такой язык у французишек смешной. Же суи пердю, например, знаете как переводится? Я потерялся.

Леонид улыбнулся, аккуратно положил листовку в файлик, залепил его скотчем и передал мне:

– Чтобы не выветрилось, – пояснил он свои действия.

***

В банк я приехала к окончанию рабочего дня. Дмитрий внимательно выслушал мой отчёт.

– Я так и думал, что схема простая: оформление кредита по подложным документам. Хотя перепроверить не помешает. Говоришь, наш клиент Сергей Иванов получил деньги сегодня?

Дмитрий посмотрел список клиентов, которым сегодня выдали кредит. В списке оказался только один человек, но имя его было не Сергей Иванов. Судя по базе, клиента звали Михаил Михайлович Мормышкин. Он получил потребительский кредит на сумму триста тысяч рублей под двадцать четыре с половиной процента. Для получения кредита господин Мормышкин предоставил паспорт гражданина Российской Федерации и справку с работы. Работал Мормышкин в конторе под названием «Три мормышки».

– Как забавно: Мормышкин работал в «Трёх мормышках», – усмехнулся Дмитрий. – Не очень креативный подход.

– Думаешь, такой конторы не существует?

– Думаю, нет. Даже не стали париться, чтобы придумать благозвучное название. Просто взяли корень фамилии с паспорта. Давай прямо сейчас проверим, – предложил Дмитрий. – Забиваем в поисковую строку «Три мормышки»… И что мы видим? Так, история вольфрамовой мормышки, как сделать мормышку, изготовление мормышек в домашних условиях, маленькие мормышки. Ничего про компанию «Три мормышки».

– Можно позвонить по телефону. Он же указан на справке?

– Можно, но не нужно. Уверен, на телефоне сидит специально проинструктированная пенсионерка, которая даёт правильные ответы всем звонящим. Давай теперь проверим паспорт.

– Как?

– Ифигения Андреевна, ты как будто в прошлом веке живёшь, – воскликнул Дмитрий. – В любой непонятной ситуации иди в Интернет. Есть специальный сервис, между прочим, официальный и в открытом доступе, где можно забить номер паспорта и увидеть его статус: действительный он или недействительный.

Паспорт на имя Михаила Михайловича Мормышкина оказался недействительным.

– Что и требовалось доказать, – воскликнул Дмитрий. – Теперь нам с тобой, Ифигения Андреевна, нужно разобраться, каким образом недействительный паспорт и справка из несуществующей компании смогли пройти проверки нашей кредитной системы.

Я вспомнила свой разговор за обедом с начальником ИТ отдела Максимом. Тогда он намекал, что сотрудники кредитного отдела действуют в обход системы. Я вкратце пересказала ту беседу Дмитрию.

– Согласен, обвинить кредитный отдел в подлоге – первое, что приходит в голову. Но есть у меня такое чувство, что здесь всё не так однозначно. Не зря Дина не хотела увольнять этих двоих: начальника кредитного отдела и начальника ИТ отдела. Я думаю, рекрутёрша была не права. Дина оставила их не потому что им доверяла, а потому что подозревала обоих.

– Хочешь сказать, что возможность обмануть систему была и у начальника ИТ отдела?

– Да, хочу.

– Как? Мне понятно, как начальник кредитного отдела мог одобрить кредит заведомо некредитоспособным клиентам. Максим объяснял, что окончательное решение принимает живой сотрудник, а не система, и этот живой человек может не обратить внимания на несоответствующие документы или откровенную ложь в анкете. Почему он это делает: по недосмотру или по злому умыслу – это другой вопрос. Но как начальник ИТ отдела может одобрить кредит? Он же не общается с приходящими в банк клиентами, не знает, какие документы они приносят.

– Как раз наоборот, – возразил Дмитрий. – Если Максим организатор схемы, это значит, что он обеспечивает нужных клиентов подложными документами и точно знает, какие фамилии и документы нужно пропустить через базу.

– То есть хочешь сказать, что он настраивает скоринговую систему таким образом, чтобы она выдавала положительный результат на заведомо недействительные документы? А это разве возможно? Я знаю, что Максим сам разрабатывал и программировал систему и, соответственно, мог заложить туда ошибочный алгоритм. Но разве система не тестируется различными пользователями? Не могли же они все как один не заметить ошибок?

– Вот это нам и предстоит узнать. Нужно проверить две версии. Версия первая: организатор схемы – многоуважаемый Алексей Дубовицкий, начальник кредитного отдела. Версия вторая: организатор – не менее уважаемый Максим Лапшин, начальник ИТ отдела.

Мы с Дмитрием быстро накидали план дальнейших действий. Во-первых, нужно убедиться, что несостоятельные клиенты оформлялись по подложным документам. Для этого нужно проверить паспорта клиентов в базе в интернете, после этого пропустить их через кредитную систему «Златабанка» и сопоставить результаты. Если окажется, что недействительные паспорта проходят в системе как действительные, это доказывает вину начальника ИТ отдела. Это значит, что он подкрутил систему так, чтобы она выдавала положительный результат на заведомо нелегальные документы. Если же скоринговая система выявляет все недействительные паспорта – виноват начальник кредитного отдела. Он видел, что паспорт подложный и всё равно одобрял кредит.

– Сколько в «Златабанке» заёмщиков, не возвращающих кредит? – спросила я.

– Я попросил сделать мне выборку за последние два месяца. Таких оказалось чуть больше сотни.

– И кто будет пробивать их по базе?

– Есть у меня один претендент. Приходит ко мне убираться. Золотые руки у человека, всё умеет: и по хозяйству, и в технике шарит.

Вот как! У Дмитрия есть некая умелая домработница. Золотые руки у неё, видите ли. Знаем мы, чем эти золотые руки так приглянулись Дмитрию. Все мужики одинаковые, им только одно нужно. Дину ещё не похоронили, а он уже других замечает! Мне стало обидно за Дину, и я не преминула добавить ложку дёгтя в медовую бочку с золотыми ручками:

– Мне кажется, в нашем деле нужны не золотые руки, а золотая голова. А у домработниц редко она бывает думающая.

– А кто говорит про домработниц? У меня убирается пацан, в восьмом классе учится, тоже Димон. Должен тебе сказать, лучше всех домработниц, которые у меня были. Подход к уборке научный: никогда не будет сначала пыль вытирать, а потом пылесосить, как делали все мои предыдущие домработницы. А по компам и всяким гаджетам – вообще гений. Объединил мне дома все устройства в одну сеть. Представляешь, можно со смартфона залезть в комп и распечатать какой-нибудь документ. Очень удобно.

– Удивительно, такие дети ещё бывают? Мне казалось, они все поголовно сидят в соцсетях и онлайн говорилках и больше ничего не умеют. Где ты откопал сиё сокровище?

– У себя в подъезде и откопал. Знаешь, у нас в доме нет мусоропровода.

– Не может быть, – воскликнула я. – В Москве – и нет центрального мусоропровода?

– Представляешь, нет. И это в элитном малоквартирном доме. Проектировщики решили, что отсутствие мусоропровода гарантирует отсутствие вони в подъезде. Они только не учли, что элитные жители – элитные только снаружи, а в душе многие из них как были хрюшками, так и остались.

– В смысле?