Финансовая свобода

Формула финансового баланса:

Активы – Пассивы = Чистый капитал

Чистый капитал – это сумма, которая остаётся у вас после погашения всех обязательств. Чем выше этот показатель, тем ближе вы к финансовой свободе.

Активы: что вы имеете

Активы – это всё, что имеет материальную или финансовую ценность и может приносить вам доход. Они делятся на две категории:

– Доходные активы.

– Это те активы, которые работают на вас, принося деньги. Примеры:

– Недвижимость, сдаваемая в аренду.

– Инвестиции в акции, облигации или фонды.

– Пассивный доход от бизнеса.

– Неликвидные или «мертвые» активы.

– Это те активы, которые не приносят дохода, но имеют ценность. Примеры:

– Дом, в котором вы живёте.

– Автомобиль (если он не используется для заработка).

– Коллекционные предметы.

Пассивы: что вы должны

Пассивы – это ваши обязательства перед другими, то есть долги или расходы, которые требуют регулярных выплат. Примеры пассивов:

– Ипотека.

– Потребительские кредиты.

– Кредитные карты.

– Долги перед физическими или юридическими лицами.

Важно помнить: некоторые пассивы можно трансформировать в активы. Например, если вы используете кредит для покупки недвижимости, которую потом сдаёте в аренду, эта недвижимость становится активом.

Ликвидность: доступность денег

Ликвидность – это способность ваших активов быстро превращаться в деньги без значительной потери стоимости. Чем выше ликвидность, тем проще вам справляться с непредвиденными ситуациями.

Примеры ликвидных активов:

– Наличные деньги.

– Банковские депозиты.

– Инвестиции, которые можно быстро продать (например, акции).

Примеры неликвидных активов:

– Недвижимость.

– Коллекционные предметы.

– Долгосрочные инвестиции.

Как оценить свой финансовый баланс?

Чтобы понять, где вы находитесь, выполните следующие шаги:

– Составьте список всех ваших активов и укажите их текущую рыночную стоимость.

– Составьте список всех ваших пассивов и укажите их сумму.

– Вычтите пассивы из активов.

Пример:

– Активы: квартира (5 млн рублей), сбережения (500 тыс. рублей), акции (200 тыс. рублей).

– Пассивы: ипотека (3 млн рублей), кредит на машину (300 тыс. рублей).

– Чистый капитал: (5 000 000 +500 000 +200 000) – (3 000 000 +300 000) = 2 400 000 рублей.

Этот показатель показывает, насколько вы финансово устойчивы. Если чистый капитал отрицательный, это сигнал о необходимости оптимизировать расходы и работать над увеличением активов.

Как улучшить свой финансовый баланс?

– Увеличивайте активы.

– Начните инвестировать, даже небольшие суммы.

– Создавайте источники пассивного дохода.

– Покупайте только те активы, которые могут приносить прибыль.

– Снижайте пассивы.

– Погашайте высокопроцентные кредиты в первую очередь.

– Избегайте ненужных заимствований.