Как накопить миллион на свою мечту даже со средней зарплатой?

Автор книги «Нейромаркетинг» Роджер Дули утверждает, что 95% наших решений – иррациональны (в том числе – о покупке), а в 80% случаев мы покупаем товар, на который обратили внимание в первые шесть секунд. Именно поэтому на удобных полках на уровне глаз стоят наиболее дорогие товары, а доступные – внизу. Также автор книги указывает, что объём продаж увеличивает подходящий аромат в магазине (от 15 – до 84%).

Положительно влияют на рост продаж визуальное оформление: «кривые» зеркала, «снижающие вес», плакаты и фото с детьми и домашними животными. Цветовое решение в рекламе также играет важную роль: красный побуждает к действию, жёлтый способствует принятию новых идей, оранжевый создаёт ощущение благополучия и стирает негативные эмоции, сочетание чёрного и золотого или чёрного и серебристого якобы указывает на премиальное качество, элитный товар. Даже шрифт имеет значение – курсив создаёт впечатление изысканности, и клиент подсознательно готов к завышенным тратам.

Музыка позволяет манипулировать поведением посетителей: в магазинах высокого и среднего класса ставят плавную инструментальную музыку, чтобы покупатели тратили много времени и средств. Динамичная музыка – для магазинов подешевле с большим потоком посетителей – заставляет двигаться активнее и быстрее принимать решение о покупке. Причём, лучшая мелодия – та, которая не запоминается.

Важны и тактильные ощущения: качество мы неосознанно ассоциируем с твёрдыми материалами, например, деревом дорогих пород. Округлые формы в интерьере снижают желание конфликтовать (в том числе, и с собой, своими противоречивыми мыслями), а мягкие кресла помогают продавать дороже. Маркетологи учли и особенности менталитета граждан разных стран: японцы воспринимают информацию преимущественно на ощупь, для китайцев важнее всего запах, для русских – зрительный образ, для индусов – звук.

Как не взять кредит и не купить ненужное в состоянии аффекта? Вопросы, заданные себе

Психологи дают ценную практическую рекомендацию – «прежде чем совершить покупку – будь то вещь, курс, процедура и т.д. – неважно, в кредит или наличными:

– остановитесь, сделайте медленный вдох и выдох;

– возьмите тайм-аут, скажите продавцу, что у вас нет с собой паспорта или денег. Пройдитесь по улице или попейте чая дома.

Возьмите лист бумаги и напишите развернутый ответ на вопросы:

– зачем мне это покупать? Если аргументы железные, переходите к вопросам:

– могу ли я сейчас это себе позволить?

– могу ли я заменить данную покупку чем-то другим? Или более доступным по цене?

– можно ли избежать кредита и отложить покупку?

– как я могу заработать / накопить на желанную покупку?

– как я могу приобрести данный продукт другим законным способом – принять в дар, выиграть, взять у друга/родственника, приобрести совместно с родителями или подругой и т.д.? Какие ещё источники приобретения этого или подобного этому существуют?

– как я буду себя чувствовать, когда мне придётся отдавать часть своей зарплаты каждый месяц? А в течение года, двух лет?..

– как я себя буду чувствовать, если придётся отложить мою основную мечту, цель (на которую я коплю) ради этой вещи (услуги)? Стоит ли она этого? Ведёт ли эта покупка к моей приоритетной цели или уводит от неё? [6 - Психология кредита// Наша Психология. Январь 2016. [Электронный ресурс]. URL: http://www.psyh.ru/rubric/2/articles/2579/]

После вдумчивого ответа на данные вопросы можете с чистой совестью возвращаться в магазин, если не передумаете. Формула психологически эффективна, помогает избежать аффекта.

Применяем практические способы по сокращению долговой нагрузки от эксперта

Если кредиты у вас всё-таки есть, не стоит отчаиваться. Независимый финансовый советник, эксперт по личным финансам и инвестициям Сергей Макаров даёт такие рекомендации по эффективному погашению кредитов: «Гасить кредиты эффективно в порядке от наименьшего по сумме задолженности к наибольшему. Когда минимальный долг закрыт, сумма выплат по нему добавляется к следующему по величине».

Шаг 1. Перечислите долги от наименьшего к максимально большому.

Шаг 2. Делайте минимальные платежи по всем долгам, за исключением наименьшего.

Шаг 3. Платите по нему как можно больше до полного погашения

Шаг 4. Повторяйте, пока каждый долг не будет выплачен.

В чём преимущество такого метода? «Личные финансы – на 80% психология и только на 20% математика, – отмечает финансист. – Быстрые выплаты маленьких долгов мотивируют продолжать с удвоенным энтузиазмом и не залезать в новые кредиты».

Как это работает на примере?

Предположим, у вас четыре кредита:

Кредитная карта 1. Долг 10.000 рублей, платеж = 1000 рублей.

Кредитная карта 2. Долг 20.000 рублей, платеж = 1500 рублей.

Кредит на автомобиль. Долг 150.000 рублей, платеж = 7000 рублей.

Потребительский кредит на ремонт. Долг 300.000 рублей, платеж = 15.000 рублей.

Естественно, по всем кредитам мы платим ежемесячно минимальные необходимые суммы платежей, но за один кредит берёмся основательно, чтобы погасить его досрочно как можно быстрее. Нужно всего лишь найти дополнительные 3000 рублей в месяц на погашение кредитов. В этом случае первый самый минимальный долг будет закрыт через 3 месяца.

После этого, используйте свободные уже 4000 рублей (1000 р. от первого долга + 3000 р.), чтобы ускорить выплаты второго кредита. Ведь психологически вы научились отдавать эту сумму на погашение первого кредита, вот и забудьте пока, что она освободилась. Продолжайте гасить долг досрочно, и уже через 3 месяца вторая кредитная карта будет закрыта. Теперь в вашем распоряжении ещё 5500 рублей в дополнении к выплатам 7000 руб. по кредиту на автомобиль.

За 10 месяцев будет погашен долг за авто, а ещё через 3 – 4 месяца вы расплатитесь с кредитами окончательно. Если же в процессе появятся дополнительные средства на выплаты, то освобождение от «кредитной кабалы» настанет ещё быстрее.

Независимый финансовый советник Сергей Макаров рекомендует выходить из долгов такими способами, как:

1) 

Досрочное погашение:

– Метод «снежной лавины» (по размеру ставки, от большей к меньшей)

– Метод «снежного кома» (по размеру текущего долга, от меньшего к большему, как в примере выше);

2) 

Рефинансирование (объединение кредитов в период снижения ключевой ставки рефинансирования Центробанка в один кредит с меньшей ставкой / большим сроком);

3) 

Реструктуризация (изменение условий конкретного кредита)

4) 

Банкротство

Что ни в коем случае не делать:

1) 

Не обращаться к «анти-коллекторам» / «раздолжнителям»

2) 

Не скрываться от кредитора