250 вопросов по инвестициям

Наиболее простой тариф «Инвестор» подходит для тех, кто совершает сделки с ежемесячным оборотом до 500 000 рублей. Предлагает одну ставку на всех площадках. Комиссия составляет 0,1% от суммы сделки. Доступные площадки: фондовый, валютный и срочный рынок Московской биржи, Санкт-Петербургская биржа и международные площадки. Фиксированного вознаграждения нет.

Счет можно открыть онлайн. Для этого потребуется скан или фото паспорта, email и номер телефона для SMS-подтверждения.

Для клиентов БКС предлагает разные способы ввода и вывода средств. Деньги могут быть внесены на счет безналичным переводом через приложение «БКС Мир инвестиций» с банковской карты любого банка, через «БКС Онлайн», со счета любого банка.

БКС является интересным брокером для тех, кто хочет иметь широкий ассортимент инвестиционных инструментов, а также совершает большое количество сделок.

Вопрос 24. Какие еще известные брокеры работают в России?

В России работает множество других известных и надежных брокеров. Среди них, например, ФИНАМ, банковская группа «ФК Открытие», «Фридом Финанс», АТОН и др.

Каждый из них предлагает свои, порой весьма интересные условия.

Сопоставление указанных условий по признакам, изложенным в ответе на вопрос 18, обязательно поможет любому инвестору найти своего идеального брокера, с которым можно сосредоточиться на торговле на бирже и не переживать из-за отсутствия доступа к торговым инструментам, нестабильности работы приложения и высоких комиссий за обслуживание.

В конце концов, идеальный брокер – это прежде всего тот, которого мы не замечаем и который не добавляет нам никаких проблем.

Вопрос 25. Можно ли торговать через зарубежного брокера?

Как мы говорили выше, российские брокеры предоставляют в основном доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. Но в мире много бирж, и на них обращается гораздо больше бумаг, чем на двух отечественных биржах, вместе взятых.

Если инвестор хочет просто добавить в свой портфель акции крупных иностранных компаний, а получать статус квалифицированного инвестора не желает, то ему для этого вполне достаточно открыть счет в любом российском брокере с доступом к Санкт-Петербургской бирже.

Однако некоторым этого кажется мало. И такие люди открывают счета у иностранного брокера. Это вполне законно. Никакой ответственности за торговлю на бирже через иностранного брокера не существует.

Выход к зарубежным рынкам российский инвестор может получить с помощью дочерних компаний российских брокеров, таких как, например, Just2Trade или Exante, которые имеют брокерскую лицензию Кипра и Мальты соответственно.

Известны в нашей стране также американские LightSpeed и Interactive Brokers. Последний – один из самых популярных посредников в России. Это полноценный брокер из США, который вполне подходит для частных инвесторов.

Иностранные брокеры дают российским инвесторам доступ к огромному количеству финансовых инструментов, включая возможность непосредственного участия в IPO иностранных компаний.

Однако и минусы работы с зарубежным брокером также имеются.

Во-первых, это налоги. Мы уже разобрались, что с дохода на фондовом рынке нужно платить налоги. В России брокеры обычно берут эту работу на себя, выступая нашим налоговым агентом в силу требований закона. В случае с иностранным брокером отчитываться перед налоговой и совершать соответствующие платежи в любом случае придется самостоятельно.

Во-вторых, это комиссии. Если для того, чтобы начать инвестировать через российского брокера, достаточно иметь хотя бы 1000 рублей (а иногда и того меньше), то открывать счет у иностранного брокера лучше, располагая гораздо большей суммой денежных средств.

Тот же Interactive Brokers удерживает с инвесторов дополнительные комиссии. Так, если на счете лежит меньше $2000, в этом случае инвестору придется дополнительно расстаться с $20 в месяц. Если остаток – от $2000 до $10 000, то платить придется $10. И так далее. Освобождается от этой комиссии только инвестор, на счете которого больше $100 000. Кроме того, если ваш возраст составляет меньше 25 лет, то придется платить фиксированный сбор – $3 в месяц.

Если размер комиссий по сделкам за месяц будет равен 20 или 10 долларам или больше, то дополнительно плату за обслуживание снимать Interactive Brokers не будет.

Так что к иностранному брокеру лучше идти с весьма значительными суммами денежных средств.

Также следует заметить, что практически все российские брокеры уже обзавелись удобными мобильными приложениями. У иностранцев, скорее всего, вам придется торговать через торговый терминал, который предоставляет иностранный брокер. И это гораздо менее удобно и требует определенных навыков.

Кроме сложного терминала придется потратить много времени на то, чтобы открыть сам счет. Иностранные брокеры обычно тщательно проверяют личность инвестора, поэтому спросят у вас об опыте инвестиций и доходе. Брокер может потребовать подтвердить данные о доходах и предоставить выписку из банка или с работы. Брокер также может отказать вам в открытии счета со ссылкой на существующие санкционные риски.

КРАТКИЕ ИТОГИ:

– Ценные бумаги покупают и продают на фондовом рынке. Площадку для покупки и продажи ценных бумаг называют фондовой биржей, или просто биржей.

– Для доступа на биржу нам нужно подобрать себе брокера и открыть у него брокерский счет.

– Один человек может иметь сколько угодно брокерских счетов. Исключением является брокерский счет особого типа – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такой счет у человека может быть открыт только один.

– Брокер – это коммерческая организация, основная цель которой заключается в получении прибыли. Заработок брокера складывается из комиссий за сделки, маржинального кредитования, комиссии за альтернативные продукты и собственных операций на рынке.

– При выборе брокера необходимо убедиться, что у него есть соответствующие документы и разрешение на осуществление данной деятельности (лицензия). Сравнивая непосредственно условия обслуживания, желательно обращать внимание на нижеследующие параметры: полный размер всех комиссий; доступ к каким именно биржам дает брокер; наличие и удобство приложения для торговли; репутацию брокера; правила пополнения счета и вывода денег; возможность открыть брокерский счет онлайн.

– Приобретенные нами ценные бумаги не хранятся у брокера. Их наличие учитывает специальная организация – депозитарий. В случае банкротства или ликвидации брокера ценные бумаги никуда не исчезнут. Брокер не сможет распорядиться ими, например, для покрытия собственных долгов. Если не рассматривать факты откровенного мошенничества, то с нашими активами ничего не случится. Нам просто придется дать указание депозитарию на перевод ценных бумаг к другому брокеру.

– Брокеры конкурируют между собой и благодаря этому развиваются. У российского инвестора есть богатый выбор известных и надежных финансовых организаций, у которых можно открыть брокерский счет. В частности, согласно рейтингу Московской биржи, крупнейшими российскими брокерами по количеству зарегистрированных клиентов на октябрь 2021 года были: АО «Тинькофф Банк», Сбербанк, ВТБ, АО «Альфа-Банк» и ФГ БКС.  Однако на отечественном рынке действует большое количество других известных брокеров с самыми разными условиями обслуживания.

В следующей главе:

? мы изучим базовые термины, необходимые для понимания рынка и происходящего на бирже;

? узнаем, кто такой трейдер и чем он отличается от инвестора;

? разберемся, почему можно зарабатывать не только на росте цены актива, но и на его падении.

Глава 3. Основные термины и понятия

Из этой главы вы узнаете:

– в чем отличие инвестора от трейдера;

– что такое фундаментальный и технический анализы;

– что такое лонг и шорт;

– кто такие медведи и быки.

Вопрос 26. Нужно ли знать биржевую терминологию?

Инвестиции – это довольно многогранное понятие. В какой-то степени можно сказать, что в современном мире инвестированием занимаются абсолютно все люди. В частности, каждый из нас получал или получает прямо сейчас какое-то образование. И данный процесс также можно считать разновидностью инвестирования, так как качественное образование – это такой же вклад в свое будущее благополучие, как и покупка акций на длительный срок.

Качественное образование повышает наши шансы найти хорошую работу с достойной заработной платой, а значит повысить собственное благосостояние. Конечно, гарантий, что все случится именно так у нас нет. Возможно, в силу каких-то причин мы так и останемся не востребованными на рынке труда, а наши усилия будут потрачены напрасно. Таким образом, здесь, также, как и при покупке ценных бумаг, существует риск провала, что опять же делает процесс получения образования чем-то схожим с инвестициями на фондовом рынке.

Много общего у инвестирования есть, например, с занятием спортом. Регулярная физическая активность и здоровый образ жизни – это тоже вклад в наше здоровье и долголетие. Эти параметры нашей жизни прямо влияют на наше благополучие в будущем, в том числе и финансовое. Чем дольше мы проживем и чем более здоровыми и активными при этом будем, тем больше времени мы сможем уделять нашей работе и, если угодно, тем больше денег заработаем в дальнейшем.

Но и здесь снова нет стопроцентной гарантии успеха. К сожалению, не все активно занимающиеся спортом и ведущие здоровый образ жизни люди доживут до преклонного возраста.

Однако, мало кто будет спорить, что вероятность успеха у человека, стремящегося к получению новых знаний и навыков, занимающегося спортом и ведущего здоровый образ жизни несравненно выше, чем у его противоположности.

Инвестиции – это всегда игра в вероятности. Нельзя сказать, что все, кто купил акции на бирже (или получил образование, или начал бегать по утрам) непременно извлекут из этого пользу. Однако можно точно утверждать, что шансы добиться успеха и извлечь прибыль от подобного поведения у таких людей несравненно выше, чем у тех, кто не стал делать ничего из этого.

Отсюда следует, пожалуй, главное правило для любой инвестиционной деятельности – крайне маловероятно извлечь из чего-то прибыль в будущем, если ничего не сделать для этого в настоящем.