Коллекторы & сборщики долгов, которых можно не бояться

7) Не позволяйте коллектору оскорблять Вас. Как только разговор переходит в подобную плоскость – Вы отказываетесь продолжать его именно по причине недопустимости с Вами подобного поведения. Даже если коллектор не изменит своего тона, то после одного-двух таких бесед напротив фамилии должника будет стоять отметка, что «с этим нужно разговаривать нормально, грубость и угрозы не терпит».

8) Не показывайте свои эмоции. Как только коллектор видит какое-то слабое место, он сразу начинает в него бить. Если должник боится суда, то сразу весь диалог крутится вокруг процедуры судебного взыскания и связанных с этим негативных последствий. Если должник опасается полиции, то разговор перетекает в плоскость уголовного преследования. Если должник высказывает явное и искреннее беспокойство по той или иной теме, она становится основной во всех последующих переговорах.

9) Не давайте засыпать себя вопросами: «С кем говорю?», «Когда оплатите?», «Где сейчас работаете?» «Сколько получаете?», «Почему уволились?», «Почем нарушили срок платежа?», «Не читали что ли договор займа?», «Когда брали были деньги, а сейчас нет?», «Какое семейное положение?», «Где работает муж?», «В какое время находитесь дома?». Многие из вопросов не нацелены на получение информации, но задаются, чтобы поставить должника в позицию беспрекословно отвечающего и оправдывающегося.

Отвечая на вопрос, можно задавать свой. Добавлять в конце в повелительном тоне: «Следующий вопрос!». Можно парировать: «Задавайте вопросы по существу, я не знакомиться к Вам пришел». Можно четко и спокойно сказать: «Я не буду отвечать на эти вопросы. У Вас есть что-то еще ко мне?». Отвечать очень односложно, что утомит задающего вопросы. Или отвечать наоборот очень и очень подробно, чтобы отбить желание выдавать новый вопрос, так как будет такой же долгий ответ.

10) Не забывайте показать, что Вы оказали звонящему услугу, что уделили свое время. Не стесняйтесь сказать в трубку: «Подождите, (и только через минуту) да слушаю, кратко изложите суть вопроса, по которому звоните», или «могу выделить 5 минут, быстренько объясните с чем связан Ваш звонок».

Напоследок приведу еще один реальный диалог коллектора с должником (отрывок), в котором должник только к концу диалога поставил коллектора на место.

Коллектор. Ну, и когда поступит платеж?

Должник. Не знаю, не могу сказать точную дату.

Коллектор. А кто будет знать?

Должник. Я не могу сказать, так как ищу работу, и не могу точно сказать, когда устроюсь на нее и буду иметь постоянный доход.

Коллектор. Может, мне Вам найти работу?

Должник. Ну, если Вам не терпится, то можете найти работу.

Коллектор. Я что шутки шучу, я должен что ли тебе работу искать? Кто должен платежи осуществлять ты или я?

Должник. Я уже ответил, если мой ответ Вас не устраивает – можете мне не звонить, если устраивает – примите его к сведению и смиритесь с ним.

Я думаю, что Вы поняли – самое главное не давайте себя «в обиду», ведите переговоры с коллектором так, как удобно и комфортно Вам, не поддавайтесь на манипуляции. Не допускайте переживаний, оставайтесь нейтральным, либо даже получайте удовольствие от таких переговоров.

КАК ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ ПРИ ПЕРВОЙ ВСТРЕЧЕ!

Большинству должников хотелось бы никогда не встречаться с коллекторами лично. Этого я всем и желаю. Однако на всякий случай нужно быть готовым и к такому повороту событий. Поэтому давайте обсудим и этот вопрос.

Удивительно, чем больше заемщик избегает личной встречи, тем выше вероятность, что она состоится. Подобные ситуации происходили неоднократно. Ведь часто бывает, когда чего-то сильно боишься, именно это и случается. Коллекторы, обладающие определенными психологическими познаниями, этот момент тоже очень хорошо чувствуют. В большинстве случаев выезд на место жительства или работы должника направлен на оказание психологического давления. Какие-то противоправные действия коллекторами совершаются в одном случае из тысячи, или даже реже. Дело вовсе не в милосердии сборщиков долгов, а в том, что они сами бояться совершить что-то заведомо незаконное и быть привлеченными к уголовной ответственности.

Чаще всего коллекторы решаются на что-то противоправное, только в случае крайней подавленности и запуганности должника. Дескать, все равно хорошо запугали, можно переходить черту, жаловаться никуда не пойдет.

При правильно выстроенной коммуникации с коллекторами (о чем мы подробно говорили в предыдущей главе) желание приезжать к Вам у них будет минимальное. Разобравшись в том, что Вы отлично даете отпор, не пугаетесь, не лебезите, не оправдываетесь, не боитесь выезда, когда они намекают на его возможность, становится понятно – ехать к Вам нет смысла, пустая трата времени.

Система все та же, если выезды очень хорошо Вас пугают, и после каждого выездного мероприятия Вы бежите к банкомату и делаете крупный платеж. Значит, ездить к Вам нужно регулярно.

Выезды коллекторы, как правило, совершают вдвоем для собственной уверенности и безопасности. Должник ведь может быть не в духе и надавать непрошенным гостям по морде. Когда коллекторов двое, у них открывается больше вариантов для тактики, всегда можно поиграть в злого и доброго полицейского (наверное, все знакомы с этим приемом, когда один угрожает, а второй якобы защищает).

Какую тактику выбирают коллекторы для выезда. Вот основные из них:

1) Разговор;

2) Поиск очевидцев;

3) Угроза физического воздействия;

4) Игра в судебных приставов.

Разберем каждую из них:

Разговор. Это основной вид коммуникации с должником. Он представляет собой попытку психологически подавить заемщика своим внешним видом, посмотреть напуган ли должник, есть ли у него какие-то слабые места, на которые можно надавить в будущем. В то же время коллектор пытается оценить платежеспособность человека по косвенным признакам (примерная стоимость входной двери, квартир в доме, одежды должника).

Поиск очевидцев. Данная тактика заключается в работе на публику. Приехавший коллектор или коллекторы вовсе не интересуются возможностью что-то обсудить с должником. Их цель привлечь внимание знакомых должника. Долги такая вещь, которой непринято хвастаться, поэтому должник может испытывать дискомфорт, когда эта информация становится известна некоторым людям из его окружения. Понимая эту психологическую особенность, коллекторы могут демонстративно ходить по подъезду стучать в двери квартир соседей и имитировать желание обсудить проблемы должника с ними.

То же самое при выезде на место работы. Коллекторы преследуют низменную цель опозорить должника в глазах коллег, поставить его в нелепую ситуацию. К сожалению, мы не всегда можем чисто физически взять и вышвырнуть назойливого сборщика долгов. Если оставаться в правовом поле, то можно противостоять следующими способами.

Во-первых, можно демонстративно им подыгрывать. Например, коллектор начинает звонить в квартиру соседей якобы за тем, чтобы попросить соседа помочь Вам материально. А Вы показываете, что Вам нисколько не стыдно за эту ситуацию и тоже говорите: «Да, денег для оплаты долга нет. Давайте посмотрим, что скажет сосед!». К месту будет и какая-то колкая шутка, которая заставит чувствовать себя неуютно самого коллектора.

Реакцией может быть и каменное спокойствие, из которого будет читаться, что Вам полностью безразличны их действия. В качестве меры самообороны можно использовать ведение видеозаписи. При включении устройства лучше проговаривать: «Сегодня такое-то число, съемка ведется по адресу, в подъезде номер такой-то, присутствуют лица, которые не представились, разглашают информацию о персональных данных и другую охраняемую законом информацию…». Будучи юридически не очень грамотными коллекторы, как правило, очень пугаются этого.

Очень важно, какая реакция будет у Ваших коллег, соседей и других очевидцев. Если они будут очень равнодушно и брезгливо смотреть на коллекторов, то план сборщиков долгов провалился. Если же они начнут громко возмущаться, либо высказывать претензии в Ваш адрес, то план коллекторов удался, и последние будут довольны, что смогли устроить скандал и подпортить Вам репутацию. С этой же целью коллекторы звонят и пишут всем родственникам, но об этом мы поговорим в следующей главе.

Угроза физического воздействия. Как я уже писал выше, совершить что-то противоправное у коллекторов очень редко хватает решимости. Их основной прием – это недосказанность. План заключается в том, что должник сам все додумает, представит в уме что-то ужасное и будет повержен.

Фразы при использовании этой тактики: «Вы должны понимать последствия», «Вам стоит задуматься готовы ли Вы к последствиям», «Вы сами выбрали свою судьбу», «Вы взрослый человек и должны понимать, чем это грозит», «Это ошибка Вам дорого аукнется». Вариантов недосказанности миллион. Главное, чтобы должник испугался. Если же велась какая-то запись и за слова придется отвечать в правоохранительных органах, то всегда можно сказать, что меня неправильно поняли и это были не угрозы! Мол, говоря о последствиях, я имел в виду обращение с иском в суд, а говоря об ошибках, имел в виду испорченную кредитную историю. Как же Вы могли подумать, что я Вам угрожаю?!

Противодействий такой тактики может быть несколько. Например, каменное спокойствие. Тогда коллектор сам начинает пугаться и думает: «Если он боится, значит что-то замышляет, или у него есть какие-то связи». Открытые видео– и аудиофиксации, а также инициирование доследственной проверки правоохранительными органами по каждому визиту, точно отобьет желание что-то предпринимать даже при нулевой реакции полиции.

Игра в судебных приставов. Пользуясь юридической неграмотностью должников, коллекторы иногда пытаются разыграть спектакль, в котором они исполняют роль судебных приставов, то есть государственных служащих, уполномоченных на исполнение судебного решения. Цель – напугать должника и параллельно проверить его финансовое состояние. Если должник поверил в этот спектакль, пустил коллекторов в квартиру, оправдывается, показывает свое имущество или даже участвует в псевдоописи такого имущества, то тактика коллекторов удалась. Если должник откровенно рассмеялся, либо просто не отреагировал на данные заявления, то план провалился.

В завершение темы хотелось бы дать несколько универсальных советов. При наличии технической возможности старайтесь записывать все разговоры с коллекторами хотя бы на аудио, а в идеале – на видео, чтобы были зафиксированы все их действия. При малейшей опасности вызывайте сотрудников полиции. При этом при вызове не говорите, что должны пришедшим деньги, а заявляйте, что к вам в квартиру ломятся незнакомые люди, угрожают жизни и здоровью. При необходимости не стесняйтесь звонить много раз.

Существует еще одна интересная закономерность. Коллекторы зрительно умеют считывать вашу реакцию, поэтому как бы Вам не было страшно, старайтесь выглядеть уверенно и спокойно. Помните, что приоткрытая на 3 сантиметра дверь порождает желание дернуть за ручку (должник прячется, боится открыть дверь), разговор должника шепотом вызывает у коллекторов желание начать говорить чересчур громко (хочет, чтобы никто не услышал, а мы ему пошумим). Ваше равнодушие к скрытым и явным угрозам, а также брезгливое отношение к пришедшим – Ваши лучшие союзники.

НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖЕН, А МНЕ ЗВОНЯТ

Довольно распространена ситуация, когда человек никогда и ни у кого не занимал денег, не имеет никаких неисполненных обязательств, однако ему упорно звонят коллекторы и просят оплатить долг.

Основных причин возникновения данной ситуации всего три:

1) Коллекторы видят долг там, где его нет;

2) Коллекторы звонят Вам с целью принудить платить кого-то из Ваших родственников / друзей / знакомых / коллег;

3) Вы просто неудачно приобрели сим-карту, номер телефона которой ранее принадлежал закоренелому должнику.

Разберемся поподробнее с каждой ситуацией и способами противодействия.

Коллекторы видят долг там, где его нет.

Типичный пример ситуации, описан во введении, где я рассказал о своей знакомой, которой помогал оспорить задолженность перед банком. В результате выяснилось, что никакого долга нет, она значительно переплатила, и уже с банка в пользу женщины была взыскана переплата. Априори сейчас у нее не может быть никакой задолженности перед кредитным учреждением. Однако на протяжении многих лет ей продолжают звонить и под различными предлогами требовать оплаты. Причина такого поведения коллекторов кроется в манере человека себя держать. Своим неуверенным тоном голоса, принятой на себя ролью виноватого и оправдывающего, гражданин сам дает сборщикам долгов надежду, что его можно «дожать».

Согласитесь, если бы коллекторам точно дали понять, что никакого платежа не будет и быть не может, их звонки бы полностью прекратились. И дело вовсе не том, что они милосердны или справедливы. Нет! Дело в том, что они тоже хотят тратить свое время эффективно и получать со звонков деньги должников. При огромном выборе адресатов для звонка, звонки будут следовать на телефон того, кого можно убедить, уговорить или заставить заплатить. При полном отсутствии юридических оснований и твердой непоколебимости самого должника не совершать платежей он будет переведен в CRM-системе в разряд бесперспективных, и звонки ему прекратятся.

Коллекторы звонят Вам с целью принудить платить кого-то из Ваших родственников / друзей / знакомых / коллег

Очень неприятная ситуация. Неприятна она вдвойне из-за того, что беспокоят Вас из-за долгов других людей. Вы и денег то не держали в руках, а беспокоят Вас так, как будто должны кому-то миллион. Запомните, главное в таком случае НЕ обещать коллекторам поговорить с должником, чтобы убедить его произвести платеж! Раз скажите такое – и после каждой его просрочки звонить в первую очередь будут Вам. Вы станете первым рычагом оказания давления на должника, если Вам так легко удалось повлиять на него в первый раз. Никакие объяснения, что Вы с ним больше не общаетесь, значения уже иметь не будут.

Во всех ситуациях, когда кто-то из знакомых спрашивает, можно ли дать Ваш номер при оформлении займа или указать его в анкете в качестве второго контактного телефона, НЕ СОГЛАШАЙТЕСЬ. Разумеется, это не влечет для Вас юридических последствий, но звонить будут Вам, беспокоить будут потом Вас. Должник сменит номер, и Вам придется делать тоже самое, либо решать эту проблему другим путем.

С самого начала разговора выстраивайте дистанцию, не давайте устроить Вам «допрос». После вопросов «знаете ли Вы такого-то, знаете ли такого-то?» просите звонящего внятно представиться. А потом скажите, что не собираетесь ничего рассказывать о том, кого знаете, а кого нет. И просите больше Вас не беспокоить. Как показывает практика, это самый правильный вариант. Звонить Вам, не убедившись, что Вы знаете должника и окажете на него какое-то влияние, бесполезно. Чтобы не тратить время, коллекторам проще переключится на кого-то другого.

Если же получилось так, что Вы сознались, что знакомы с должником, по поводу которого Вам звонят, отказывайтесь что-либо сообщать о нем и выступать в качестве посредника при передаче информации. Цели коллекторов при таком звонке: дискредитировать заемщика в глаза его знакомых и вывести собеседника из себя, чтобы тот позвонил должнику и высказал ему свои претензии. Все это делается для увеличения давления на человека, с которого требуют оплату долга.

В разговоре с коллектором даже не давайте надежду звонящему, что вообще сообщите должнику о факте данной беседы, не говоря уже о ее содержании.

Вы просто не удачно приобрели сим-карту, номер телефона которой ранее принадлежал закоренелому должнику.

С каждым годом данная ситуация становится только все более и более распространенной. Операторы сотовой связи активно продают сим-карты с номерами, по которым прекратился договор на услуги связи с прошлым владельцем, который мог иметь долги перед кредитными организациями.

Если Вы только купили симку и уже в первые дни столкнулись с многочисленными звонками коллекторов, то стоит всерьез задуматься о замене номера, особенно, если Вы пока не сообщили новый номер всем знакомым. Если номер поменять невозможно или очень затруднительно, то рекомендую при таком звонке сразу категорично заявлять, что Вы только приобрели сим-карту с данным номером, не знаете и никогда не слышали о человеке, про которого Вас спрашивают, и ничего больше обсуждать не будете. При этом вовсе не обязательно называть свои Ф.И.О., паспортные данные, город проживания и другую информацию. Зачем Вам сообщать эти сведения незнакомым людям? Чем больше они знают о Вас, тем только хуже.

По голосу, манере общения и другим косвенным признакам коллекторы понимают, что владелец номера сменился. А высказывания по типу «мы же хотим убедиться, что Вы действительно новый владелец номера, потому и просим назвать Вас следующую информацию» не более чем красивый спектакль.

Также будет лишним интересоваться о том, кто ранее был владельцем номера, какие у него долги и перед кем. Во-первых, любопытство ни к чему хорошему не приводит. Во-вторых, как минимум, Вас будут считать легко втягиваемым в диалог. В-третьих, коллекторы могут прийти к мнению, что все-таки Вы как-то связаны с должником, потому и интересуетесь информации о нем, а значит, на всякий случай Вас нужно хорошенько «проработать».

В завершение главы еще раз напомню, не оправдывайтесь, не старайтесь быть для всех полезным и добрым, не отвечайте на те вопросы, на которые не хотите отвечать.

ВОЛШЕБНАЯ ТАБЛЕТКА

Необычное название главы, не находите? Однако речь пойдет именно о волшебной таблетке.

В процессе прочтения книги у Вас мог возникнуть один интересный вопрос. Я не умею читать Ваши мысли, однако догадываюсь о нем, ведь неоднократно получал письма на электронную почту от своих клиентов. Все они были похожего содержания. Для ясности приведу фрагмент одного из них.

«Большое спасибо, Александр Владимирович!!! За Ваш труд и ваши консультации. Они очень помогли мне, вы даете действительно очень полезные советы о том, как выстраивать диалог с коллекторами, что говорить. Но я психологически не готов к этим противостояниям. Умом понимаю, что Вы правы, знаю, как себя нужно вести и что говорить, но как только раздается звонок, я как будто теряю разум и начинаю лепетать в трубку, просить отсрочку (хотя в душе не признаю наличие долга), обещаю оплатить (хотя в реальности не собираюсь этого делать) и т.д. Можете ли Вы дать мне последний совет – есть ли что-то для помощи таким, как я?»

Это было очень долгое и подробное письмо. Я показал лишь небольшую выдержку из него. Оказалось, что многие люди не готовы применять то, что я советую. В чем-то ситуация очень похожа на тяжелое заболевание. Человек болен, и для выздоровления ему нужно регулярно на протяжении длительного времени проходить лечение, ставить уколы, делать капельницы, наблюдаться у врача, вести здоровый образ жизни, правильно питаться, есть только полезную пищу, не употреблять алкоголь, отказаться от курения.

Человек умом понимает, что ему все это нужно сделать, ведь на кону стоит его жизнь, но не может заставить себя. Ведь он привык принимать на грудь перед ужином для аппетита, выкуривать по две пачки сигарет в день, питаться жирный жареной пищей. И вот наш пациент просит у врача некую волшебную таблетку, которая бы помогла выздоровлению без всего остального лечения и отказа от вредных привычек. А врач качает головой и объясняет, что такой волшебной таблетки еще никто не придумал.

Вот и мой клиент находился в поиске точно такой же волшебной таблетки, но только не для лечения болезни, а для лечение негативного влияния коллекторов на его жизнь.

СМЕЛО ВАМ ЗАЯВЛЯЛЮ: у меня есть такая волшебная таблетка! Я с удовольствием поделюсь ею с Вами в этой главе.

Если Вы не готовы вести диалог с коллекторами с позиции равного, не готовы ставить их на место, то целесообразно просто свести на нет всякое общение с ними. Да, Вы не ослышались, рецепт прост. Нужно исключить любое взаимодействие с коллекторами. Для этого, правда, тоже придется проделать определенную работу.

Во-первых, необходимо будет поменять номер мобильного телефона, а затем взять в пользование симку, оформленную на другое лицо, чтобы коллекторы через неофициальные источники не смогли узнать Ваш новый номер. То же самое нужно сделать людям, входящим в близкий круг Вашего общения, тем, чьи телефоны уже знают коллекторы.

Во-вторых, завести абонентский ящик в каком-нибудь отделении «Почты России». Его можно будет указывать для переписок. В тоже время по этому обратному адресу никто не сможет установить Ваше место жительства и устраивать против Вас «террор».

В-третьих, Вам и Вашей семье нужно будет сменить место жительства. Возможно, это самое сложное, но, если ситуация критическая, то озадачиться нужно именно этим. Хотя, разумеется, это чревато финансовыми затратами.

В-четвертых, Вам нужно будет поменять место своей работы, если о нем известно коллекторам и давление идет через него.

В-пятых, чтобы усложнить Ваш поиск, Вы направляете всем кредиторам письма с запретом обрабатывать Ваши персональные данные, запрещаете взаимодействовать с Вами, звонить Вам и Вашим друзьям, родственникам, соседям и коллегам. А через некоторое время пишите жалобы по поводу нарушения данных требований во все возможные органы и инстанции (прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор, ФССП, Роскомнадзор, администрацию города, области, на имя президента).

В-шестых, удалите странички из всех социальных сетей, где ранее были зарегистрированы и некоторое время не создавайте новых. Чем дольше, тем лучше.

В-седьмых, помня, что Вас могут искать, хотя бы на время не сообщайте никому свой новый адрес и номер телефона, место работы. На время ограничьте свое общение со старыми друзьями, бывшими коллегами. Возьмите некоторую паузу в жизни. Сосредоточьтесь на внутрисемейных делах или каком-то хобби.

В-восьмых, хорошенько подумайте и повспоминайте, какие каналы связи еще могут быть у коллекторов при Вашем поиске. По возможности отрежьте и их.

В-девятых, многие люди не знают о том, что каждый граждан в соответствии с действующим законодательством может сменить фамилию. Воспользуйтесь этой возможностью. В дополнение к предыдущим советам это поможет сбить с пути преследователей.

Если Вы все сделаете правильно, то коллекторы навсегда уйдут из Вашей жизни, и Вы сможете «перезагрузиться» и начать жизнь с чистого листа с помощью этой волшебной таблетки!

Удачи Вам!

САМЫЕ ВАЖНЫЕ ЮРИДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ. КРАТКО.

Как я уже упоминал, знание юридических норм и умение на них ссылаться не дают ощутимого преимущества в деле противостояния коллекторам. Ведь причина «наезда» коллектора кроется в сознательном нарушении закона в угоду собственным корыстным интересам.

Приведу аналогию: Вас пытаются ограбить в темном переулке, а Вы заявляете грабителю, что в данный момент он совершает преступление, предусмотренное частью 2 статьи 161 Уголовного кодекса РФ, а именно грабеж с применением насилия, что в свою очередь карается наказанием вплоть до 7 лет лишения свободы. Вряд ли это сильно повлияет на намерения нападающего. Он знает, что нападать на людей и отбирать у них ценные вещи запрещено, но идет на это, потому что ему так надо.

Похожая ситуация с коллекторами. Невозможно остановить их действия простой констатацией факта нарушения закона. Именно поэтому мы уделили основное внимание другим способам противодействия сборщикам долгов. Однако для общего развития и расширения кругозора расскажу то, что в любом случае может пригодиться.

Если Вы вступаете в контакт с коллектором или кредитором обязательно делайте это в письменном (желательно бумажном) виде. Вам сколько угодно могут утверждать, что нужно заполнять форму заявки через сайт, либо они принимают претензии только по телефону.

Любое Ваше обращение должно быть подано в двух экземплярах. Точнее подано в одном, а на втором, полностью идентичным поданному, принимающее лицо должно поставить входящий номер, дату принятия, свою подпись, Ф.И.О., должность и печать или штамп организации. В этом случае Вы можете быть спокойны, что Ваше обращение не потеряется.

Довольно распространена ситуация, когда девушка секретарь – работник противоборствующей организации, округлив глаза, заявляет, что не может зарегистрировать обращение, у них не принято расписываться на втором экземпляре, они принимают претензии только на бланках своей формы, либо называет другую такую же нелепую причину. Тогда нужно действовать следующим образом.

Во-первых, можно включить камеру мобильного телефона и снимать происходящие события. При этом громко и четко произносить; «Сегодня такое-то число, я нахожусь в офисе такой-то компании, по такому-то адресу, мои Ф.И.О., требую принять мое заявление / жалобу / претензию, однако мне отказывают в ее регистрации надлежащим образом». Как правило, после этого ошарашенный сотрудник офиса принимает документ по всей форме. Если же вы не готовы к таким действиям, то остается направить Ваше обращение в адрес кредитора по адресу, указанному в договоре (либо юридическому адресу) посредством заказного письма с уведомлением о вручении и описью вложения. В этом случае у Вас также будут достаточные доказательства его вручения адресату.