Вся правда о банкротстве физических лиц

– заключение мирового соглашения, брачного договора;

– соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;

– выход из состава учредителей и т.п.;

– а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.

В случае наличия подозрительных сделок, особенно произведенных в период подозрительности (один год до подачи на банкротство) у арбитражного управляющего и кредиторов (при условии что сумма долга перед ними не менее 10% от общей суммы долга) возникает право на оспаривание этих сделок.

Сделки, которые обычно оспариваются в процедуре банкротства быть оспорены в процедуре банкротства можно разделить на 2 типа:

1 Преимущественное погашение задолженности (преимущественное удовлетворение требований) перед одним или нескольким кредиторами (сделки с предпочтением) – это когда должник в преддверии банкротства гасит долги перед «избранными» им кредиторами в ущерб остальным.

2 Сделки, ухудшающие имущественное положение должника (уменьшающие конкурсную массу потенциального банкрота) – действия должника в преддверии банкротства, направленные на уменьшение имущественной (конкурсной) массы, которая могла бы быть реализована в ходе процедуры банкротства для частичного или полного расчета с кредиторами.

Перспективы оспаривания данных типов сделок в процедуре банкротства зависят от того, сколько времени прошло с момента ее совершения (чем больше времени прошло – тем меньше вероятность оспаривания), а также от параметров сделки и финансового состояния должника в момент ее совершения.

Сделки с предпочтением

Сделки по преимущественному погашению задолженности в преддверии банкротства не так часто оспариваются в процедурах банкротства физических лиц. Основная причина – короткий срок давности в соответствии со ст. 61.3 закона о банкротстве.

Статья важная и поэтому приведу ее полностью.

Статья 61.3. Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами

1. Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

2. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

3. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

В этой главе я хотел привести несколько примеров сделок, которые в глазах суда будут выглядеть подозрительными, но решил, что будет лучше, если я их опубликую у себя на сайте. Это вызвано тем, что на данный момент идет становление судебной практики и аналогичные сделки в судах разных регионов вызывают у судей разную реакцию. Это связано с тем, что у нас не прецедентное право, как в некоторых странах и каждый судья самостоятелен в принятии решения. Поэтому, пока книга будет издана, очень многое может поменяться и оперативно изменить информацию в изданной книге я не смогу.  Поэтому, чтобы никого не вводить в заблуждения, приходите на мой сайт "Счастливый банкрот", (happy-bankrot.ru) и читайте актуальную, подробную информацию с примерами и она вам поможет.

Какие долги спишут, а какие нет

Достаточно краткая глава. В ней я не разбираю причины, по которым долги могут не списать, а только то, что спишут, а что оставят при условии добросовестности.

По общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

– Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);

– Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;

– Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;

– Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);

– Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);

– Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;

– Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

Долги, подлежащие списанию

– Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, овердрафты и другие)

– Займы в МФО

– Задолженности физлицам (расписки и договоры займа)

– Задолженности в ломбардах

– Коммунальные платежи

– Налоги

– Штрафы (за нарушение ПДД)

Что такое текущие и реестровые требования

Разберем, что такое текущие и реестровые требования.

Текущие требования возникают после даты принятия заявления о банкротстве, а в реестровые включаются все долги, возникшие до этого события. То есть финансовый управляющий после признания гражданина банкротом формирует реестр требований кредиторов, куда включаются заимодатели.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Средства, полученные от должника или вырученные с реализации имущества, распределяются между кредиторами в следующей очередности (пункт 4 статьи 134 Закона о банкротстве):

– В первую очередь требований кредиторов входят компенсация вреда жизни и здоровью, а также долги по алиментам.

– Во вторую – долги по заработной плате, выходным пособиям и выплатам вознаграждений авторам за результаты интеллектуальной деятельности.

– В третью – требования остальных кредиторов, включенных в реестр.

– После удовлетворения требований кредиторов третьей очереди погашаются обязательства по сделкам, признанным недействительными, а затем – задолженности кредиторам, которые опоздали с подачей заявления в суд (то есть не вкючились в реестр требований в течение 2-х месяцев)