Советы старшего

– Продавцы часто применяют технологии продажи товаров, рассчитанные на людей, желающих выделиться. Например: продают один и тот же компьютер, но разного цвета. И люди, часто стремясь выделиться, покупают более дорогой. Ты ведь не из этого числа?

– Не завидуй дорогим покупкам соседей и родственников. Не совершай эмоциональных покупок. Как правило, стремление быть равными с другими и желание понравится, приобрести популярность у друзей приводит к необоснованным расходам

– Если будешь записывать и анализировать покупки, то можешь вернуть себе до 20 % бюджета

– Сохраняй мелочь

– Следи за коммунальными платежами (пытайся экономить)

– Проверь услуги сотового оператора, оператора интернета и т. п… Отключи ненужные.

– Избавься от вредных привычек (сигареты, алкоголь)

– Избавься от ненужных вещей (может, что-то удастся продать на Авито)

– Если ты ездишь на автомобиле, то найди, где топливо дешевле и заправляйся там

– Если ты ездишь на общественном транспорте, посчитай, не выгоднее ли покупать проездные?

– Подбирай арендуемую квартиру с учётом ежемесячного платежа не превышающего 25 % от твоего ежемесячного дохода

– Старайся не брать кредитов или очень быстро избавляйся от них. Кредит выгоден лишь в одном случае – когда ты направляешь его не на потребление, а на зарабатывание денег, на создание ценности. Например, на развитие своего бизнеса. Или на приобретение товара, стоимость которого увеличится на величину, превышающую стоимость процентов кредита.

– Стремись получению небольших доходов (подработок).

– Если у тебя есть помещение, которое можно сдать в аренду, то сдай его.

– Используй все возможные налоговые вычеты (Возможность возврата ранее уплаченных налогов. Например после покупки квартиры, лечения или обучения и т. п.)

– Многие привычки обходятся нам не дёшево. Один мой коллега принципиально покупает кофе в кофейне, хотя в офисе шикарная кофе машина. Другая коллега каждый день покупает себе бутылку с водой, хотя в офисе стоит куллер с той же маркой воды. Проанализируй свои привычки в деньгах и во времени.

– Постоянно ищи нужный товар/услугу дешевле. «До чего же люди ленивы – не могут проехать две остановки на метро, чтобы блузку на доллар дешевле купить» – Е. Чичваркин, один из основателей сети Евросеть

Все мы стараемся жить по принципу наименьшего напряжения, в том числе и умственного. При покупке чего либо старайся не доверять своим первым впечатлениям.

Часто, товар с похожими характеристиками с другим, но более дорогостоящий, кажется нам лучше. Мы не всегда осознаём эту не рациональность. Когда товар слишком дорогой, не спеши делать покупку.

Деньги, которые остаются сэкономлены могут быть потрачены на те цели, которые ты поставил перед собой. Это деньги, которые могут стать инвестицией, либо вложением в большие покупки. Это те 10 % которые ты должен откладывать. То есть это как раз те деньги, которых зачастую обычно катастрофические не хватает семьям.

Поэтому, очень важно правильно осваивать накопления. Ты должен хорошо понимать, что покупать в первую очередь, а что в последующую.

Возможно, что тебе необходимо долго откладывать деньги (год или больше) и ты переживаешь, что они могут потерять ценность от инфляции. В таком случае необходимо очень хорошо подумать об их эффективном и безопасном вложении.

Все финансовые операции сопряжены с риском. Большим или меньшим, но риском. В случае вложений – чем больше разница между исходной суммой и желаемым доходом, тем риск выше. Никто и никогда не может точно предсказать доходы от инвестиционных вложений. Считается, что среднестатистическим числом удачных вложений соответствует число неудачных.

Какова вероятность того, что покупая лотерейный билет за 100 руб. ты выиграешь 1 000 000 рублей? Представь, что у тебя в руке горстка песка, и в ней есть всего одна выигрышная песчинка, которая стоит 1 000 000 рублей. А теперь подумай, какова вероятность того, что среди всех этих песчинок ты купишь именно ту? Конечно, эта вероятность увеличится на 100 %, если ты купишь всю горстку. Теперь попробуй посчитать, сколько может стоить такая горстка?

Очень похоже, работает и система банковских инвестиций.

Я не буду рассказывать тебе о ПИФах, ПАММах, торговле на рынке Forex, инвестиционных проектах. Потому-что уверен, что даром предсказаний никто не владеет на 100 %. Ни один финансовый аналитик никогда не будет рассказывать о своих неудачных предсказаниях. Но, если его на этом поймают, то он всегда найдет шикарные оправдания неудачному предсказанию.

К примеру, ты можешь легко найти статистику поведения доллара по отношению к рублю за последние 5 лет и попробовать предсказать его позицию через пол года или через год. Ни один человек, ни один компьютер не сможет это предсказать, потому-что на это может повлиять огромное количество непредсказуемых факторов (ураганы, засухи, войны, землетрясения, миграции, президенты, интриги, новые технологии и изобретения, эпидемии, дефолты и т. п. экономические кризисы и еще бесчисленное количество факторов)

Наиболее безопасный способ сохранения своих денег – депозиты под проценты. Как только появляется сумма под накопления, неси её под проценты в тот банк, где за твой вклад дают больше процентов. Депозиты с максимальными ставками под небольшие суммы как правило в рамках одного года. Поэтому постоянное перекладывание денег из банка в банк может стать постоянным занятием. На проценты с банковских вкладов ты всегда можешь расчитывать с 99 % вероятностью.

Ведь что такое инвестирования в банковские вклады? Это одалживание денег банку. И какую прибыль, например ты, можешь ожидать за 2–3 месяца? Хорошая прибыль не всегда случается за год. А окупаемость больших инвестиций чаще всего происходит как минимум через пару лет.

Поэтому с уверенностью делай вклады на обычные депозиты. У крупных банков процент дохода от депозитов всегда ниже, чем у мелких. Но ты можешь взять, к примеру, список 10 самых успешных банков и часть денег положи туда, где процент дохода наиболее высок.

Такой список есть на сайте www.banki.ru.

По такому же принципу ты можешь поступать и с валютой.

Приобретая валюту, по сути ты покупаешь частичку экономики той страны, чья эта валюта.

Например, сегодня, экономика Европы, Америки и Китая значительно сильнее, чем России. Они больше производят товаров, они имеют больше развитых технологий и т. п. Поэтому, пока Россия не догонит в экономическом развитии эти страны, то рубль всегда будет дешевле валют тех стран, где экономика сильнее.

Если ты желаешь, купить валюту для того, чтобы она принесла тебе прибыль, то знай, что это произойдёт не скоро. Надо понимать, что покупка валюты может окупиться через длительное время, например от полу года или даже от одного года. Ведь покупая валюту ты уже переплатишь продавцу сверх реального курса, а продавая, например банку ты снова можешь продешевить, потому-что банк-покупатель будет покупать у тебя дешевле действующего курса. Так банки зарабатывают на валютных операциях.

Но, могут быть непредсказуемые события, которые в определенный момент могут обрушить экономику той страны, валюту которой ты купил. Как я уже говорил, это могут быть дефолты от не совсем удачливых политических решений, мировых кризисов и т. п.

Поэтому, желательно иметь равномерно распределенное количество своих доходов в валюте.

В таком случае, вероятность потери личных денег снижается к минимуму.

А вот во что действительно лучше всего вкладывать деньги, так это в самообразование и личное дело. Это как правило самые удачные вложения, которые с высокой вероятностью окупятся.

Когда у человека появляется семья, то естественным образом расходы начинают увеличиваться. Если супруг зарабатывает, то доходы тоже растут. С началом семейной жизни каждый понимает, что теперь схема учёта личного бюджета существенно изменится, и то, как будут расходоваться нажитые средства, будет зависеть от двоих.

Опишу тебе три классических варианта ведения семейного бюджета: раздельный, совместный и смешанный. Выбор одного из этих вариантов будет зависеть от готовности супругов делиться друг с другом, а также от финансовой зрелости каждого из партнеров.

Совместный бюджет.

Один из распространённых вариантов бюджетирования для семей с невысокими доходами. В таком случае оба супруга складывают деньги в одну копилку. Один из супругов становится распорядителем этого бюджета – он ведёт весь учёт и контролирует расходы. В этом случае, если муж и покупает цветы своей жене, то получается, что из общего бюджета. Нет личных средств. И бывает так, что оба все-таки начинают припрятывать от общего бюджета, делать свои заначки. Есть в этом что-то от «недоверия».

Раздельный бюджет.

Можно вести бюджет раздельно. Это когда общих денег у супругов в принципе нет. Они просто договариваются кто и что оплачивает. Кто платит за коммунальные услуги, кто за еду, как покупают одежду и пр. Так они договариваются и о совместных покупках. Получается каждый финансово свободен.

Так бюджет ведут как правило супруги с средними доходами.

Смешанный бюджет.

А можно вести так называемый смешанный бюджет. Это когда супруги договариваются об общей копилке, но кладут туда ровно по столько, по сколько сами обговорили заранее.

Такой вариант подходит, когда можно сформировать сумму для общих расходов, а остальное оставлять себе. Получается, что каждый при таком бюджетировании становится и финансово свободнее.

Для своей семьи ты можешь выбрать любой вариант бюджетирования. Но твоя вторая половинка должна быть согласна с тобой.

Будет очень хорошо, если оба супруга овладеют основами финансовой грамотности, будут стремиться экономить и получать максимальную выгоду от заработанных денег. Если же кто-то из супругов будет слишком легкомысленно относиться к деньгам, это может стать причиной конфликтов. Поэтому о том, кто и как будет регулировать финансовую деятельность семьи, лучше договориться как можно раньше, исходя из объективных задач, способностей распределять, сохранять и преумножать.

Я уверен, если ты и твой избранник вместе прочтете эту главу и постараетесь принять к сведению все советы по управлению финансовыми средствами, сложностей с ведением семейного бюджета у вас не возникнет. Наоборот, появится стимул для того, чтобы осуществить общие семейные мечты, желания каждого супруга и добиться материальной стабильности и благополучия.

Еще раз напомню тебе об основных правилах распоряжения деньгами.

Ежемесячно тратить до копейки все заработанные средства – это худший сценарий, по которому ты можешь вести свой бюджет. Так ты никогда не приблизишься к исполнению своей мечты, не сможешь вырваться из финансовой рутины и будешь месяцами и годами сталкиваться с одними и теми же трудностями: как взять новый кредит, чтобы покрыть старый, ведь машина уже куплена, а деньги за нее пока не заработаны, как свозить семью на море, если на это нужны три твои зарплаты и т. д. Ты даже не решишься сменить работу или вид деятельности – у тебя просто не будет средств к существованию в этот переходный период. Всегда помни про «правило 10 %» – заведи специальный счет в банке и пополняй его с каждого заработка в размере, не меньшем 10 % от полученных денег. Приучи и своего супруга делать так же. Даже если у вас будут разные счета, ваша семья получит меньше поводов для ссор и стимул к развитию.

А для того, чтобы у вас была возможность откладывать по 10 % и избежать постоянных перерасходов, привыкайте совместно отслеживать и оптимизировать свои финансовые потоки. Рассчитайте оптимальный план ежемесячных расходов, заложите на все категории своих трат определенные суммы и старайтесь, во что бы то ни стало придерживаться утверждённых вами процентов. Чаще отказывайтесь от ненужных и дорогостоящих покупок в пользу того, что действительно необходимо вам для жизни и развития. Со временем вы почувствуете уверенность в завтрашнем дне и сможете создать еще один резервный фонд – неприкосновенную «подушку безопасности» для своей семьи в случае финансовых неурядиц.

Кстати, иногда именно материальные трудности и дефицит бюджета становятся проверкой семьи на прочность. У тебя и твоего избранника должны быть единые цели, общие планы на жизнь. Хозяйственное отношение к деньгам в семье значительно уменьшит число конфликтов. Перескажи ему истории миллионеров-неудачников и донеси ценную истину: важно не столько количество денег, сколько то, как ты умеешь ими распорядиться.

Без цели в жизни, без осознания конкретных действий по ее достижению, без финансового плана на ближайшую пятилетку тебе не хватит и десяти миллионов, чтобы стать счастливым. Настоящее богатство складывается годами путем экономии, разумных и обоснованных трат, стабильных накоплений и удачных инвестиций. Напомню, что самой высокой доходностью отличаются вложения в самообразование и собственное дело. Если в семье сформируется финансовая дисциплина, культура, то и дети ваши обязательно будут так же относиться к деньгам, когда станут взрослыми. А значит, об их финансовом будущем вам не придётся беспокоиться.

Мой отец всегда говорит: «Жить нужно на те деньги, которые зарабатываешь. Зарабатываешь 10 рублей, живи на 10 рублей. Зарабатываешь 100 рублей, живи на 100. Такой подход формирует финансовый баланс. Он очень дисциплинирует и гарантирует отсутствие долгов».

Каждый человек должен делать такое дело которое способно обеспечить не только его

существование, но и его развитие. Развитие духовное и материальное. Тогда, человек и чувствует в себе уверенность. Уверенность в себе как в самостоятельной, свободной единице общества.

Работа

Есть люди, которым уже в школе мало что было интересно. Они не задумывались заранее, куда пойти учиться. Были уверенны, что родители помогут, направят, устроят. Зачем напрягатьс?

Какие-то уроки учим, а какие-то нет, может и не спросят. По такому же сценарию у таких людей и начинается взрослая жизнь. Но в определённый момент у многих из них возникает вопрос: «А там ли я работаю? Что я сделал в своей жизни? Есть ли у меня предназначение?»

Поэтому, конечно в этом и помогает цель. Появляется смысл существования.

Но кроме цели человеку, конечно, хочется заниматься любимым делом. И наверное большинству людей хочется знать своё предназначение. Тебе же хочется знать своё предназначение?

И ты знаешь, на этот вопрос тоже есть ответ.

Не надо ходить к шаманам и магам, чтобы узнать своё предназначение. Вообще не надо ни у кого спрашивать про своё предназначение. Надо с этим разобраться самому. Надо сесть, подумать и написать список тех дел, которыми ты хотел бы заниматься. Затем этот список отранжировать и определить чем ты хочешь заниматься больше всего.

Есть ещё один способ. Заходишь на самый большой интернет магазин по продаже книг и выбираешь тематику, которая тебе наиболее близка.

Самое лучшее принимаешь себе как предназначение и сравниваешь со своими целями. На сколько это сопоставимо (цель и предназначение) и просто формируешь себе план, как реализовать своё предназначение.

Конечно не просто определить, какой работе ты бы посвятил больше всего времени в своей жизни. Многие люди, даже будучи уже взрослыми и опытными не могут разобраться с этим вопросом. Но это скорее от того, что они не уделяли этой теме достаточно времени, а скорее всего мечтали вопросами «А вот если бы у меня было то-то, то я занялся бы тем-то», «Я всегда мечтал быть тем-то, а сейчас уже поздно». Ведь ещё много мечтательных вопросов, оправдывающих постоянную работу на нелюбимом месте.

Поэтому, очень важно как можно раньше определиться со своими внутренними желаниями. Попробуй наедине с собой проанализировать свои склонности к какому либо делу и принять личное решение. Чем бы тебе было комфортно заниматься всегда.

Знаешь, ты даже можешь ошибиться. Но это не самое страшное. Зато, ты узнаешь об этом.

В конце концов методом проб и более глубоких размышлений ты разберешься с тем, что действительно является твоим предназначением.

Конечно, существуют стереотипы, что твоё «предназначение» не выгодно и этим не прокормишь семью. Что есть другие занятия, которые дадут тебе успех, высокие доходы.

Но знай, что успех и высокие доходы тебе даст то, что ты будешь делать с удовольствием и лучше других. То, где ты будешь лучшим. Хотя конечно, ты можешь полюбить и то, что сейчас тебе кажется не интересным.

Если боишься идти по пути «предназначения», сделай его своим хобби. Читай об этом, изучай больше, периодически делай. Может это когда-нибудь и перерастёт в профессию.

В любом случае, мы все рождаемся одинаковыми. К родившемуся ребёнку не прикладывается трудовая книжка, где написано кто он, милиционер, музыкант или бизнесмен.

Склонности к какому-то делу, как правило, формируются в процессе развития. Если дома много красок, кисточек, бумаги и ребёнку показывают, как рисовать с малого возраста, то он рано начнёт рисовать хорошо и будет делать это лучше своих сверстников. Так же и с музыкой. Например, отец Вольфанга Амадея Моцарта начал учить своего сына музыцированию с 4 лет. Потом для Моцарта это стало не просто нормой, ему это очень нравилось и уже в 5 лет он сочинял маленькие пьесы.

Здесь нет чуда. Здесь просто работа, отработка навыков. Люди любят то, что у них получается делать лучше чем у других. Они всё больше начинают делать это с удовольствием, больше и больше совершенствуя свой навык. Именно такое сочетание – любовь к своей работе и рождает высокое качество, иногда уникальность сделанного.

Ты можешь сам для себя решать, чем заниматься и просто начать отрабатывать этот навык. И однозначно, рано или поздно ты начнёшь делать это лучше многих. А значит, твой «продукт» будет конкурентен на рынке.

Вот тебе и решение. Сначала пойми для себя, чем бы ты хотел заниматься, а затем больше уделяй этому внимания, совершенствуйся. Всё дело в развитии навыка. Ведь даже когда ты достигнешь успеха в своём деле, тебе всё равно придётся совершенствоваться дальше. И конца твоему совершенству не будет.

Не зацикливайся на одном деле, которое якобы является твоим предназначением. Ты можешь быть способным иметь обширное количество навыков. И это нормально.

Но вот тебе следующий урок: «Стремись работать на себя, как минимум, готовь себя к этому»

Я более 10 лет работаю с подрядными компаниями, инвесторами, частными предпринимателями, т. е. самостоятельными, уверенными в себе, умеющими зарабатывать деньги людьми. И у всех у них разная история становления, разные стандарты выполнения своей работы, а значит разное качество работы. Есть бизнесмены которые делают свою работу хорошо, а есть такие, которые делают свою работу с плохим качеством. Но при этом все они зарабатывают. Рынок большой, что даже на плохой работе можно заработать. Места для заработка хватит всем.

Думай больше о своём деле, не бойся. Ведение бизнеса – это такой же навык, как и играть на инструменте. Его просто надо освоить. Хотя, к сожалению или счастью любой навык осваивается только на практике. Теорией тут не обойдётся. Тебе просто надо научиться получать деньги от людей за свою работу.

Сегодня в России система приёма на работу, принципы взаимоотношений в коллективе и культура управления персоналом мягко говоря не очень совершенны. Клановость и коррупция является большим препятствием не только для экономики, но и для личного карьерного роста. Есть организации, где твои высокие показатели эффективности нужны на столько, на сколько это лично надо боссу, но не бизнесу самой компании. Ты будешь ценен на столько, на сколько ты лично будешь нравится менеджеру и неформальной лидирующей в коллективе группе, приближённой к «центру». До сих пор в некоторых компаниях "умение общаться с начальством" (прислуживать) будет преимуществом перед наличием высоких компетенций в специальности.

Так уж пока устроено во многих компаниях. Хорошо это или плохо, рассудит история.

А ты должен знать, что работать на себя выгоднее, чем быть сотрудником компании, в которой твой труд может заменить любой другой сотрудник, где твою ценность определяют не эффективностью, а ставкой в штатном расписании. Если ты будешь развивать в себе подсознание предпринимателя, то рано или поздно поймёшь преимущество самостоятельности.

Ты должен научиться делать из своей работы бизнес – доходное, окупаемое, способное к развитию дело. Развивай свои предпринимательские способности, предпринимательское мышление особенно в условиях ограниченных ресурсов. Для этого, просто максимально используй своё воображение.

Превращай свою работу в бизнес

Конечно, большая карьера или развитие бизнеса невозможны без навыков общения с людьми. И этот навык вырабатывается только с опытом, как естественно и другие навыки. Получение новых навыков развивает тебя и формирует модель твоего поведения. Во многоих делах придаёт уверенность и конкурентное приемущество на рынке труда. Экономика сегодня всё больше становится глобальной и она рано или поздно станет единой практически по всему миру. Сегодня наиболее крупные компании – это компании международного уровня. Поэтому, на рынке очень востребованы специалисты со знанием иностранных языков. И даже хочешь ли ты стать большим артистом, спортсменом, топ-менеджером или бизнесменом – тебе обязательно пригодится знание иностранных языков.

Сегодня быть высококлассным специалистом в своей профессии недостаточно, чтобы устроиться на работу, например в какую-нибудь крупную иностранную компанию. Даже если тебе удастся попасть туда, то без знания иностранного языка, тебе сложно будет подниматься по карьерной лестнице.

И если ты хочешь получать высокую прибыль за свой профессионализм, то должен разбираться и в экономике, и в финансах.

Прочитай обязательно, хотя бы базовые книги об экономике. В книжных магазинах достаточно книг об этом, и есть авторы, которые рассказывают экономическую теорию доступным языком.

Как искать работу

Поиск работы это тоже навык. И чем больше ты об этом узнаешь, хотябы в теории, тем лучше ты сможешь найти работу для себя.

На рынке труда есть интересный парадокс. Когда человек молод и не получил например высшего образования, то потенциальные работодатели ему часто говорят – без образования не берём.

Когда человек получил высшее образование, то ему говорят – образование ничто, у вас нет опыта.

Когда человек имеет образование и опыт его начинают мучить на собеседованиях соответствует ли он своей квалификации. И как правило, это проверяют специалисты по кадрам, признаться не всегда компетентные в специальности нанимаемого сотрудника.

Когда человеку за 40, то его вообще могут не рассматривать из-за возраста. Так бывший менеджер после 40 лет может стать администратором или охранником.

Вот вдумайся в эти цифры. На момент написания этого текста я взял информацию с одного из крупнейших рекрутинговых сайтов России HeadHunter. Итак, количество резюме на портале 26 054 124, а количество вакансий 489 044. Тоесть резюме больше чем вакансий в 53 раза. Даже если учесть, что один человек может иметь несколько резюме, а также на сайте лежат резюме работающих людей, то количество вакансий всё равно будет не в твою пользу. Можешь полазить по сайту и профильтровать вакансии по категории, по зарплате, посмотреть требования к кандидатам. И тогда ты сможешь понять свою стоимость на рынке труда. Тогда ты сможешь понять, какая битва тебе предстоит за лучшие места.

Да, да мой друг, таков путь к лучшей жизни. Чтобы получить хорошую работу, ты должен иметь образование, владеть разным количеством навыков и как бы это неприятно звучало, ты должен уметь продавать себя на рынке труда.

Не морщи лоб, не сжимай губы. А просто зайди на YouTube с запросом как проходить собеседования и просмотри максимальное количество вариантов. Послушай, что говорят специалисты по кадрам. Почитай статьи о прохождении собеседований, отзывы людей о компаниях и прочее. Тебе необходимо составить общее представление о том, как всё вертится в сфере трудоустройства. И не волнуйся, работу ты конечно всегда сможешь найти, тебе придется бороться только за лучшие места. Ведь ты уже представил себе, сколько у тебя конкурентов?