Банковское дело

1. Если одно юридическое или физическое лицо, либо группа юридических и /или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группа юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу (ст. 105 и 107 ГК РФ), намерены приобрести более 5 % долей УК банка, то они должны в предварительном порядке уведомить об этом Банк России, а если речь идет о приобретении более 20 % долей УК – предварительно получить на это его согласие, для чего в ТУ ЦБ подается ходатайство установленного содержания.

2. ТУ Банка России рассматривает возможность дать испрашиваемое предварительное согласие на основании целого пакета документов, прилагаемых к ходатайству, среди которых – заключение федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил.

3. По результатам рассмотрения названных документов и с учетом финансового положения ходатайствующего ТУ ЦБ письменно сообщает ему о своем согласии либо отказе.

Следующий шаг – проведение учредительного собрания. Итоговый документ такого собрания – протокол – должен содержать ряд обязательных решений:

1) о создании банка (решение обязательно единогласное);

2) об утверждении наименований банка. Учредители еще до подписания учредительного договора (договора о создании) обязаны предварительно согласовать с Банком России предполагаемые наименования (полное и сокращенное) банка;

3) об утверждении устава банка;

4) об избрании совета банка и его председателя (отдельно – протокол заседания совета с решением об избрании председателя совета);

5) об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера банка и его заместителей;

6) об утверждении бизнес-плана банка.

Бизнес-план должен быть таким, чтобы Банк России имел возможность оценить: а) соответствует ли создаваемая организация требованиям, предъявляемым к банкам; б) будет ли способен банк сохранять финансовую стабильность и выполнять пруденциальные нормы деятельности, обязательные резервные требования с учетом возможного влияния на его деятельность взаимозависимых учредителей и их групп (имеются в виду лица, способные прямо или косвенно определять решения, принимаемые учредителями банка); в) насколько адекватны органы управления банком ожидающим его рискам.

Здесь приходится руководствоваться Указанием ЦБ № 1176-У от 5.07.2002 г. “О бизнес-планах кредитных организаций” (включая все приложения к нему). В соответствии с данным Указанием вновь создаваемый банк должен также представить:

• свой расчетный баланс на первые 2 года деятельности (с расшифровками отдельных статей такого баланса, включая будущую структуру активов и пассивов);

• план доходов, расходов и прибыли тоже на 2 года деятельности (и тоже с подробными расшифровками);

• показатели выполнения банком обязательных нормативов в те же предстоящие 2 года работы. Ясно, что по крайней мере в отношении нового банка такие требования являются нереальными;